Con la financiación de dos hipotecas: una cosa del pasado?

Question

En el año 2006, nuestro corredor de hipoteca fácilmente nos metió dos hipotecas para utilizar al comprar una casa con un 10% de abajo:

• No conformes ("jumbo") préstamo con el 80% del VALOR de los requisitos que cubre el 80% de la compra, y
• Un HELOC para el 10% restante

Sería un esquema de trabajo que a partir de 2008, en particular en el 2013? Si no, hay otros esquemas de financiamiento que pueden ser utilizados para comprar una casa con un bajo (de cinco a diez por ciento) de anticipo, cuando el monto de financiamiento que exceda el "conformes" límites (708K en nuestra zona)?

Answer 1

Yo lo dudo. He investigado un poco cuando yo estaba de compras para una HELOC, y se encontró ningún banco dando HELOC para más del 80% del VALOR del inmueble. De hecho, la mayoría de menos de 80%. Los bancos son más cautelosos ahora.

Si el banco no está dispuesto a comprometer el FINANCIAMIENTO para la primera hipoteca -, miran para otro banco, o en otro lugar para comprar. Yo personalmente no lo haría considerar la compra de algo que no puedo poner al menos el 20% de enganche en. Esto significa que este tipo de compra es más allá de los medios.

Answer 2

Hay un par de maneras de hacer esto:

• Pregunte al vendedor si va a celebrar un Proveedor de devolución de la Hipoteca o de la VTB. En esencia se mantenga una segunda hipoteca sobre la propiedad de una menor amortización (1 - 5 años) con una tasa de interés más alta que el banco celebró la hipoteca. La ventaja para el vendedor es que hace un poco de dinero de la segunda hipoteca. Los inconvenientes para el vendedor que no llega a la totalidad del precio de compra de la propiedad por adelantado, y que si el comprador va a la quiebra, el proveedor será el segundo en la línea de atrás el banco para conseguir el dinero de la propiedad cuando es vendido por las cantidades adeudadas.

• Busque un vendedor que está dispuesto a poner juntos un contrato de arrendamiento a la propia oferta. El comprador y el vendedor acuerdan un precio de compra de 5 años en el futuro. Un alquiler mensual se calcula tal que pagar durante 5 años es igual a un 20% de pago inicial. En los 5 años de la marca, usted decide si desea comprar o no. Si no, el trato es anulado. Si lo hace, la renta que usted pagó se cuenta como el pago inicial de la propiedad y la venta se mueve hacia adelante.

• Encontrar un prestamista privado para el pago inicial. Esto se conoce como "dinero" de la entidad crediticia por una razón: ellos saben que usted no puede conseguir en ningún otro lugar. Esperar a pagar tasas más altas que un VTB.

Pregúntele a su corredor de hipoteca y su agente de bienes raíces acerca de estas opciones.

Answer 3

Usted no puede obtener un HELOC, al mejor de mi conocimiento, sin llegar a "ser dueño" de la casa.

Si usted consigue un 80% de la hipoteca (del precio de compra, no el valor de tasación, por cierto), usted todavía necesita un 20% como pago inicial.

Una vez que el propietario de la casa, se puede aplicar para una HELOC ... presumiendo de que tiene suficiente capital (por ejemplo, el precio de compra es de $40 menos que el valor de tasación).

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No lo hemos analizado en la norma, al menos donde yo vivo, de 5% para una hipoteca tradicional y el 3,5% de la FHA (que tu pregunta toca).

Si usted puede hacer un 5% hacia abajo, sobre una hipoteca por $1,000,000 necesitan$50.000 en el día de cierre. Si la casa vale la pena (es decir, tasa para) $1,250,000, usted está consiguiendo un 20% de la casa "gratis". Suponiendo que el banco(s) va a ir a por ello, que es muy probable que, a continuación, abra un HELOC para tanto como $250,000 (de nuevo, dependiendo de la prestamista reglas).

tl;dr:
Si usted no tiene el dinero listo en el día de la firma (a través de condimento, si se trata de un préstamo/de regalo, o porque se han de guardar), usted no puede permitirse el lujo de la casa.

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Para aclarar de comentarios con el OP, yo soy de ninguna manera de hablar al comprador la capacidad de pagar los pagos mensuales - esto es sólo ofreciendo a los costos iniciales asociados con el proceso de compra de vivienda (pago inicial, cierre, cualquier otra cosa que el banco(s) requieren, etc).