¿Se pueden hacer pagos extra de la hipoteca para reducir el importe de la cuota mensual?

Question

¿Es posible constituir una hipoteca a 30 años en la que las cuotas adicionales reduzcan la hipoteca mensual? Normalmente, los pagos extra sirven para acortar la duración del préstamo. Dejando de lado las matemáticas reales, digamos que pongo una cuota extra $25,000 against the principal of my loan one month. This is enough to reduce the length of my loan to 25 years. Can I keep the time of the mortgage at 30 years but pay $ ¿300 (o lo que sea) menos al mes? Idealmente, esto podría hacerse sin el coste de refinanciar mi hipoteca.

Answer 1

Algunos tipos de préstamos permiten la reamortización (refundición), que hace exactamente lo que estás diciendo (hacer un pago grande y luego refigurar la cantidad mensual en lugar de la vida útil total), sin requerir ningún tipo de comisión que la refinanciación hace. No todas las hipotecas, ni siquiera la mayoría, permiten la refundición. Y la mayoría de las que sí ofrecen la refundición, pueden limitarla a un tipo de préstamo único. Así que compruébalo de antemano y haz esos grandes pagos antes de hacer cualquier refundición. (Es posible que la mayoría de los bancos y empresas de servicios hipotecarios no anuncien ni hablen de las opciones de refundición, a menos que se lo pida específicamente al agente de préstamos).

Answer 2

Eso es complicado. Normalmente, al cerrar el préstamo se fija el pago mínimo mensual. Puedes pagar más, pero no menos. Opciones:

1. Pide una modificación del préstamo. Puede que lo acepten o no, pero puedes tener una oportunidad, especialmente si los intereses actuales son más bajos que los tuyos y puedes jugar la carta de "bueno, entonces tendré que refinanciar con otra persona".
2. Si está pagando un seguro hipotecario, el pago adicional puede ayudarle a abandonarlo.

Answer 3

Normalmente, esto no es una opción, ya que los pagos mensuales son fijos. Depende de la disposición de tu banco financiador para ese cambio. Probablemente tendrás que refinanciar (con ellos o con otro prestamista); lo cual no es malo, ya que incluso puedes conseguir un tipo de interés más bajo potencialmente (a partir de enero de 2017 - esto cambiará).

Considera también: Podría ser una mejor solución en lugar de invertir los 25000, y utilizar los rendimientos de la inversión para completar la diferencia cada mes. Ciertamente, es un esfuerzo mayor, pero probablemente salgas ganando económicamente.