¿Problemas para ajustarse a un presupuesto cuando se utilizan tarjetas de crédito para las transacciones cotidianas?

Question

Recientemente obtuve una tarjeta de crédito que está vinculada a una aerolínea, y tiene un programa de puntos para viajeros por cada dólar gastado en la tarjeta en cada período de facturación.

Para aprovecharlo al máximo, empecé a utilizar la tarjeta para todas mis compras cotidianas: todo va en la tarjeta para que vaya ganando puntos.

Mi problema es que mi anterior método de presupuestación consistía en trabajar con una cuenta de ahorros básica: una vez ingresado mi sueldo, se quitaban los ahorros, se pagaban las facturas y el resto era el presupuesto del mes. Ahora que todas las compras van a la tarjeta de crédito, es difícil determinar mi posición actual con respecto a mis fondos disponibles.

No quiero entrar en el ciclo de cargar la tarjeta de crédito cada mes, pagarla con mi sueldo, no tener efectivo disponible y comprar todo a crédito, repitiendo el proceso.

¿Cuáles son algunas estrategias útiles para ceñirse a un presupuesto y al mismo tiempo obtener las recompensas de mi tarjeta de crédito?

Answer 1

Disciplina.

Si tiene que tener un límite duro en su cuenta que le impida gastar, las tarjetas de crédito no son para usted.

Si consigues disciplinarte para no hacer compras que superen tu presupuesto, aunque el plástico lo permita técnicamente, podrás seguir utilizando la tarjeta de crédito. Asegúrate de estar al tanto de tus gastos comprobando con frecuencia tu actividad actual en la tarjeta (en línea, no esperes a los extractos), y asegurándote de que estás por debajo del límite que has establecido para tu presupuesto.

Mint.com visualiza tus gastos y muestra dónde estás con respecto a tus presupuestos preestablecidos en varios tipos de gastos, deberías considerar su uso como ayuda.

Answer 2

Yo soy como tú con lo de no reconocer los saldos en mis cuentas, por eso pago la tarjeta de crédito antes de tiempo y con frecuencia. Mucho más que una vez al mes. Con el pago de facturas de mi banco, puedo enviar dinero a la tarjeta de crédito de forma gratuita y en cualquier momento.

Lo pago cada dos semanas (cuando me pagan), y pongo otros pagos extra si he comprado un artículo grande. Me ayuda a mantener mis saldos basados en la realidad en Quicken.

Por ejemplo, ahorré el dinero en efectivo para mi viaje, lo cargué a mi tarjeta de crédito y lo pagué todo al día siguiente de llegar a casa. Utilicé la tarjeta porque no quería llevar el dinero en efectivo, quería las recompensas en efectivo, quería la protección automática en el alquiler del coche y no podía pagar un hotel con dinero en efectivo.

Hay muchas buenas razones para utilizar las tarjetas de crédito, pero sólo si puedes evitar tener un saldo.

Answer 3

Hágase un favor: calcule el precio del billete de avión, calcule cuántos puntos se necesitan para conseguir un buen vuelo y calcule cuántos puntos obtiene por cada dólar gastado.

Lo que encontrarás es que es una estafa. Deja la tarjeta en casa y desvincúlala de tus cuentas de compra online. De nada.

Si realmente quieres ganar recompensas, simplemente pon tus facturas necesarias en esa tarjeta. Con el tiempo se acumulará, pero haz primero las cuentas para poder sopesar las consecuencias.

Answer 4

Si sigue sobrepasando el presupuesto con su tarjeta de crédito, deje de usarla.

Si piensas pagar la tarjeta todos los meses, tu saldo debería estar siempre por debajo de tu presupuesto. Por ejemplo, si el presupuesto es gastar $500, then even though your card has a limit of$ 5.000 nunca tendrá un saldo superior a $500. Most banks have an option to email and / or text message you when you pass a certain balance threshold; in this instance, you would set two notices, one when your balance exceeds$ 400 (que te avisa de que estás cerca y tienes que empezar a prestar más atención), y otro cuando superas los 500 dólares.

Además, tal vez no esté dispuesto a pagar todo con su tarjeta de crédito. Yo prefiero usar la mía sólo para las compras y luego pagarla a final de mes. Las recompensas que obtienes por cargar todas tus compras en la tarjeta se pagan con creces cuando superas el límite de tu presupuesto, lo que te cuesta más en intereses y comisiones. Tal vez empezar con un solo tipo de compra (los alimentos o la gasolina son buenas opciones, ya que la mayoría de los consumidores son bastante constantes en sus compras de ambos) le permitiría facilitar el uso de la tarjeta hasta que se acostumbre a gestionar su presupuesto con ella.

Las finanzas personales tienen que ver con el comportamiento, no con el conocimiento. No te preocupes demasiado por cometer un error en este momento; sigue practicando un buen comportamiento con tu tarjeta de crédito, y pronto gestionar tu presupuesto con ella será tan natural para ti como cuando sólo usabas dinero en efectivo.

Answer 5

En primer lugar, tengo que reconocer de entrada que mi "personalidad de gasto" es frugal. No hago compras recreativas y ahorro mucho de mis ingresos totales. Elaborar un presupuesto y ceñirse a él es difícil, sobre todo para las personas que están más cerca de vivir al día que yo. En teoría, debería ser fácil ceñirse a un presupuesto sobreestimando los gastos, pero para muchas personas planear gastar más de lo necesario no es un lujo disponible.

Dicho esto, tengo un sistema que me funciona, tal vez pueda funcionar para ti. Este sistema me permite ver cuánto tengo que gastar, y se acerca a la disposición óptima de los activos.

1. Cuentas de tres niveles. Crédito, cuenta corriente y ahorro. El objetivo es pagar la totalidad de las tarjetas de crédito todos los meses desde la cuenta corriente y maximizar la cantidad en los ahorros, sin incurrir en gastos de financiación, comisiones por sobregiro o llegar al límite de transacciones de los ahorros.
2. Hago un seguimiento de estos en GNUCash, lo que puedes hacer con otras herramientas, estoy seguro. Donde GNUCash puede ser un poco especial es en las Transacciones Programadas (SXs). Las utilizo para generar transacciones que ocurren regularmente, como la compra del supermercado o la factura del cable. Tengo entre veinte y treinta de ellas, y generan transacciones 30 días antes de que se produzcan. Es importante que captures tanto los gastos como los ingresos o el siguiente paso fracasará. También es importante incluir una transacción para pagar la CC en su totalidad cada mes =)
3. Cada cheque de pago (dos semanas) me tomo un momento para ver cómo están los niveles de la cuenta. En particular, GNUCash calcula los saldos mínimos futuros. Así es como determino hacia dónde debe fluir el dinero: si el saldo mínimo futuro es bajo, transfiero dinero de los ahorros. Si es alto, hago lo contrario para ganar más intereses.

Como puedes ver, este sistema se basa en una fuerte planificación previa y en el cumplimiento del plan. Y lo que quizá no sepas es que puedes desviarte del plan de dos maneras: por variaciones de gasto y por variaciones de calendario. El crédito debería ayudar con muchas de las variaciones de tiempo; toma una serie de gastos y los traduce en un pago único cada mes.

En cuanto a las variaciones de gasto, como gastar 20 dólares en la comida cuando sólo habías presupuestado 5, resulta que esta técnica ayuda mucho. Algunos trabajos académicos sugieren que gastar con plástico tiene más probabilidades de hacer volar tu presupuesto que el dinero en efectivo, a menos que se hacen planes detallados. Pero parece que tu principal problema es saber si puedes permitirte un derroche. Y el futuro saldo mínimo de tu cuenta corriente puede ser tu número de derroche.