En realidad, se trata de un juego financiero relativamente estándar.
Las mismas ofertas están a menudo disponibles cuando se refinancia una casa, pero sólo se llama "gastos de cierre" o "honorarios de documentos" por lo que se siente un poco diferente ... también en parte porque los números se sienten más grande para una casa y así ppl acaba de firmar en la línea.
Lo que ocurre es que el prestamista ha hecho sus cálculos y ha decidido que una vez cobrará 299 dólares para cubrir los gastos con las refinanciaciones de préstamos... No es gran cosa. Confío en que te sientas lo suficientemente cómodo como para reembolsarles eso.
En cuanto a añadir $1000 cash now!... and having you pay that back as the loan, they're doing some fancy financial calculations. If you want to see what that would basically cost to compare with an immediate $ 299 pago, es necesario hacer algunos cálculos financieros moderadamente complejos.
Esto es una aproximación, pero estoy haciendo algunas suposiciones que podrían acercarse más si se da el nuevo tipo de interés y las condiciones del préstamo. Suponiendo que obtuvieras un nuevo préstamo por 13.000 al 3,5% durante 5 años (60 meses), tu nuevo pago sería de unos 236 dólares al mes. Consulta Calculadora de pagos de automóviles de bankrate.com si quieres seguirlo.
Eso significa que con su nuevo préstamo pagaría (60 * $236) + $ 299 = 14.459 dólares, si se opta por la cuota inicial.
Pagará en principal 14.000 por el préstamo si toma el efectivo por adelantado, que es $255/month or about $ 15,300. La diferencia evidente entre ambos es 15.300 - 14.460==840.
Ahora bien, la forma de evaluarlo a partir de aquí es objeto de debate y de trabajos de tesis doctorales, pero aquí están mis dos centavos. Usted tendrá que pagar 299 de cualquier manera para refinanciar su préstamo. Así que en realidad sólo estás pagando 540 dólares extra para hacer el efectivo por adelantado. ¿Tienes los 299? Te ahorraría dinero. ¿Podría utilizar el dinero extra ahora? (¿Y soportar los pagos más elevados?) Quizá el acuerdo tenga sentido.
Depende de ti. Pero yo tendría cuidado con respecto a la refinanciación frecuente, especialmente si estás en el primer año del préstamo. Tal y como funcionan las amortizaciones de los préstamos, acabas pagando la mayor parte de los intereses al principio y luego empiezas a reembolsar el capital cada vez más hacia el final. Así que puede parecer que estás ahorrando, debido a los tipos más bajos, cuando en realidad estás pagando sobre todo intereses a perpetuidad sin hacer una gran mella en el saldo de tu préstamo.
