Las estrategias de inversión de ventajas impositivas de cuentas (401k, IRA) vs regulares de cuentas?

Question

¿Cuáles son algunas de las estrategias de inversión a tener en cuenta cuando se trabaja con una ventaja fiscal cuenta como un 401k/IRA frente a una normal no con ventajas tributarias de la cuenta?

Sé que una gran estrategia de comprar y mantener inversiones por un largo tiempo, cuando se trata con cuentas normales para limitar la venta y el pago de impuestos. Pero en un Roth, por ejemplo, no debería haber ningún impuesto razón de la limitación de la venta y movimiento de las inversiones en torno a si es necesario. Esto da más flexibilidad y hace re-equilibrio mucho más fácil de tratar.

Hay otros factores importantes a considerar al elegir las asignaciones entre los dos?

Answer 1

No hay impuestos razón de la limitación de la venta y la compra de inversiones, en Ira Tradicional, un plan 401k, 403b planes, etc, así como sus Roth versiones, ya que usted no tiene que pagar ganancias de capital sobre las transacciones (pero no puede deducir las pérdidas).

Pero una cosa a tener en cuenta es que, en última instancia, cuando el dinero es distribuido desde un no-Roth cuenta de impuestos diferidos, se trata de pura ingresos que se gravan a la tarifa vigente, sin que ninguno de los impuestos especiales de tratamiento que se confiere a las ganancias de capital, dividendos calificados, etc.

Dependiendo de donde usted está en su ciclo de vida, puede ser preferible a tener una enorme ganancia de capital en un no-cuenta de impuestos diferidos, y el pago de impuestos (a precios reducidos) en que ahora en vez de recibir la misma ganancia en un no-Roth cuenta de impuestos diferidos y pagar impuestos como simple ingresos cuando se lleve a cabo.

Para Roth cuentas, se le han pagado los impuestos hasta el frente, cuando el dinero se fue, y los retiros son libres de impuestos, entonces es mejor tener la enorme ganancia en la Roth en lugar de fuera de la Roth.