Algunos ejemplos de los precios de sencillo pagar-por-horas-o-entregables planificadores:
- Estaba hablando con un planificador en mi área, y sus tarifas son de 150/hora,peroparaunplancompletoquevaahacerunatarifaplanadeproyectoen,probablementealrededorde1000, dependiendo de la complejidad y, a continuación, sale alrededor de $100/hora.
- Vanguardia cobra 1000paraunplancompletosiustedtienemenosde50kenactivos,250 si dispones de hasta 500 k y gratis si usted tiene más.
Creo que he visto algunos tasas similares en otros lugares. Me siento como que podría tener algo superficial y estereotipado por mucho menos de 1000 - ¿cómo podría la persona permitirse el lujo de gastar mucho tiempo? - y me siento como un montón más de 1000 por solo un sencillo estándar plan podría ser una estafa. Básicamente, usted está pagando $1000 para un día o dos de trabajo, usted no quiere sólo un par de horas de trabajo, pero usted no necesita una semana de trabajo.
De todos modos, la extracción de la guía general (ya que los precios pueden variar según la región o en el tiempo), podría figura se tarda un día o dos para hacer un trabajo decente en un plan financiero completo sin una gran cantidad de complejidades en ella. Desde allí usted puede decidir lo que es justo, añadiendo o restando tiempo si necesita menos de un completo plan o tienen problemas complejos.
Esto es suponiendo que usted está pagando por el tiempo y los resultados, que no es un dado. El factor más importante en cuánto paga usted es probablemente cómo cobran; un par de los modelos más comunes,
- Cada hora. Usted está pagando por el consejo. Algunos planificadores de hacer esto son parte de la Garrett Planificación de la Red, que es básicamente una franquicia; la idea general es que usted va a hacer un montón de aplicación a sí mismo y sólo necesita un poco de cordura comprobación y ayudar con la difícil partes. Usted podría pagar puro por hora, o usted podría pagar a un acuerdo sobre una superficie plana cuota de proyecto para un plan financiero completo.
- Porcentaje de los activos. Usted está pagando por la gestión de la inversión, y los costos de decir el 1% de los activos por año o algo así, a menudo con "descuentos por volumen" si usted tiene más activos.
(Hay otros modelos, pero estos son los que he visto la mayoría.)
La diferencia entre estos dos modelos es un montón de dinero a través del tiempo.
Cada hora va a ser mucho más barato, porque es un costo por única vez, en lugar de continuo, y sin relación a lo que usted tiene en los bienes. Sin embargo, usted no conseguirá la gestión de inversiones, el cual puede ser útil si usted no es el tipo que se adhieren a un plan de inversión o usted desea que otra persona completamente cuidar de él para usted. La inversión-gestión de los planificadores tienen el potencial de hacer mucho más dinero (y son más propensos a ser por el dinero). Cada hora los planificadores no tienen realmente un buen negocio a partir de un propietario de un negocio de perspectiva, pero son más baratos desde la perspectiva del cliente, siempre y cuando usted es feliz DIY un poco.
Una cosa que me gusta de la hora de los planificadores es que la verdad no siento las inversiones son el principal lugar de los planificadores pueden agregar valor, por lo que me pone nervioso tener la compensación sobre la base de que. De seguro, la planificación del patrimonio, impuestos, etc. se donde es más difícil para un laico a conocer todos los entresijos y BRICOLAJE.
Por lo que he visto, el más barato de los planificadores son los que usted puede obtener gratis o con descuento a partir de compañías como USAA o de Vanguardia si usted tiene una cuenta con ellos. Sin embargo, sólo se recomiendan productos de la empresa en cuestión, por lo que es una desventaja, y usted probablemente no va a llegar a conocerlos en persona.
Esta pregunta puede ser útil también: exactamente Qué puede un asesor financiero para mí, y es digno de el dinero?
