Valor promedio tiene que cambiar el equilibrio de su cartera a lo largo del tiempo, no el monto de las contribuciones. Así que sólo se puede hacer si usted tiene una cartera que poseen tanto los activos de riesgo (acciones, etc) y algo de dinero.
Se empieza por hacer un plan acerca de cuánto va a contribuir cada mes y a qué tasa se espera que la cuota parte de la cartera a crecer. Tal vez basada en el siglo 20 los datos que usted piensa que un 8% de la tasa de crecimiento es razonable. O, alternativamente, si usted sabe que su final deseado cantidad, obviamente, usted puede trabajar hacia atrás a una velocidad deseada de eso.
Si en un mes la cuota parte que está cayendo por debajo de su senda de crecimiento, podría poner más dinero en ella: posiblemente toda su cheque de pago de la contribución, además de algunos de los ahorros de la cuenta de efectivo. Por otro lado, si la proporción de componentes está creciendo "demasiado rápido" pondría todos sus ahorros adicionales en dinero en efectivo. Así que si sus inversiones se están haciendo bien, no estás dispuesto a gastar el dinero en exceso, pero en lugar de poner a un lado en un dedicado de cuenta en efectivo a la parte superior de su cuota de componente cuando los precios caen.
En teoría, este tiene la función de auto-nivelación de beneficio de Costo Promedio en Dólares, pero aún mejor: cuando los precios son altos, automáticamente te compre un menor número de acciones, o incluso vender algunos; por el contrario, cuando los precios son bajos vas a comprar más acciones de su cuenta de reserva.
Si resulta que su estimación fue excesivamente optimista, y durante toda su vida comparte sólo con un promedio de 3%, vas a acabar enteramente una cartera de acciones, y un bumpier paseo que te habría gustado. Si usted tiene suerte horrible y a lo largo de toda tu vida como inversionista las acciones de retorno de menos de efectivo (lo que ha sucedido, aunque no todavía en los estados UNIDOS), entonces esto va a ser peor que un estándar de cartera equilibrada.
El libro original Valor Promedio por Edelson tiene una muy buena explicación de diversos casos, aunque yo diría que algunos de los ejemplos son trabajadas en exceso de detalle.
No he aplicado a mí mismo, una razón de ser que la cantidad que yo soy capaz de guardar de un año a otro varía, como probablemente lo hace por usted, y para la predicción de una ruta de acceso no es tan simple como él supone. Usted todavía podría hacerlo, supongo.
Creo que se podría conseguir un muy crudo aproximación a este simplemente dirigir sus ahorros en dinero en efectivo, cuando el mercado de la tasa de crecimiento de los últimos años está por encima de lo que usted piensa que es el promedio a largo plazo.
