Lo siento, esta podría ser una pregunta básica, pero tengo problemas para entenderlo, así que me gustaría preguntar aquí.
Recientemente comencé un puesto de tiempo completo y noto que dos cosas se están deduciendo de mi salario además de los impuestos sobre la renta:
- Seguridad Social
- Medicare
Había ajustado mis ingresos/gastos y calculado los impuestos, pero estos dos han desequilibrado mis cálculos.
Sé que ambos son obligatorios, ¿pero cuál es su función? ¿Cuándo puedo "cobrar" la Seguridad Social y el Medicare?
Ahora tengo muy claro lo que es el plan de jubilación 401K, pero he pospuesto invertir dinero en mi 401K hasta que comprenda mejor las otras deducciones de mi salario.
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¿Tu 401(k) no ofrece un incentivo?
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Como sugiere @JoeTaxpayer: si tu empleador iguala las contribuciones al 401(k), estás renunciando a "dinero gratis" al posponer tu participación en el plan. Retrasar esa deducción y posponer aprovechar el plan de compra de acciones para empleados, que también era "casi dinero gratis" aunque complicaba el cálculo de la declaración de impuestos, son las dos decisiones financieras que más desearía poder corregir. Entiendo que quieres saber cómo lucirá tu flujo de efectivo y cuánto puedes ahorrar, pero cuanto antes te inscribas en el 401(k), mejor. ¡Al menos obten el porcentaje equivalente!
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Entiendo la importancia del 401K - simplemente no había tenido en cuenta el impuesto de seguridad social o Medicare en mis cálculos, por lo que estoy reevaluándolo. Otra pregunta (relacionada) que debería haber hecho: si la seguridad social / Medicare cubre mi jubilación, ¿por qué necesito un 401K (aunque me doy cuenta de que eso podría ser una pregunta separada)?
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Como nadie ha respondido, pero no es una respuesta completa, simplemente comentaré aquí. ¿Cuándo puedo "cobrar" la Seguridad Social y Medicare? Es probable que no cobres la SS a menos que te jubiles a los 62/65 en los próximos 20 años. El fondo fiduciario de la SSA se agotará en 2034. Para eliminar el déficit, tendrán que aumentar el impuesto de nómina del 15% que pagas o reducir tus beneficios cuando alcances la edad de jubilación.
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@user1873 - O encuentra otras maneras de financiarlo. No es como si tuviera que funcionar en completo aislamiento.
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@Bobson, no es como si pudiéramos financiar mucho en 2035. La deuda total superará el 200% del PIB, los pagos de intereses combinados y los aumentos del Seguro Social aumentarán a más de $800 mil millones en dólares de hoy en día. ¿De dónde/de quién lo vas a sacar?
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@usuario1873 - Me niego a especular sobre lo que sucederá en 20 años. Hace 20 años, la deuda estaba en camino de descender como porcentaje del PIB, después de haber aumentado en los 20 años anteriores a eso y haber disminuido en los 20 años antes de eso. ¿Qué te hace pensar que no volverá a dar la vuelta en los próximos 20 años?
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@Bobson, No creo que el Congreso tenga la fortaleza intestinal para aumentar impuestos en $465 mil millones (14%) o recortar el gasto (13%) por tanto en los próximos 25 años. No cuando el secuestro, una reducción del 2% en el aumento del gasto base, ($40-$80 mil millones en 10 años) fue tan difícil. ¿Crees que el Congreso podría aprobar un recorte 10 veces más grande? (O al menos 3.3 veces más grande)
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@user1873 - Ni aumentar los impuestos ni reducir el gasto es necesario para que el número de Deuda vs PIB cambie. El PIB también podría aumentar. Pero hay un montón de otras cosas que podrían suceder - la economía europea colapsando, por ejemplo. Pero esto no es relevante en este SE - no estamos en Politics.SE, y nos hemos alejado bastante de la pregunta.