Alquilar o comprar una casa en un país pobre?

Question

Tengo una pregunta muy simple - alquilar o comprar una casa en un país pobre cuando usted tiene un ingreso estable?

Hay muchos artículos sobre este tema pero no puedo encontrar la solución adecuada para mi caso concreto como la mayoría de los artículos están dirigidos para los países donde la situación económica es diferente. Voy a presentar los hechos primero:

1. Yo vivo en un país pobre donde el salario mínimo es de ~ 200 EUR por mes
2. El salario promedio en el país es de ~ 400 EUROS por mes
3. Mi sueldo es de ~ 2000 EUROS al mes (yo trabajo para una empresa extranjera)
4. Un lugar agradable para vivir, los costos de ~ 60 000 EUR
5. Ya tengo en mi cuenta de banco ~ 30 000 EUR
6. Mi renta es de ~250 EUR (yo vivo en un edificio de lujo)
7. Los intereses de la tasa para los depósitos en los bancos son ~1% por año
8. La tasa de intereses para los préstamos en nuestros bancos son ~6% por año
9. Actualmente me puede salvar ~500 EUROS por mes después de que el alquiler, la comida, los impuestos, etc.
10. Tengo un trabajo estable posición
11. No tengo hijos aún

Aquí están mis pensamientos:

Si puedo obtener un préstamo para el restante 30 000 EUR voy a tener un lugar para vivir y puedo pagar 750 EUROS por mes (500 + 250 como no voy a pagar el alquiler). A este ritmo voy a ser capaz de pagar el préstamo en menos de 4 años. Voy a tener que pagar ~ 4 000 EUR en los intereses de los ~ 4 años.

Si trato de recoger el resto de 30 000 EUR en efectivo voy a tener que esperar ~ 60 meses. Mientras tanto voy a tener para pagar el alquiler de los 5 años y al final voy a tener la misma casa, pero en 1 año (y más aún) más tarde y mientras tanto voy a tener que pagar ~ 15 000 EUR para el alquiler (60 * 250). En este momento voy a tener mi actual 30 000 EUROS en un banco con un 1% de tasa de retorno o ~ 300 EUROS al año cuando empiezo a y ~ 600 EUROS al año al final del período. Este es un promedio de 450 EUROS por año durante 5 años, así que realmente he perdido 15 000 para el alquiler - 2 250 = 12 750 EUROS para los 5 años.

Eso no significa que la compra de la casa me va a salvar, 8 750 EUROS? Hay algo que me estoy perdiendo?

P. S: yo entiendo que en general este no es el caso - en la mayoría de los casos, las personas que me rodean obtener un préstamo de 15 a 30 años y no todo el panorama es muy diferente.

Answer 1

Su cálculo suena bien. He aquí otra forma de llegar a aproximadamente la misma cifra que se espera se explica más claramente en donde el ahorro viene de:

• El costo de la casa es, efectivamente, el interés sobre el dinero utilizado para comprar. Inicialmente, que se compone de:
  • perdido el interés en el ahorro existente: 1% de 30000 EUR = 300 EUROS/año = 25 EUR/mes
  • intereses a pagar en su préstamo: 6% de 30000 EUR = 150 EUR/mes
  • Eso hace un total de 175 EUR/mes
• Por el final del préstamo es sólo perdió el interés en 60000 EUR = 50 EUROS/mes

Así que muy aproximadamente, de ser dueño de la casa le ahorra un montón de dinero con respecto a su alquiler actual: 75 EUR/mes inicialmente, el aumento de los 200 € /mes, al final del préstamo.

Si calculamos muy aproximadamente, la media de ahorro durante la vida del préstamo es de 137.5 EUR/mes, o 6600 EUR largo de los 4 años. A continuación, añadir en el último año en el pleno de 200 EUROS/mes para obtener una comparación justa con el alquiler de los 5 años, mientras que podrá ahorrar hasta el mismo 30K, consigue 9000 EUR.

Por supuesto, este cálculo ignora los costos de poseer en comparación con el alquiler. Hay varios costos adicionales dependiendo del país en el que se cortan en el ahorro previsto.

Por ejemplo, el mantenimiento es a menudo citado como una regla empírica muy áspera como el 1% del valor de la casa por año - es decir, tal vez 50 EUROS/mes o 3000 EUROS durante los 5 años, tomando el total de su ahorro hacia abajo a 6000 EUROS.

También hay edificios de seguro, y tal vez los impuestos a la propiedad. Si los impuestos a la propiedad que siempre cae en el propietario luego de que un completamente nuevo gasto, si caen en el ocupante, a continuación, el nuevo costo es sólo la diferencia entre los impuestos sobre la casa y lo que está pagando ahora en el piso.

Por último, usted también está tomando un riesgo en la casa perdiendo valor con el tiempo - aunque también podría ganar.

Answer 2

Casi siempre es más barato comprar una casa que alquilar una casa, porque el propietario ha de cubrir todos los pagos de la hipoteca, impuestos de propiedad, servicios públicos, mantenimiento, etc) de la renta, y tiene a cargo un poco más de que para cubrir su tiempo de ser un propietario, ocasionalmente, el mes entre los inquilinos, la reparación de los daños y perjuicios de malos inquilinos, el dinero perdido de los inquilinos que dejan pasar sin pagar, y así sucesivamente.

En su caso no se ha demostrado que es mucho más barato, aunque. No se ha incluido la provisión para otros pagos de la hipoteca. Dependiendo de donde usted vive estos podría añadir otro 50% a sus gastos. Estos incluyen menores y ordinario de las cosas, tales como la poda de árboles, pintura, reemplazar o reparar puertas, cajones, accesorios de iluminación y así como establecer una reserva de dinero para gastos grandes que ocurren cada década o así (techo, sistema de calefacción, piso nuevo recinto del hotel, ...) Luego hay impuestos sobre la propiedad, seguros, y los pagos por servicios de electricidad y agua. Usted debe investigar estos antes de tomar su decisión. Así, puede haber costos (honorarios legales o comisiones) asociados con la compra, y no son ciertamente los costos asociados con la venta. Dependiendo de la longitud de tiempo que usted piensa ser dueño de la casa, estos podrían ahogar otros ahorros por completo.

Finalmente, está el asunto de la subida o la caída de la casa de valor. En algunos mercados, es en realidad más barato para alquilar, porque el propietario espera hacer un millón o más de la subida en el valor de la propiedad, de modo que, si el alquiler es de 2000, un mes o 3000 por mes no importa - tener un buen inquilino fiable que no causa ningún problema se convierte en la máxima prioridad, y que el inquilino no puede afrontar los aumentos de la renta aunque el precio de la vivienda está por las nubes. Usted necesita entender su mercado local de la vivienda para ver si es posible en un burbuja o de lo contrario mostrar irracional de los precios. Yo conozco a alguien que pagar 2000 por mes para alquilar una casa que sería un costo de 6000 al mes por la hipoteca si él fuera a comprar la misma casa. Pero están en una burbuja.

Answer 3

Desde un punto de vista económico de un país pobre, es probable que un país en vías de desarrollo. Por lo que el valor de un bloque de tierra y una casa, especialmente en una buena ubicación, podría aumentar mucho en los próximos años/décadas. Así podemos ver como una buena inversión a largo plazo también.