¿Comprar una casa más cara como refugio fiscal (mayor deducción de intereses)?

Question

He escuchado que algunas personas compran una casa más cara como refugio fiscal. En mi mente simple, imagino el escenario:

• Pagar 10,000 de interés anual en la hipoteca

• 50,000 de ingresos anuales

\= 40,000 de ingresos gravables.

Así que puedo elegir pagar la hipoteca. Entonces, soy gravado sobre 50,000 de ingresos. Pero, tengo 10,000 dólares más de poder adquisitivo que podría elegir invertir en algo.

Quiero decir, si bien pagar impuestos no es divertido. ¿Tiene sentido comprar una casa más grande como refugio fiscal?

Ubicación: USA, Dallas TX

Answer 1

¡No. Esta lógica es peligrosa!

La comparación entre alquilar y comprar debe ser entre arreglos de vida similares. No se puede comparar vivir en un estudio de 600 pies cuadrados con una casa de 3500 pies cuadrados de manera legítima.

Con la propuesta que ofreces, una persona debería obtener la hipoteca más grande para la cual califica, pero eso puede resultar en una casa demasiado grande para sus necesidades. Pedir prestado para comprar solo lo que se necesita tiene sentido. Pedir prestado para comprar una casa con habitaciones que nunca visitarías, no es una gran idea.

Por cierto, haz los cálculos. La tasa a 30 años es del 4%. Necesitarías una hipoteca de $250,000 para obtener $10,000 en intereses el primer año, eso equivaldría a una casa de $312,000 con un préstamo del 80%. ¿Crees que tiene sentido comprar una casa que sea el doble de la mediana de EE. UU. con un ingreso promedio?

Por último, una parte de los ahorros fiscales se "pierde" debido a que tienes una deducción estándar de casi $6,000 en 2012. Así que esa enorme hipoteca te da un extra de $4000 en deducciones y $600 en impuestos de regreso.

Nunca permitas que el Rabo fiscal mueva al Perro Inversor, o en este caso al Perro de la Casa.

Editar - el retorno de inversión en bienes raíces es un tema candente. Creo que es justo decir que a largo plazo se debe incluir el valor de alquiler de la casa en el cálculo de los rendimientos. En el caso de comprar una casa demasiado grande, no estás obteniendo el retorno, es lo mismo que alquilar una casa de cuatro habitaciones y dejar tres vacías. Si puedo seguir un poco - poseo un alquiler, que vale $200,000 y después de la tarifa de condominio y el impuesto de propiedad, obtengo $10,000 al año. Un rendimiento del 5%, más cualquier apreciación. Ahora, si viviera allí, reclamaría correctamente que parte de mi retorno es el valor de alquiler, el alquiler que no pago en otro lugar, por lo que el retorno para mí es el crecimiento potencial y el alquiler ahorrado. Pero si el condominio se alquila por $1200, y de otro modo viviría en un apartamento de $600 con menos espacio, el retorno para mí se pierde. En mi caso personal, de hecho, compré una casa demasiado grande. No demasiado grande para nuestro salario, el costo y por lo tanto la hipoteca estaban muy por debajo de lo que el banco nos calificó. Demasiado grande para la necesidad. Pagué por dos habitaciones que realmente no usamos.

Answer 2

Dos puntos

1. Realmente no obtienes los 10,000 de interés anual como ingreso libre de impuestos. Bueno, sí, pero de todas formas habrías recibido una parte sustancial de eso como deducción estándar.

   ... del IRS ... Deducción estándar La deducción estándar para parejas casadas que presentan una declaración conjunta es de $11,900 para el 2012. La deducción estándar para individuos solteros y parejas casadas que presentan una declaración por separado es de $5,950 para el 2012. La deducción estándar para jefes de hogar aumenta en $50 a $8,700 para el 2012.

   Así que si estuvieras casado, ni siquiera tendría sentido reclamar la deducción de interés hipotecario de 10,000 ya que la estándar es más grande.

2. Tiene sentido hacer lo que estás hablando, pero al final tienes que decidir cuál es la tasa de interés efectiva de tu hipoteca y si puedes permitírtela.

   Por ejemplo. Puede que tenga una hipoteca del 5%. Si estoy en un tramo impositivo del 20% efectivamente es una hipoteca del 4% para mí. Aunque estoy ahorrando dinero en impuestos, sigo pagando efectivamente el 4%. En última instancia, las variables son demasiado complejas para generalizar reglas estrictas, pero a menudo tiene sentido.

(También debes saber que ha habido conversaciones sobre eliminar o reducir gradualmente la deducción por interés hipotecario como una forma de cerrar el déficit y reducir la deuda.)

Answer 3

Dependiendo del estado en el que vives, el pago de intereses de una hipoteca te brinda otras opciones de deducción de impuestos: Impuestos sobre bienes raíces, impuestos sobre automóviles, donaciones. Consulta el Anexo A http://www.irs.gov/pub/irs-pdf/f1040sa.pdf

Lo sorprendente es que nunca es ventajoso a corto plazo.

Poseer tu casa:

• te permite pintarla del color que desees, derribar paredes...
• evitar parte del aumento anual del alquiler.
• convertir algunas deducciones ocultas.
• te da la oportunidad de obtener una ganancia al venderla.

Pero hay grandes riesgos, pregúntale a alguien atrapado con una casa que no puede vender.

Pero no es escalable. Gastas 10K más para ahorrar 2.5K en impuestos. Compra porque quieres, no para reducir impuestos.