¿Cuál es el propósito de poner fondos a una cuenta HSA cuando la tasa de interés es tan baja?

Question

Tengo una cuenta de ahorros a través de mi empleador, de la que puse un porcentaje de mi sueldo hacia.

El "objetivo" de la HSA (como yo lo entiendo) es que tienen una vida útil de plan de apoyo a su atención de salud.

Mirando a través de la letra pequeña, el interés ofrecido en los fondos que puedo agregar es un miserable 0.008% (sí, a menos de 100 de 1 por ciento).

Dada una tasa de interés baja, ¿no es a mi favor para poner este dinero en una cuenta ganando algo más alto y aún de bajo riesgo, tales como el 3% a 6%, y el líquido aún lo suficiente como para llamar en una emergencia médica?

(Estoy en los estados UNIDOS)

Answer 1

La HSA para la mayoría de las personas, es una manera de tomar antes de impuestos dinero y ser capaz de utilizarlo para el cuidado de la salud. No 7.5%/10% de suelo o de la necesidad de detallar los impuestos de ninguna manera. Está disponible basado en el plan de salud que usted tiene, y un beneficio para aquellos que poner a un lado un poco de dinero para evitar el impuesto.

Si usted tiene cero $ de su bolsillo, y el plan no ofrece ninguna opción de inversión, tu punto es válido. Post el dinero de los impuestos es probable que crecer y, finalmente, superar el valor de que antes del pago de impuestos acct de decisiones de interés cero.

Tenga en cuenta, la mayoría de HSA usuarios están utilizando la cuenta para hacer su gasto de bolsillo cada año antes de impuestos. Otras personas tengan acceso a una oferta de fondos que son inversiones a largo plazo. Y la HSA se convierte en un aliado de las cuentas de jubilación, destinados a futuro los costos de salud.

TL:DR - Si su plan no ofrece real de las inversiones a largo plazo, y usted probablemente no va a utilizar el dinero de cada año, la HSA valor es disminuido en gran medida.

Answer 2

Ídem JoeTaxpayer, permítanme decirlo de una manera un poco diferente que puede ayudar a aclarar:

La principal razón para utilizar una HSA es que el dinero que usted pone en la HSA no es imponible, así que usted puede, en efecto, pagar sus gastos médicos el uso libre de impuestos de dólares. Tuve una época en la que yo había algunos relativamente grandes gastos médicos cuando yo prácticamente sólo, cuando me llegó una factura médica, en que se depositó el dinero suficiente para la HSA para cubrir, y luego he pagado de la HSA. Pero la mayoría de la gente hacer contribuciones regulares a una HSA para que puedan repartir sus gastos médicos. Poner en un par de cientos de un mes o lo que usted puede manejar. Algunas personas dejan de contribuir cuando llega a una cantidad igual al deducible de su seguro. Cuando las Hsa se inventaron, la forma en que se explicó para mí fue Su deducible es de $2000 (o cualquiera que sea el número fue, se me olvida). A fin de construir su HSA hasta $2000. A continuación, si tiene gastos médicos, se les paga de la HSA, hasta que haya cumplido con el deducible.

ALGUNOS Hsa tienen opciones de inversión para que el dinero sentados ahí está ganando rendimientos comparables a invertir en el mercado de valores. En ese caso, usted puede usar la HSA como una cuenta de jubilación. Esto es particularmente útil si usted es maximizar sus contribuciones a una cuenta IRA o 401k.

Answer 3

Voy a compartir mi propia situación.

A mi familia por lo general tiene más en gastos médicos cada año de la HSA contribución límite máximo. Como resultado, cada año aportamos la máxima permitida para la HSA y, a continuación, retirar al pago de los gastos médicos, esencialmente, el vaciado de la HSA cada año. La tasa de interés de la cuenta es irrelevante, porque el dinero no sentarse allí el tiempo suficiente para ganar algo importante. La contribución que simplemente nos permite tomar un $6k+ deducción de impuestos cada año, haciendo que la mayoría de nuestros gastos médicos de bolsillo libres de impuestos.