He oído que durante los primeros años, sólo voy a estar pagando el interés de la hipoteca, y no el principal
Sólo de interés de las hipotecas podrían estar disponibles para usted, pero de otra manera que no es correcta.
Para un pago de la hipoteca, el prestamista calcula (en la hipótesis suposición de que la tasa de interés no va a cambiar a través de la vida de la hipoteca) cuánto debe pagar cada mes para asegurarse de que el director será pagado a cero tras el acuerdo período de amortización. Así, en el primer mes, la directora es de $80k, el interés es de una fracción de eso, voy a llamar X. Usted paga su pago mensual, Y, y, Y-X se deduce de la principal.
En el segundo mes, el interés es una fracción que no de 80k, pero de 80k + X - Y. Así, en el segundo mes, el interés es ligeramente menor que X, pero su pago mensual es todavía Y. Así, en el segundo mes, el capital se reduce en poco más de Y-X, y así sucesivamente. Finalmente, en el último mes de la hipoteca que pagar el 100% del capital restante.
Una hipoteca de interés único es simplemente uno de los cuales (por convenio con el acreedor) Y = X. es decir, los pagos mensuales no pagar el principal, nunca. Al final de la hipoteca, usted tiene que encontrar la cantidad total prestada, porque todavía le debe al banco el importe total.
Si al final de un pago de la hipoteca temprano, a continuación, el prestamista utiliza este sistema de regular mensual de los cargos de interés y pagos mensuales regulares para calcular el capital restante. A continuación, se va a agregar a cualquier administración gastos o penalizaciones por amortización anticipada en la parte superior de la calculada principal.
Cuando cambia la tasa de interés (o la hipoteca cambia de otra manera) su pago mensual se calcula que todavía alcanzó su objetivo fecha de devolución, y el banco le dice que su nuevo pago.
Como un problema de matemáticas y, en particular, los efectos del interés compuesto, resulta que si la hipoteca se amortiza durante un largo período de tiempo, usted no paga mucho en los primeros 5 años. Usted tiene que pagar algo, pero lo suficientemente pequeño como para que la gente diga, como una aproximación, que en los primeros años a "no pagar el capital principal". soakley se muestran algunos ejemplos de las figuras, que depende de la tasa de interés y el período de amortización.
Así que, si fuera verdad que usted sólo paga intereses en los primeros 5 años (por ejemplo, si la hipoteca que usted elija para tomar es un solo de intereses hipotecarios), luego, al final de los 5 años de su capital en la casa sería el valor de la vivienda menos de 80k que usted todavía le debe al banco. Mirándolo de otra manera, su capital es de 20k pago por adelantado, además de cualquier aumento en el valor de la casa (o menos todos de cualquier disminución, según sea el caso). Suponiendo que no hay cambio en el valor de su casa: 100k de activos de menos de 80k de la deuda equivale a $20k equidad.
Sin embargo, si usted tiene un pago de la hipoteca, entonces usted estará en el hecho de pagar una pequeña cantidad en los primeros 5 años, por lo que su participación será de más de $20k suponiendo que no hay cambio en el valor de la casa.
Tenga en cuenta también que no se trata de "acciones" en el valor de la casa. La gente habla sobre el banco propietario del 80% de su casa, pero eso no es cierto (excepto en el menos común de los acuerdos, tales como la Islámica hipotecas). Usted será el dueño del 100% de la casa y le debe al banco $80k (menos de lo que usted haya pagado abajo). Por eso, todos los que el aumento o disminución en el valor de la casa es suya.