En Australia, ¿cómo luchar contra las deudas de las tarjetas de crédito?

Question

Tengo 18.000 dólares en deudas de tarjetas de crédito.

¿Qué opciones tengo? Cada mes me quedo sin dinero extra para pagar nada más que el pago mínimo requerido (coche, alquiler, otro préstamo personal, mínimo en alimentos y gasolina).

En este momento mi pago mínimo es de $466 and of that $ 237 es por interés.

Me han dicho que puedo pasarme a otra tarjeta que no tenga intereses durante 14 meses, pero ¿eso se traduce en poder pagar antes la deuda o hay alguna otra comisión y volveré al punto de partida, habiendo pagado alguna comisión extra?

Mi préstamo personal y mi tarjeta de crédito son del Commonwealth Bank.

¿Cuáles son mis opciones para salir de deudas?

¿Ayudaría cambiar de banco?

¿Son fiables las empresas de reunificación de deudas? ¿Qué pueden hacer ellos que no pueda hacer yo?

Answer 1

Para confirmar: usted dice que tiene una deuda de tarjeta de crédito de 2,5 millones de euros. $18,000 with min. repayment of $ 466,06, además de esto también está pagando un préstamo de coche y otro préstamo personal.

Según mis cálculos, si el interés mensual de su tarjeta de crédito es de 237 $, el interés de su tarjeta de crédito debería ser aproximadamente del 15,8% anual. ¿Es esto correcto?

Transferencia de saldo

Si hizo una transferencia de saldo de su $18,000 to a new credit card with 0% for 14 months and keep your repayments the same ($ 466) te habrías ahorrado un poco más de $3020 in interest over those 14 months. Your credit card balance after 14 months would be about $ 11.471 (en lugar de $14,476 with your current situation). If your interest after the 14 months went back to 15.8% you would be able to pay the remaining $ 11.471 en 2,5 años más (manteniendo las amortizaciones al $466), saving 10 months off your repayments and a total of $ 4.781 en intereses en 3 años y 8 meses.

Lo más importante es que seas capaz de mantener tus cuotas al menos en el mismo nivel, de modo que puedas liquidar la deuda más rápidamente, y que el tipo de interés de la nueva tarjeta de crédito, una vez transcurridos los 14 meses sin intereses, no supere el tipo de interés actual del 15,8%.

Cosas con las que debes tener cuidado si tomas este camino:

• Asegúrese de que la nueva tarjeta de crédito no tiene comisiones ocultas (lea atentamente el PDS).
• asegúrese de que el nuevo tipo de interés de la tarjeta de crédito no sea superior al tipo de interés actual después del período de carencia.
• asegúrate de seguir pagando al menos las cuotas mínimas que estás pagando ahora y, si puedes reducir otros gastos, aumenta aún más estos pagos para ahorrar aún más intereses y ahorrar aún más tiempo en el pago de la deuda.
• Detenga cualquier nuevo gasto en la tarjeta de crédito.

Consolidación de deudas

En lo que respecta a una consolidación de deudas para su préstamo personal y tarjeta de crédito (y posiblemente su préstamo de coche) en un único préstamo con un tipo de interés más bajo puede ser una buena idea, pero hay algunos escollos que debe tener en cuenta. Manly, si usted está tomando un préstamo con una tasa de interés más baja, pero un plazo más largo para pagarlo, usted puede terminar pagando menos en cuotas mensuales, pero va a terminar pagando más intereses en el largo plazo.

Si opta por esta solución, intente que el plazo no supere el de su deuda actual y que los pagos sean lo más elevados posible para saldar la deuda cuanto antes y reducir los intereses.

Como ya tienes tu tarjeta de crédito y tu préstamo personal con CBA Habla con ellos para ver qué tipo de trato pueden ofrecerte.

De nuevo, ten cuidado con la letra pequeña y lee la ficha técnica de los productos que pienses adquirir. Consulte ASIC - Money Smart para obtener más información valiosa que debe considerar antes de tomar cualquier consolidación de deuda.

Otras medidas que puede tomar

Si ves que las cuotas se te van de las manos y nadie te ayuda con la reunificación de deudas ni con la reducción de los tipos de interés de las mismas, como último recurso puedes solicitar una hipoteca. Parte 9 acuerdo de deuda . Pero tenga mucho cuidado, ya que se trata de una alternativa a la quiebra y, al igual que ésta, el acuerdo de deuda aparecerá en su expediente de crédito durante siete años y su nombre figurará para siempre en el Índice Nacional de Insolvencia Personal.

Más asistencia y ayuda

Si tiene problemas para leer cualquier PDS, o desea más información o ayuda en relación con alguna de las cuestiones que he planteado o con cualquier otro aspecto de su situación financiera, puede ponerse en contacto con Servicio de información financiera de Centrelink . Ofrecen un servicio gratuito y confidencial que proporciona educación e información sobre cuestiones financieras y de estilo de vida a todos los australianos.

Answer 2

Víctor abordó el tema de las tarjetas con una respuesta excelente, me gustaría hacer una puñalada en el lado del presupuesto y los ingresos.

Tu pregunta decía claramente "me quedo sin dinero extra" cada mes. Siempre que leo una afirmación así, pregunto a la persona: "pero seguro que el X% de la gente de tu país se las arregla con un sueldo que es el 95% del tuyo". En otras palabras, está el malabarismo de la deuda en sí, que como muestran las matemáticas de Victor, es una pieza del rompecabezas. La siguiente pieza es examinar tu presupuesto y encontrar los 100 dólares al mes que gastas que podrías emplear mejor en reducir tu deuda. Baja la temperatura en invierno, súbela en verano, etc. Llévate el almuerzo al trabajo. Nada de cafés con leche. Mira de verdad el presupuesto y haz algo.

En cuanto a los ingresos. Hay innumerables formas de ganar un poco de dinero extra. Conocí a un bloguero que creó un sitio llamado " Eliminar la deuda ." Contó una historia de repartir pizza todos los viernes y sábados por la noche. El tipo tenía un gran trabajo diurno, en alta tecnología, pero no se prestaba a hacer horas extras, y tenía tiempo disponible esas dos noches para ganar dinero y acabar con la deuda que él y su mujer tenían. En la actualidad, nuestro salario mínimo es de poco más de $7, but I happened to see a sign in a pizza shop window offering this exact position. $ 10/hora más dinero para gasolina. Querían unas 8 horas por fin de semana y dijeron que, en general, las propinas elevaban la tarifa a bastante más de 15 $/h. (Supusieron que pedía el trabajo, y yo dije que lo pedía para un amigo). Esto es sólo una idea.

Siguiente, y último. Conocí a una chica con una pequeña casa de tres dormitorios. Presupuesto ajustado. Le sugerí que buscara una compañera de piso. Recibió tantas respuestas que aceptó a dos personas, y con los alquileres pagó toda la hipoteca. Dejó de tener deudas en poco más de un año, en lugar de más de cuatro. Y en su caso, sin hacer horas extra.

Hay sitios con literalmente cientos de ideas. Se necesita una que se ajuste a tu tiempo, interés y habilidad. Cuando esté en $0 extra, even finding $ 250 al mes cambiarán tu vida.

Answer 3

A corto plazo, conseguir una transferencia de saldo será de gran ayuda. Reducirá los intereses que pagas.

También puede reducir los intereses que paga por sus coches si consigue consolidar su deuda en un préstamo personal. A tu pregunta sobre las empresas de consolidación de deudas, que yo sepa, solo se dedican a eso.

Sin embargo, a largo plazo, sólo hay dos formas de controlar las deudas: aumentar los ingresos o reducir los gastos.

Básicamente, si no puedes o no quieres conseguir un aumento o un trabajo mejor pagado (o un segundo trabajo), tienes que reducir tus gastos.

Quizá tengas que hacer algo radical, como mudarte a un lugar con un alquiler más barato (siempre que el aumento de los gastos de desplazamiento no compense el ahorro). Pero te irá mucho mejor a largo plazo si analizas tu situación actual y haces los ajustes necesarios.

Answer 4

JoeTaxpayer mencionó un presupuesto. Estar al tanto de tus gastos será el resultado de salir de esta deuda. Usted puede tener Excel en su PC ahora, si no Open Office es libre que tiene un programa que maneja las aplicaciones de finanzas. Hay software de presupuesto gratis por ahí. Youneedabudget.com es mucho mejor pero cuesta un poco. Me impide gastar dinero que no tengo necesariamente ya que puedo ver un resultado mes a mes de tener salida de efectivo. Como ha dicho Joe, se acabaron los cafés con leche en un futuro próximo, lo que te ayudará a saldar esta deuda, que será un alivio mayor que una cuestión de moda. Ha sido útil utilizar un programa de presupuestos e intentar ceñirme a ellos. Sigo gastando un poco más de la cuenta en comida y me doy cuenta inmediatamente de las consecuencias. En resumen, intenta crear un presupuesto y ceñirte a él sin importar las ganas. En cuanto a la insolvencia, lucharía por pagarla antes de hacerlo. Se me ha pasado por la cabeza, pero me he decidido. Sin embargo, NO te desentiendas de la deuda. Tampoco es una buena idea. Haz un presupuesto y muerde el anzuelo.