¿Cómo encontrar un buen servicio externo de gestión/asesoramiento de planes de pensiones?

Question

Tengo un plan 401k con mi empresa que ofrece un beneficio de igualación de comillas bastante bueno. Soy joven y tengo el plan desde hace unos 5 años y mi dinero está empezando a crecer hasta convertirse en un fondo lo suficientemente grande como para no ignorarlo.

Dicho esto, quiero estar seguro de que estoy invirtiendo en las opciones de inversión adecuadas que están a mi disposición dentro de mi 401k. El plan ofrece unos 20 fondos de inversión, cada uno de los cuales es específico y exclusivo de un determinado tipo de inversión (acciones de gran capitalización, acciones de pequeña capitalización, fondos internacionales, etc.).

Me gustaría invertir en las opciones adecuadas en mi 401k para mis objetivos específicos de jubilación. Puedo investigar por mi cuenta, pero soy una persona normal y corriente y me gustaría contar con la ayuda de un servicio externo que pudiera orientarme. La empresa que tiene el 401k es una empresa muy conocida y hace un buen trabajo proporcionando información sobre los activos disponibles, sin embargo, me gustaría buscar la opinión de un tercero que pueda ayudarme a orientarme sobre cómo invertir en mi 401k.

He oído hablar de Smart401k.es pero me preguntaba si existen otros servicios alternativos que ofrezcan el mismo tipo de asesoramiento. Además, ¿hay algún sitio web bueno e imparcial que haga reseñas de esos servicios?

Answer 1

Cualquier asesor financiero debería poder ayudarte. No creo que tengas que preocuparte por encontrar un asesor específico para 401K. Ni siquiera estoy seguro de que eso exista.

Un buen punto de partida es la Asociación Nacional de Asesores Financieros Personales .

La razón por la que mencioné específicamente un basado en honorarios asesor es que los gratuitos trabajan con comisiones de ventas, lo que puede influir en que den consejos que les beneficien más a ellos que a usted.

Answer 2

Otra opción a un asesor humano es FutureAdvisor un servicio web que (si es compatible con su plan 401k) le ofrece asesoramiento algorítmico personalizado sobre lo que debe mantener en su 401(k) y otras cuentas de jubilación.

Si aún no es compatible con su plan 401(k), puede suscribirse para recibir un correo electrónico cuando se añada su plan.

[Revelación: trabajo aquí, pero creo en el producto y está diseñado para resolver exactamente este problema, por eso lo menciono aquí].

Nota de JoeTaxpayer - la divulgación de bolu es muy apreciada. La tasa es $39/yr, with a free trial. Consider that a commissions based advisor won't even take on a $ Cuenta de nivel 10K, y con 100K$, difícilmente ganarías más que su comisión del 1%. Así que aunque no he profundizado en este sitio, una metodología basada en reglas es probable que valga la pena el costo si con el tiempo se gana incluso una fracción de un porcentaje en comparación con lo que habría hecho a ciegas.

Answer 3

El consejo vainilla es invertir tu edad en bonos y el resto en acciones (fondos indexados, por supuesto). Así, si tienes 25 años, invierte el 75% en fondos indexados de acciones y el 25% en bonos. Por supuesto, tu 401k está protegido fiscalmente, así que te conviene mantener los bonos ahí, suponiendo que tengas inversiones sujetas a impuestos.

Al comparar fondos específicos, debe prestar atención a los ratios de gastos. Por ejemplo, el índice SP 500 de Vanguard tiene un coeficiente de gastos del 0,17%. Muchos fondos de inversión cobran en torno al 1,5%. Esto significa que, cada año, el 1,5% del total del fondo se destina al gestor o gestores del fondo. Y eso independientemente de que el mercado suba o baje.

Como eres joven, yo empezaría a estudiar finanzas personales en la medida de lo posible. Todo el mundo tiene sus libros y sitios web favoritos. Para consejos de inversión sensatos y sin tonterías, yo empezaría por bogleheads.org .

También recomiendo dos libros -

• El inversor de cafetería - amazon enlace
• La guía Bogleheads para invertir - amazon enlace

Esto suponiendo que quieras establecer una estrategia y no complicarte con ella a diario/semanalmente/mensualmente. El problema con tantas estrategias financieras es que 1) no funcionan, es decir, intentan cronometrar el mercado, o 2) son tan excesivamente complejas que las ganancias no merecen el esfuerzo.

He recibido MUCHA ayuda en los foros de boglehead en términos de asignación de activos y estrategia de inversión. Buena suerte.