Es un "total de mercado de valores" fondo de índice de diversas suficiente solo?

Question

Apenas estoy entrando en la inversión (actualmente en pequeñas cantidades, para aumentar dramáticamente cuando yo termine mi moderado interés de los préstamos de estudiante). Por lo que he leído, los fondos de índice son el camino a seguir, y me gusta Vanguard Total Stock Market Index fund, porque es aún más diversa que la de un fondo S&P 500, y parece que va mejor que el S&P 500 también.

Mi pregunta es, ¿hay algún punto a conseguir nada, ya que estoy diversificada con todas las empresas públicas en los estados UNIDOS? Yo, obviamente, tiene un par de meses de gastos en efectivo, pero los bonos parecen bastante inútiles, al menos hasta que me jubile. Me estoy perdiendo algo?

Answer 1

Te estás perdiendo el concepto de riesgo sistémico, que es el riesgo de que todo el mercado o a toda una clase de activos. La diversificación es el logro de un equilibrio entre el riesgo y el retorno que es apropiado para usted. Su inversión en la Vanguardia del fondo, aunque diversificada entre muchas de las empresas públicas, es todavía restringido a una clase de activos en un país. Sí, puede reducir su riesgo al invertir en todas estas empresas, pero no borrarlo por completo.

Claramente, todavía hay riesgo, a pesar de su diversificación. Usted puede decidir que usted desea que otras inversiones o una diferente asignación de activos que reducen el riesgo global de su cartera. En el largo plazo, usted puede obtener un alto nivel de rendimiento, pero nunca olvidar que todavía hay riesgos involucrados.

los bonos parecen bastante inútiles, al menos hasta que me jubile

De acuerdo a tu perfil, eres casi mi edad. Nuestra cohorte probablemente comienzan a retirarse en algún momento alrededor de 2050 o más tarde, y nadie sabe lo que el mercado de bonos aspecto que tendrá en los próximos 40 años. Podemos tener las previsiones para los próximos años, pero no durante casi cuatro décadas. Escribir un descuento de toda clase de activo durante casi cuatro décadas, no parece una buena idea. También, la emisión de bonos como la equidad, y de todas las otras clases de activos, en que hay diferentes niveles de riesgo dentro de la clase de activos también. A la hora de calcular el total de perfil de riesgo/rendimiento de mi cartera, yo ciertamente no considerar los bonos del Tesoro como el mismo nivel de riesgo como los bonos corporativos o de alto rendimiento (o basura) bonos del extranjero.

Dependiendo de sus preferencias de riesgo, usted puede encontrar que una asignación de activos que nos incluye a NOSOTROS y/o internacional de obligaciones de renta fija, de renta variable internacional, inmuebles, dinero en efectivo (para realizar el reajuste de su asignación de activos más fácil) reduce el riesgo a niveles que usted está dispuesto a tolerar, mientras que todavía permite que usted para lograr rendimientos durante períodos en los que una clase de activo, por ejemplo, valores de renta variable, es la pérdida de valor o resultados por debajo de sus expectativas.

Answer 2

y parece que va mejor que el S&P 500 también.

No, eso no es cierto. De hecho, este fondo está en algún lugar entre el S&P500 y el NASDAQ Composite índices wrt para el rendimiento. Desde mi experiencia (yo también), parece caer casi en el punto medio entre el ESPÍA y el QQQ en el diario de movimientos.

Por lo que no proporcionan la diversificación, pero, básicamente, la diversificación entre los distintos índices. El costo es de las más altas proporciones de gastos (comparar VTI a VOO).

Answer 3

Escribir de toda clase de activos de los bonos corporativos? Teoría de las finanzas dice que sí, que las dos únicas clases de activos que se necesitan son acciones y bonos del tesoro (de muy corto plazo y bonos del gobierno estadounidense). Ver el Capital Asset Pricing Model (CAPM).

Answer 4

No creo que le falta mucho, si acaso, Brendan. Usted obtener enorme diversificación y tarifas bajas con un fondo como VTI. No estoy seguro de si es bueno tener todo con un solo corredor, aunque. Me gustaría añadir a la conversación que el objetivo no debería ser tener una pila gigante de dinero en x años..y luego pasar hacia abajo en la jubilación. Una forma mucho mejor y más seguro de meta es tener suficiente dividendos generados que usted nunca tiene que tocar su capital. Parece que están empezando joven así que felicidades.

Answer 5

Brendan,

La respuesta corta es no, no hay necesidad de entrar en cualquier otro tipo de fondos. Para todos los intentos y propósitos, el S&P 500 es El "Mercado de valores". Los medios de comunicación se pueden citar el Dow cuando el mercado alcanza nuevos máximos o se bloquea, pero todo el Dow 30 acciones están incluidas en el S&P 500.

El S&P también marketcap ponderado, lo que significa que se posee en mayor proporción a las grandes "Blue Chip" de los stocks más que el pequeño y menos conocido de las empresas. Para explicar, el top 10 de las participaciones en el S&P representan el 18% del total del índice, mientras que la parte inferior de 10 sólo representa el 0,17% (menos de 1 por ciento). Ellos tienen un equivalente ponderado de S&P en el que todas las 500 empresas representan sólo 1/500th del índice y que es técnicamente aún más diversificado, pero en realidad hace que sea más volátil debido a que tiene una mayor concentración de los más pequeños menos conocidas empresas. Por lo que se tienden a desempeñarse mejor durante los mercados y la peor durante los mercados.

Tan lejos como a la diversificación en diferentes clases de activos o de otros países, que el no-sentido. El S&P 500 ha de empresas que te dan esa exposición. Por ejemplo, incluye las empresas que se benefician directamente de los crecientes precios del petróleo, el aumento de los precios del oro, etc se conoce como la Energía y el sector de Materiales. También incluye a las empresas que los propios centros comerciales, complejos de apartamentos, etc. conocido como el sector Inmobiliario. Y en cuanto al resto de países, la mayoría de las empresas en el S&P, son las empresas multinacionales, lo que significa que hacen negocios a través de los mares en muchas partes del mundo. Apple y FaceBook, por ejemplo, vender sus productos en muchos países diferentes. Así que usted no necesita invertir su dinero en fondos de mercados Emergentes o de Asia Fondo debido a que la mayoría de nuestras empresas ya están haciendo negocios en aquellas partes del mundo. Del mismo modo, usted no necesita específicamente invertir en una inmobiliaria o fondo de oro.

Tan lejos como los bonos de ir, si usted está en sus años veinte no tienen necesidad de ellos. Por qué, porque el S&P 500 también le paga a usted los dividendos y dichos dividendos crecen a lo largo del tiempo. Así, por ejemplo, si Microsoft aumenta su dividendo de pago por el 100% durante un período de diez años , la totalidad de las acciones de comprar hoy en día en un 2.5% de rendimiento, en 10 años, tienen un mayor 5% de rendimiento. Un lazo en el otro lado nunca aumentará su rendimiento a lo largo del tiempo. Si se paga el 4%, que es todo lo que se va a pagar nunca.

Usted quiere invertir porque usted quiere hacer crecer su dinero y si usted quiere invertir de forma pasiva la forma más rápida de hacerlo es a través del índice de ETFs como el $ESPÍA, $IVV, y $RSP. También mirar en el $XIV, es una inversa VIX de la ETF, que se mueve a 5 veces más rápido que el S&P en la misma dirección. Si usted desea activamente el comercio de su dinero, usted puede crecer aún más rápido por meterse en cosas como opciones, altamente volátil, la acción de penique, el cortocircuito de acciones y futuros. No se involucre en forex o mercado de divisas, a menos que a través de futuros.