Convertir IRA Tradicional a un Roth IRA cuando los límites de ingresos no son satisfechas por Roth IRA?

Question

Nuestro hogar reyes MAGOS (Ingreso Bruto Ajustado Modificado) no nos permite aportar la cantidad total a una cuenta Roth IRA para el año 2010. En ese caso, es la conversión de una parte de la cuenta IRA Tradicional a un Roth para completar la brecha, una buena idea? Hacer el ingreso de las restricciones sólo se aplican a las contribuciones directas y no a las conversiones de la Roth IRA?

Sé que no podemos reclamar deducciones fiscales para la contribución a una cuenta IRA tradicional (debido a los MAGOS de los límites), y que está bien conmigo. Pero, como ya he ido añadiendo post dólares de los impuestos a la cuenta IRA tradicional, voy a estar sujetas a impuestos si puedo convertir a un Roth IRA?

Answer 1

Usted ha hecho un seguimiento de la no deducidos de la IRA de dinero a través de formulario 8606. Ahora, usted tiene dos números. Saldo Total y los impuestos de los depósitos. Por ejemplo - en que se depositó $5K/año en mi IRA en los últimos 4 años, no se deducen de mis ingresos. Ahora tengo un $20K post importe de los impuestos, pero mi saldo real puede ser mayor (yo espero) o inferior. Si el saldo es menor, una completa conversión no tiene ningún impuesto debido en absoluto. Si el saldo es, digamos, $25,000, las conversiones son el 20% imponible, es decir, una transformación total tiene $5K de la conversión sujetos a impuestos, $20K no. Un $10K de conversión (listo?) ha $2K impuestos, y mi carrera "después de impuestos" el balance es ahora de $12K, como $8K se acaba de convertir.

Al responder a las preguntas, yo lucho para equilibrar la brevedad con una respuesta integral, perdóname si me he perdido la marca con anterioridad a la edición de aquí.