Esto puede ser una idea tonta, y si lo es por favor dígame por qué.
Anoche se me ocurrió que podría ser una buena idea invertir el dinero que estoy ahorrando para mis hijos en una Roth IRA en su nombre . La idea básica es que cambiaría la capacidad de pagar más gastos universitarios de mis hijos por una jubilación segura/mejorada para ellos .
Los detalles son los siguientes:
Yo pondría $250 a month into each child's Roth IRA for the next ~15 years. That would give us $ 45k en principio que he pagado en cada Roth IRA. Creo que nosotros/ellos podríamos sacar esa $45k for college expenses tax and penalty free. In addition there would be ~$ 60k en la Roth IRA en forma de ganancias de capital. Suponiendo que el niño nunca añadiera un centavo a la Roth IRA durante el resto de su vida, entonces tendría entre $700k to $ 2.500k a la edad de 60 años cuando pueden sacar el dinero libre de impuestos. Aunque 45.000 dólares no van a cubrir todos sus gastos universitarios, sin duda les ayudarán a pasar la universidad. Luego, cuando se jubilen, también les habré dado un gran impulso de forma gratuita gracias a los 40 años de intereses compuestos. De este modo, siento que estoy matando dos pájaros de un tiro.
Lo que me preocupa es que no soy increíblemente inteligente desde el punto de vista financiero, y nunca he oído que nadie haga esto y/o recomiende este camino. Ya que hay mucha gente muy inteligente pensando mucho en este problema, y no veo que la gente hable de esto...
Esta pregunta me parece muy parecido pero parece que hablan de usar su cuenta de jubilación en vez de una Roth IRA a nombre de sus hijos. No sé si eso cambia materialmente la respuesta pero me parece muy diferente porque no están contribuyendo directamente al fondo de jubilación de sus hijos.
