¿Cuándo contratar a un profesional de la inversión?

Question

Tengo una gran cantidad de dinero (del orden de varios años de sueldo) invertido actualmente en unos cuantos fondos de inversión que, en conjunto, coinciden con la combinación de activos que sugiero (en función de la tolerancia al riesgo y el plazo para jubilarse). Pero no soy ni mucho menos un profesional de las finanzas y no me apetece especialmente dedicar el tiempo libre a convertirme en uno cuando ya tengo una carrera exigente.

¿Es suficiente con invertir en unos pocos fondos de inversión "importantes"? ¿Merece la pena el coste (al menos el 1%/año) de contratar a un gestor de inversiones profesional, o se limitará a poner mi dinero en unos pocos fondos como estoy haciendo ahora? Si no es ahora, ¿cuándo (a medida que crezca mi cantidad invertida) necesitaré contratar a un profesional?

Answer 1

No sé a qué te refieres con "mayor". ¿Te refieres a que la compañía de fondos es una Fidelity o Vanguard, o que el fondo es amplio, como en un fondo de s&P?

El problema comienza con la pregunta de cuáles son sus objetivos. Si ya conoces la combinación recomendada para tu edad/riesgo, como has dicho, deberías considerar minimizar los gastos, y quedarte con el bricolaje. Yo estoy más avanzado, y con 12 años de ingresos ahorrados, un golpe del 1% sería el 12% de un año de sueldo, estaría trabajando 1 mes y medio para pagar al planificador ".

En efecto, estás apostando a que un planificador superará cualquier métrica que consideres válida por al menos ese 1% de comisión, si no puedes hacerlo tú mismo y estar así de adelantado.

He aceptado el hecho de que no batiré a la media (medida por el S&P) a lo largo del tiempo, pero sí al inversor medio. Si me mantengo en fondos de bajo coste (el fondo S&P de mi 401(k) cobra un 0,05% de gastos anuales), estaré por delante de los inversores que pagan las comisiones de los planificadores y, además, las de los fondos de inversión. No hace falta ser un CFP para gestionar tu dinero, pero te ayudaría a entender lo absurdo del sistema.

Answer 2

No inviertas en fondos de inversión normales. Son una estafa. Y la mayoría de los profesionales de la inversión no harán mucho para ayudar a su futuro financiero.

Este es el consejo:

1. Tendrás que hacer la inversión de tiempo y esfuerzo para formarte. No tienes que hacer day-trade o pasar horas cada día. Pero usted es la única persona que se preocupará por su dinero. No puedes externalizarlo como si fuera una tarea doméstica.
2. Utilice fondos indexados de bajo coste en lugar de fondos de inversión. Vanguard es un recurso excelente. Puedes llamar y hacer preguntas y estarán encantados de explicártelo todo.

Answer 3

Los fondos de ciclo de vida podrían ser adecuados para usted. Los fondos de ciclo de vida (también conocidos como "fondos de fecha objetivo") son fondos de inversión que invierten su dinero en otros fondos de inversión en función del tiempo que queda hasta que necesite el dinero; siguen una "trayectoria" de reducción de las participaciones en acciones a favor de los bonos a lo largo del tiempo para reducir la volatilidad de su rendimiento final a medida que se acerca la jubilación.

Los que he mirado no cobran una comisión propia por esto, pero sí dirigen tu cartera a fondos de gestión activa. Dicho esto, los que he visto tienen un ratio de gastos "adquiridos" inferior a lo que propones que pagarías a un profesional.

FWIW, mi plan actual es invertir en una cartera binaria de fondos de inversión baratos que siguen el S&P500 y el AGG y rebalancear regularmente. Esto es lo suficientemente fácil que no veo el punto de añadir una comisión del 1%.