Mi esposa se va a su trabajo en el próximo mes y se va a una nueva. Ella tiene actualmente un plan de 401k que nos gustaría fuese a parar a una cuenta Roth IRA, lo antes posible.
Sin embargo podemos estar en movimiento en un par de meses y le gustaría esperar hasta entonces para buscar un local asesor financiero y a empezar la cuenta Roth IRA a continuación.
Hay un tiempo límite de vuelco o podemos simplemente esperar hasta entonces para la transferencia?
Usted puede hacer el rollover en un momento posterior, sin un problema. Si usted está rodando de un plan de 401k a una cuenta Roth IRA, el tiempo afectará su declaración de impuestos. Si usted está rodando de un plan de 401k a una cuenta IRA Tradicional, también llamada transferencia de IRA en este caso, usted puede hacerlo en cualquier momento.
La única excepción sería si usted tiene menos de $5000 creados en el 401k se le puede obligar a tomar una distribución del plan. A partir de la experiencia, no todos los planes del cumplimiento de esta disposición, pero no están obligados a mantener su plan de 401k abierta a menos que tenga un mínimo de $5000.
Actualización: Encontré alguna información adicional recientemente que yo no era consciente de. Al parecer, una vez que el dinero está en una transferencia de IRA, se puede convertir en una cuenta Roth IRA en cualquier momento posterior, sin incurrir en una penalización de distribución (por supuesto, usted todavía tiene que pagar los impuestos en el momento de la conversión). No hay límite de tiempo para la conversión, ya sea.
Me gustaría hacer una transferencia directa a una cuenta IRA primero. A continuación, mira cuidadosamente a donde va a terminar el año, es decir, su "ingreso gravable" línea. La peor cosa que puede hacer es no entender la diferencia entre el ingreso bruto y sujetos a impuestos.
Si usted está en, digamos, $65,000 imponible (que puede significar 80-100K bruto, según) que quiere convertir sólo tanto como $5700 a la Roth. Nada más será gravada a 25% en lugar de 15. La conversión de un poco cada año para 'rematar' el 15% soporte es un brillante manera de hacer esto. Tener una completa conversión de todos pagan impuestos en un mayor soporte que usted está en, no es una gran idea.
El gráfico de arriba es de Fairmark, no estoy afiliado con ellos, pero se recomienda.
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