¿Los fundadores suelen estar completamente pendientes de los préstamos empresariales cuando una empresa fracasa?

Question

Digamos que un individuo pide un préstamo para su negocio, lo constituye (o lo que sea), contrata a un equipo y trabaja un tiempo. Finalmente, la empresa fracasa. ¿Está esta persona completamente obligada a pagar los millones que pidió prestados?

A primera vista, parece que se trata de un "sí" intuitivo. Sin embargo, esto parece crear una barrera de entrada muy alta (alto riesgo) para los nuevos propietarios/fundadores de empresas. Parece que si una idea de negocio fracasa, puede arruinar a la persona. En lugar de fomentar la innovación, esto la desalienta.

Así que me pregunto cómo resulta esto en la vida real.

Answer 1

En Estados Unidos, es casi imposible conseguir un préstamo para una pequeña empresa sin una garantía personal. Si no estás dispuesto a respaldar tu propio negocio, ¿por qué debería hacerlo el banco o el gobierno? El SBA Por ejemplo, suele exigir que cualquier persona con una participación del 20% o más en la empresa firme una garantía sobre cualquier préstamo.

Una vez que la empresa lleva un tiempo en funcionamiento y tiene activos, ingresos y garantías, a menudo es posible obtener financiación adicional de varios bancos sin tener que garantizarla personalmente, ya que para entonces la empresa tiene sus propias garantías.

Para responder a su segunda pregunta ("¿cómo se resuelve esto?"), las pequeñas empresas que fracasan pierden dinero, a veces mucho. Ese dinero proviene de las personas que financiaron el negocio en primer lugar. En el caso de que alguien haya garantizado un préstamo a una pequeña empresa, todavía tiene que devolverlo. La quiebra se produce.

Answer 2

Esto depende de la estructura de la empresa (sociedad unipersonal frente a sociedad anónima) junto con si el fundador debía "garantizar" el préstamo.

Muchos préstamos o líneas de crédito para pequeñas empresas exigen que alguien garantice personalmente el préstamo, lo que significa que es responsable de pagarlo si la empresa no paga.

Si su empresa tiene suficiente solidez financiera y perfil crediticio, obtendrá un préstamo sin este requisito.

Aunque creo que una garantía financiera del propietario puede proporcionar un tipo de interés más bajo. No estoy del todo seguro.

Answer 3

Si usted toma un préstamo personalmente y da el dinero a su LLC, o su LLC toma un préstamo de negocios y y usted garantiza para él personalmente, entonces usted está en el gancho personalmente. La LLC no le protege.

Evidentemente, el hecho de que una SRL esté protegida en caso de quiebra hace que los bancos no sean precisamente partidarios de dar dinero a las SRL. Son mucho más partidarios de que el propietario garantice personalmente, porque eso significa que recuperarán su dinero, o al menos es mucho más probable.

Así que prácticamente se puede elegir entre no conceder ningún préstamo, o un préstamo garantizado personalmente por el propietario, a menos que la LLC lo esté haciendo muy, muy bien.