¿Qué hacer con 2115 dólares de renta disponible al mes?

Question

Quiero empezar a invertir dinero, con el menor riesgo posible, pero con un porcentaje de crecimiento de al menos el 4% en 10 - 15 años.

No necesitaré este dinero hasta entonces, así que puedo manejar el hecho de encerrarlo o arriesgarme a una caída, si el dinero se recuperará 5 años después, etc.

Esto es parte de un plan de jubilación anticipada que tengo. No soy rico y solo tengo unos ingresos medios, pero tengo pocos gastos gracias a una cuidadosa planificación.

Nota a pie de página, no sé si es relevante. Tengo una hipoteca, pero sólo le quedan 14 años. El valor de la propiedad es de 158184 dólares. Tengo 29 años y me gustaría tener un valor neto de 400 - 500k por 40 años idealmente.

Vivo en Europa, pero estoy utilizando dólares estadounidenses para que la pregunta sea lo más universal posible.

Answer 1

Si tu objetivo es tener un patrimonio neto de 400.000, en 11 años, e inviertes 2144 todo el tiempo necesitarás una tasa de rendimiento de al menos el 6,4%. Esto es asumiendo que tienes cero valor neto ahora y no considera tu casa. Obviamente, la casa valdrá alguna cantidad, y el saldo de la hipoteca bajará. Sin embargo, no se puede calcular realmente con los detalles proporcionados.

Parece que tu tolerancia al riesgo es baja. Puede que quieras dirigirte a Bogleheads.org y mirar su modelo de asignación de activos. Suelen ofrecer una tasa de crecimiento compuesto del 7%, lo que satisfará con creces sus objetivos. Probablemente tengan información para los inversores europeos que se corresponda con los fondos que utilizamos aquí en los Estados Unidos.

Ten en cuenta que durante este tiempo es probable que recibas aumentos, si comienzas asumiendo que llegarás a la marca de 400-500k, y te mantienes en el plan, es probable que vueles esa meta.

También hay que tener en cuenta las tres patas de la creación de riqueza: dar algo, gastar algo e invertir algo. Tu pregunta se refiere a la parte de la inversión, asegúrate de que también disfrutas de tu dinero gastando una parte en ti mismo y de que otros se benefician de tu prosperidad. Dar a las causas que consideres dignas es un componente clave para la creación de riqueza que a menudo se pasa por alto por los interesados en invertir.

Answer 2

Quiero empezar a invertir dinero, con el menor riesgo posible, pero con un porcentaje de crecimiento de al menos el 4% en 10 - 15 años.

...tengo una hipoteca,

Entonces ahí está tu respuesta. Usted obtiene un sin riesgo rendimiento del tipo de interés de tu hipoteca (supongo que es superior al 4%). Cada parte que pones en tu hipoteca reduce la cantidad de intereses que pagas por el tipo de interés, ayudándote a pagarla más rápido.

Luego, una vez pagada la hipoteca, puedes buscar otras inversiones que se ajusten a tu tolerancia al riesgo y a tus necesidades de rentabilidad.

Dicho esto, asegúrate de que tienes suficientes ahorros de emergencia para reducir las interrupciones del flujo de caja, y asegúrate de que no tienes ninguna otra deuda que pagar.

No estoy diciendo que todos los que tienen una hipoteca deban pagarla antes que otras inversiones. Tú pediste una inversión de bajo riesgo del 4%, lo que conseguirías pagando tu hipoteca. Si quieres más rendimiento (y más riesgo), entonces serían apropiadas otras inversiones. Otros factores que podrían cambiar su decisión podrían ser:

• Beneficios/impactos fiscales
• Tasas de reembolso anticipado
• Las aportaciones de la empresa (para los planes 401(k) en EE.UU.)
• horizonte de inversión (ha mencionado la jubilación, así que supongo que son muchos años)