Mover dinero entre la Roth IRA y el 401(k) de la empresa

Question

Cuando era autónomo, abrí una cuenta IRA Roth y desde entonces he depositado en ella regularmente. Sin embargo, mi actual empleador ofrece aportaciones paralelas a su plan 401(k), y con las aportaciones paralelas me gustaría centrar mis ahorros para la jubilación en ese plan por ahora. Pero, ¿qué debo hacer con la actual cuenta Roth IRA?

• ¿Dejarlo estar y poner dinero nuevo en el 401(k)?
• ¿Pasar mi dinero de la Roth IRA al 401(k) de mi empresa?
• ¿Hacer aportaciones al 401(k) de mi empresa, pero transferir regularmente de mi 401(k) a mi Roth IRA?

Answer 1

No se puede transferir el dinero Roth a una cuenta antes de impuestos. Las cuentas IRA Roth sólo pueden reinvertirse en otras cuentas IRA Roth y no en cuentas 401k Roth ( irs )

En la mayoría de los planes 401, no se puede transferir dinero hasta que se abandone la empresa. Hay algunas excepciones, pero son menos comunes.

Su mejor opción es dejar su actual Roth Ira separada de su 401k.

Una buena estrategia para las cuentas de jubilación es, siempre que puedas (normalmente cuando cambies de trabajo), convertir tu 401k en una "rollover IRA" (no una roth). Entonces usted puede manejar sus inversiones con más opciones que los 5-20 fondos proporcionados en el 401k. Yo recomendaría que no se transfirieran los fondos en un 401k debido a la falta de opciones en la mayoría de los planes 401k.

Actualización 2019: Los Roth 401k son mucho más comunes en 2019 que en 2011. Además, un inconveniente de la creación de una IRA de reinversión que no era consciente en 2011 es que puede hacer que no sea deseable hacer una roth por la puerta trasera conversión debido a la regla de prorrateo .

Answer 2

Además de las excelentes respuestas que ya se han dado, solemos aconsejar a los afiliados que contribuyan tanto como sea necesario para obtener la plena participación del empleador en su 401K, pero no más. A continuación, redirigimos cualquier ahorro adicional a una IRA tradicional o a una ROTH IRA (dependiendo de su edad, ingresos y planes futuros). Sólo una vez que hayan agotado el máximo de 5.000 dólares de su cuenta IRA, estudiaremos la posibilidad de poner más dinero en el 401K.
La ROTH IRA es un hermoso y poderoso vehículo de ahorro. La única razón para considerar sacar dinero de la ROTH es en caso de catástrofe grave.

Answer 3

En general, estoy de acuerdo con el "no lo hagas" de Alex. Si busco en profundidad alguna razón para traspasar de un Roth a un Roth 401(k) podría haber 2:

• Opciones de bajo coste dentro del 401(k). ¿Ha oído hablar del VIIIX? Se trata de un fondo institucional de Vanguard con un gasto del 0,02%.
• Posibilidad de pedir prestado hasta el 50% de su saldo. Se trata de una medida controvertida, pero puedo inventar fácilmente momentos en los que el acceso a una fuente de fondos a bajo interés puede ser útil.