Seguro para una casa que no es seguro para propietarios de viviendas?

Question

Mi esposa y yo nos mudamos el verano pasado, y nuestra antigua casa todavía está en el mercado. Hemos sido recientemente informado por nuestro seguro de los propietarios de la empresa que debido a que la casa ya no es ocupada por el propietario, que no va a renovar nuestra política cuando expira en un poco más de un mes. He hablado con la agencia hemos utilizado y ellos dijeron que no tenía nada más que ofrecer de nosotros; no es sólo una política de la empresa para asegurar las casas que no están ocupadas por el propietario.

Esto me deja en un poco de una pérdida, sin embargo. Puedo encontrar a una empresa para asegurar la casa cuando esta política caduca (suponiendo que no ha vendido por entonces), pero no sé lo que estoy buscando. Es todavía seguro de propietarios de viviendas, de una compañía que esté dispuesta a asegurar que no ocupadas por el propietario de las estructuras? (La teoría de que esto no es un negocio de nuestra actual compañía de seguros quiere ser, pero alguien más puede ser.) O es que hay un nombre diferente para este tipo de seguro?

Si se hace una diferencia, la casa en cuestión está en el Estado de Nueva York.

Answer 1

Lo que usted necesita dependerá de un número de factores que no es claro a partir de la pregunta. Esta cobertura se llama simplemente "Vacantes seguro de hogar", pero no todas las empresas están dispuestas a ofrecer esta cobertura. Por desgracia, en Nueva York, las aseguradoras también pueden legalmente caída de su estándar de propietarios de viviendas de la cobertura si se dan cuenta de que su propiedad ha de quedar vacante por 30 días o más.

La Aseguradora Preocupaciones

Normalmente, un "estándar" de la política de los propietarios tendrán una cláusula de exclusión de viviendas desocupadas. La compañía de seguros la preocupación es que sin alguien en la casa, van a estar en riesgo de robos, los ocupantes ilegales y los actos de vandalismo. Si alguna vez has visto "Flip Hombres" en Pico, usted sabrá que este es un serio motivo de preocupación (gran espectáculo, por cierto). Se utilizará un modelo de riesgo para calcular un riesgo estimado de la propiedad (esta es la razón por temporada casa de vacaciones en una región escasamente poblada zona es a menudo una preocupación menor que el de una casa de familia en una zona urbana). Si se estima que el riesgo sea bajo, algunas compañías de seguros le permitirá volver a comprar que la exclusión, a fin de que las propiedades vacantes son cubiertas. En tu caso, probablemente, han decidido que sea:

1. Ellos piensan que el riesgo de daño que podría resultar en una reclamación es demasiado alto, o
2. Ellos ya tienen demasiada exposición a viviendas desocupadas, o
3. Ellos no tienen la experiencia necesaria para evaluar adecuadamente el riesgo, o
4. Ellos no están en una posición financiera para cubrir el riesgo adicional

Sus Opciones

En primer lugar, usted necesita encontrar una empresa que está cómodo con tomar el riesgo adicional de una casa vacía. Esto puede variar un poco según la ubicación, pero las principales son las del Agricultor (que utilizan el Principal nombre de la marca en Nueva York) y el Castillo de la Roca. Hay un montón de agencias de seguros que también anuncian estos productos, pero la mayoría de ellos son intermediarios y utilizar uno de estos dos compañías para escribir la cobertura.

Además, dado que esta es una especialidad de la política, asegúrese de entender todos los detalles de la política, y cómo éstas varían de un habitual de la política, incluyendo:

1. Estado-requisitos específicos de elegibilidad para lo que es legalmente consided "vacantes"
2. Devolución de Prima - si vas a vender la casa antes de que termine su cobertura, se que el reembolso de cualquier porción de la prima para los meses en que usted no necesita cobertura?
3. La política de la duración que algunas empresas sólo pueden estar dispuestos a escribir las políticas de corto plazo
4. Las variaciones en los riesgos cubiertos - algunas compañías no cubren ciertos riesgos se pueden considerar esenciales (tales como vandalismo). Asegúrese de que usted puede permitirse el lujo de cubrir el peor de los casos antes de que usted se compromete a asumir cualquier excluyendo los peligros.
5. Efectivo frente a Valor de reposición - asegúrese de que usted sabe lo que su reembolso se bajo ambos escenarios
6. Más alto de Costo de acuerdo a Castle Rock del sitio web, la cobertura de vacantes de las propiedades pueden ser de 150% a 300% del costo estándar de una póliza de propietario de vivienda. En última instancia, usted tendrá que tomar una decisión sobre cómo equilibrar todos los costes de mantenimiento de una casa desocupada versus cuánto iba a perder si se va a vender la propiedad rápidamente, pero por debajo del verdadero valor de mercado.

Cómo Reducir el costo de la Prima

Estos son consejos generales de la cuenca del Murray página web del Grupo (un corredor independiente en NY) sobre cómo reducir el costo adicional de la cobertura de vacantes:

1. Asegúrese de tener un sistema centralizado de seguridad, incluyendo alarmas de incendio instalados de tal manera que se avisara a las autoridades en caso de incendio o robo
2. Tiene cerraduras en cada punto de entrada
3. Winterize la casa, especialmente de las tuberías de agua para evitar las ráfagas de
4. Tablas en las ventanas para evitar la rotura del vidrio y la entrada no autorizada
5. Contratar un servicio de vigilancia para comprobar para arriba en la casa e inspeccionar regularmente

Esto puede parecer caro, pero estas medidas reducen el riesgo de que algo realmente malo que ocurre cuando usted no está allí.

Además, ¿conoces a alguien que confía plenamente (en relación, desempleados amigo) que puede ser que desee vivir en su antigua casa de alquiler gratuito por un tiempo? Esto podría funcionar para usted si están dispuestos a mantener el lugar limpio al 100% todo el día para que usted pueda mostrar la casa en cualquier momento.

Si usted tiene más/preguntas específicas, usted debería ser capaz de encontrar un agente de seguros independiente en su área que estaría dispuesto a aconsejarle sobre su situación específica para una tarifa plana.

La mejor de las suertes con la obtención de la casa cubierto y se venden rápidamente!

Answer 2

Es sólo una idea para añadir a la excelente respuesta JAGAnalyst dio anteriormente: póngase en contacto con su agente de bienes raíces para un poco de ayuda con esto. Después de todo, es a su favor para mantener la casa en las mejores condiciones. Casi todos los agentes de mantener una lista de los operarios, los contratistas, los jardineros, y otros profesionales de los tipos que hacen la vida haciendo este tipo de cosas. El agente puede incluso recomendar una compañía de seguros.

Sin embargo, si el agente sopla de usted o de lo contrario, no está dispuesto a ayudar a mantener la casa en vendible forma, que es una gran señal de advertencia de que usted necesita para buscar otro agente. Después de todo, esta es la forma en que el agente hace de su vida, y si ellos no están interesados en ayudar a conseguir la casa de vender, que es algo que usted debe esperar-que no están haciendo su trabajo.