Sólo me quedan 4 cuotas de mi préstamo y recientemente he vendido un activo, por lo que ahora dispongo de efectivo suficiente para pagar el saldo restante.
¿Hay alguna ventaja en pagar el préstamo en su totalidad o, como sólo me quedan unas pocas cuotas, debo seguir pagándolo normalmente?
Esto dependería de:
¿Existe alguna penalización por pago anticipado?
Suponiendo que el cálculo de los intereses se realice sobre la base de un saldo decreciente, el componente de intereses en los últimos 4 pagos sería mucho menor [del orden del 1% del 4*EMI restante].
La molestia que supone llamar a su agente de administración de préstamos y hacer que tramiten una excepción.
Por lo tanto, aunque no haya penalización por ejecución hipotecaria, sigue siendo aconsejable esperar unos meses para que el préstamo se pague por sí mismo, ya que esto le evitaría la molestia de salir del flujo de trabajo por parte del Banco. Recuerde que la mayoría de las veces los bancos son eficientes en el procesamiento normal y hacen un buen número de errores en el procesamiento fuera del camino. Por ejemplo, si se trata de un préstamo hipotecario, la liberación de los documentos de titularidad de su propiedad se activaría automáticamente en el cierre normal, pero en el cierre forzoso, alguien tiene que iniciar el proceso y puede olvidarse y significaría más esfuerzo para usted para hacerlo bien.
Lo mejor es dejar que se cierre solo.
Ni siquiera está claro si la pregunta se refiere a una hipoteca o a un préstamo normal. En mi experiencia (he refinanciado y vendido algunas propiedades) no hay absolutamente ningún problema de "procesamiento" de pagar su hipoteca antes de tiempo. Recuerde que cada venta y refinanciación es un pago. En cuanto a la "penalización por pago anticipado" es muy raro ahora y probablemente ilegal en algunos estados.
¿Qué se entiende por pena de "ejecución hipotecaria"? Nunca he oído hablar de esto, creo que es un término equivocado. Voy a eliminar voto negativo si corrige o define el término ...
Yo diría que el tipo de interés es probablemente irrelevante. Para los últimos 4 pagos que probablemente está pagando 99% principal de todos modos.
Estás asumiendo que es una hipoteca a 30 años. SI fuera un préstamo a 12 meses con un interés alto podría merecer la pena pagarlo. Sólo estoy respondiendo a una pregunta. Depende de Adam decidir si es relevante o no.
@JohnFx Aunque sea una hipoteca, que se utilice la amortización no significa que no se aplique el tipo de interés. El tipo de interés es el mismo al final que al principio.
Siempre que no haya penalización por pago anticipado (ya se ha mencionado que es ilegal en algunos estados, y muy poco frecuente en cualquier caso), y suponiendo que no se trate de un préstamo con amortización anticipada como una hipoteca, entonces sí, es mejor pagarlo ahora.
A no ser que no tengas otro dinero a mano para emergencias (el viejo ' fondo de emergencia '), pagar los préstamos antes de tiempo es siempre una Good Idea™, en mi opinión.
Suponiendo que no tenga otros préstamos con un tipo de interés más alto, es probable que pagar éste ahora sea su mejor opción.
Si se trata de un préstamo cargado por adelantado (como una hipoteca típica), entonces la amortización "anticipada" no va a suponer un gran ahorro (tal vez sólo un par de dólares), por lo que concentrar tu dinero en crear/impulsar un fondo de emergencia y/o comprar algo como una cuenta IRA (tanto para la jubilación como a efectos fiscales) también sería una buena opción.
El hecho de que se utilice la amortización en una hipoteca no significa que no se aplique el tipo de interés. El tipo de interés es el mismo al final que al principio. Así que el OP estaría ahorrando el interés en el saldo restante.
@stannius - mi punto es que usted no puede estar ahorrando mucho en absoluto dependiendo de cómo se estructuró el préstamo
Puede que no parezca mucho, porque los pagos de intereses son muy elevados al principio y relativamente menores hacia el final. Pero se trata del mismo tipo de interés subyacente y cada pago anticipado al principio o al final ahorra intereses al mismo tipo anual(izado).
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Depende de qué tipo de préstamo se trate. ¿Hipoteca? ¿Préstamos para estudiantes? ¿Vehículo? Y de quién sea el titular del préstamo. ¿El banco? ¿Sallie Mae? ¿Tu abuela? Y el tipo de interés. Probablemente el factor molestia hace que no merezca la pena, a menos que el tipo sea bastante alto.