Retirar grandes sumas de dinero

Question

En EE.UU., si tuviera un saldo de cuenta de seiscientos mil dólares que quisiera retirar en efectivo, ¿existe alguna obligación federal para que el banco entregue el dinero en un tiempo determinado?

Si es así, ¿cuál sería ese plazo?

Answer 1

Esto lo determina cada institución bancaria. En general, si se hace la retirada en persona, el límite se basa en lo que se tiene en la cuenta, pero muchas piden que se avise con antelación cuando se retira más de $5000. They may still allow a larger withdrawal without notice, but usually have a policy in place and will tell you over the phone. You should also be aware that the bank is required to report withdrawals totaling $ 10.000 o más en un día al departamento de tesorería y puede requerir papeleo adicional (las empresas suelen estar exentas o, al menos, tienen importes más elevados).

Para retiros muy grandes, sin duda tendrá que esperar, pero es posible que no pueda obtener una respuesta por teléfono en cuanto a cuánto tiempo a menos que realmente tenga 600 mil dólares en depósito en ese banco. Tendrán algún tipo de protocolo para gestionar dicha solicitud, es decir, el cajero hablará con un gerente, que puede tener que llamar a una oficina regional o nacional y hacer arreglos especiales.

La mayoría de las sucursales no quieren tener su reserva habitual de efectivo más un extra de 600.000 dólares por ahí. Hay que tener en cuenta los seguros y la seguridad. El aumento del potencial de robo puede poner en peligro a los empleados y a otros clientes. También es posible que no se sientan cómodos descargando bolsas de dinero de su cámara acorazada o camión blindado en la parte trasera de tu coche.

Aunque este es un escenario muy poco común, ya ha sucedido antes. Se tardaron "semanas" y, cuando se dispuso de fondos, se recurrió a seguridad adicional y a escoltas policiales.

Editar:

Puede encontrar resúmenes de la normativa aquí y aquí e información más completa aquí . En general, el dinero debería estar disponible en un plazo de 1 a 8 días hábiles después de ser depositado, en función de la naturaleza y el importe del depósito, pero la normativa está realmente pensada para transacciones más ordinarias. Para una retirada de 600.000 dólares, el banco puede alegar problemas de seguridad y negarse a atender la solicitud en efectivo. Si lo solicitas, tu banco debería proporcionarte su política estándar, que podría incluir un lenguaje como éste:

Requerimos un aviso previo para retirar grandes cantidades de dinero en efectivo. Podemos rechazar una orden de retirada de fondos en efectivo o de cobro de un artículo si consideramos que la solicitud supone un riesgo para la seguridad o posee una dificultad para el Banco. Podemos exigirle que acepte un cheque oficial o una transferencia electrónica para recibir los fondos. Si aceptamos una gran retirada de efectivo, es posible que se le pida que emplee un servicio de mensajería aceptable para nosotros y por su cuenta y riesgo. Si la retirada de efectivo se realiza en una sucursal, se le pedirá que firme un acuerdo de retirada de efectivo. Si se niega a firmar el acuerdo, podemos revocar la retirada de efectivo y exigir una entrega alternativa de los fondos.

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