Lo que describes se parece mucho a la manera en que manejamos nuestro presupuesto familiar. Esto es posible, pero muy difícil de hacer con una hoja de cálculo de Excel. Es mucho más fácil hacerlo con software de presupuestos diseñados para este propósito.
Cuando la elección de personal software de presupuestos, he encontrado que los paquetes disponibles caen en dos categorías generales:
Algunos paquetes de tomar lo que yo llamaría un enfoque proactivo: entrar en su cuenta bancaria de los saldos, y asignar su dinero en categorías de gastos. Cuando usted deposita su cheque de pago, usted hace lo mismo: agregar este dinero para sus gastos categorías. Entonces, cuando usted gasta el dinero, se le asigna a una categoría de gasto, y el software realiza un seguimiento de su categoría de saldos. En cualquier momento, usted puede ver sus saldos bancarios y su gasto categoría de saldos. Si necesita gastar dinero en una categoría que no tiene más dinero, tendrá que mover el dinero de una categoría diferente a la que uno. Este enfoque es a veces llamado el sistema de sobres, ya que se asemeja a una versión digital de poner su dinero en efectivo en sobres diferentes y con propósitos distintos. Algunos ejemplos de software en esta categoría Usted Necesita un Presupuesto (YNAB), Mvelopes, y EveryDollar.
Otros paquetes de tomar más de un enfoque reactivo: no Se toman la molestia de asignar un puesto de trabajo para el dinero ya en su cuenta bancaria. En su lugar, simplemente ingrese sus ingresos mensuales y preparar un plan de gastos. Como se gasta dinero, de asignar las transacciones a un gasto de la categoría, y al final del mes, usted puede ver lo que has gastado vs lo que su plan era, y trate de ajustar su próximo presupuesto en consecuencia. Software que toma este enfoque incluye Quicken y Mint.com.
Yo uso y recomiendo el enfoque proactivo, y los sonidos de su pregunta como este es el enfoque que usted está buscando. Yo he usado varios diferentes presupuestos de los paquetes de software, y mi recomendación personal es para YNAB, el software que utilizamos actualmente. No quiero que este post suena muy parecida a la de un comercial, pero creo que va a hacer todo lo que está buscando.
Una de las grandes cosas sobre el enfoque proactivo, en mi opinión, es cómo cuentas de tarjeta de crédito son manejados. Desde su gasto categoría de saldos sólo se incluyen dinero real realmente estar en una cuenta (no de los ingresos proyectados para el mes), al pasar dinero de una categoría con su tarjeta de crédito, el software descuenta el dinero de los gastos de la categoría inmediatamente, como es ya pasado. La tarjeta de crédito el saldo es negativo. Cuando la factura de tarjeta de crédito viene y usted lo paga, esto es manejado en el software como una transferencia de cuenta de su cuenta de cheques a su cuenta de tarjeta de crédito. El dinero en la cuenta de cheques que ya está reservado para el propósito de pagar su factura de tarjeta de crédito.
Dedicada software de presupuestos en general, tiene una conciliación característica que hace de verificar sus estados de cuenta bancarios muy fácil. Usted sólo tiene que introducir la fecha de tu estado de cuenta bancaria y el saldo, y, a continuación, el software muestra una lista de las transacciones que caen en esas fechas. Puede comprobar cada uno en contra de las transacciones en la declaración, la edición de aquellos que no son derecho y añadiendo los que faltan en el software. Después de todo lo que se verifica, el software de las marcas de las transacciones verificada, así que usted puede ver fácilmente lo que ha desaparecido y lo que no.
Permítanme darles un ejemplo para aclarar, en respuesta a tu comentario. Este ejemplo es específico para YNAB, pero otros software utilizando el mismo enfoque de trabajo en una manera similar.
Digamos que usted tiene una cuenta de cheques y una cuenta de tarjeta de crédito. Su cuenta de cheques, nombre de CHEQUES, cuenta con $2,000 en la actualidad. Su tarjeta de crédito en la actualidad no tiene nada cargado en él, debido a que usted ha pagado su factura y no lo he utilizado aún en este período de facturación. YNAB informa el saldo de su cuenta de tarjeta de crédito (vamos a llamar a esta cuenta de TARJETA de crédito), $0.
Cada dólar que en la COMPROBACIÓN es asignado a una categoría. Por ejemplo, usted tiene $200 en la "tienda de comestibles", $100 en la "comida rápida", $300 en el "alquiler", $50 en "teléfono", $500 en "fondo de emergencia", etc. Si se suman el equilibrio de todas las categorías, usted recibirá $2,000.
Digamos que usted ha escrito un cheque a la tienda de comestibles para $100. Al entrar este en YNAB, se le indica el nombre de la tienda, la cuenta que usted pagó con (de CHEQUES), y la categoría en que el gasto pertenece (tienda de comestibles). La "alimentación" de la categoría saldo de $200 a $100, y el equilibrio de cuenta corriente pasará de $2,000 a $1,900.
Ahora, digamos que usted ha gastado $10 en comida rápida con su tarjeta de crédito. Al entrar este en YNAB, que indicarle el nombre del restaurante, la cuenta que usted pagó con TARJETA de crédito), y la categoría en que el gasto pertenece (comida rápida). YNAB bajará la "comida rápida" en la categoría de balance de $100 a $90, y su TARJETA de crédito saldo de la cuenta de $0 a $-10.
En este punto, si se suman todas las categoría de saldos, obtendrá $1,890. Y si se suman los saldos de su cuenta, usted también conseguirá $1,890, ya que la COMPROBACIÓN ha $1.900 y TARJETA de crédito ha $-10. Si tienes tu cuenta de cheques del banco de declaración en este momento, el saldo de la cuenta de $1,900 debe coincidir con la declaración y verás el pago a la tienda de comestibles, suponiendo que el cheque haya sido cobrado. Y si la factura de tarjeta de crédito viene ahora, verá la comida rápida, la compra y el saldo de $-10.
Cuando usted escribe un cheque para pagar esta factura de tarjeta de crédito, usted entra en este YNAB como una transferencia de cuenta de $10 a partir de la COMPROBACIÓN de TARJETA de crédito. Esta transferencia no afecta a las de su categoría saldos; ellos siguen siendo los mismos. Pero ahora su cuenta corriente saldo de la cuenta es de $1,890, y la TARJETA de crédito es a $0.
Esto funciona bien si usted tiene una cuenta de cheques y una tarjeta de crédito, o 2 cuentas de cheques, 2 cuentas de ahorro, y 3 tarjetas de crédito. Cuando desee gastar algo de dinero, usted mira a su categoría de equilibrio. Si hay dinero de por ahí, entonces el dinero disponible para gastar en algún lugar en una de sus cuentas. A continuación, elija una cuenta que usted desea pagar con, y, mirando en el saldo de la cuenta, si no hay dinero suficiente en la cuenta para pagar, usted sólo tiene que mover algo de dinero de otra cuenta a la que uno, o elegir una cuenta diferente. Cuando usted paga por un gasto con tarjeta de crédito, el dinero se deduce de la categoría de los saldos de inmediato, y ya no está disponible para gastar en otra cosa.
