Hay una regla general para ¿cuánto de mi no de ahorros para la jubilación debe ser gastado en el pago inicial?

Question

Sé que debería de X meses de efectivo para casos de emergencia (he visto X el rango de los 6 a los 24, dependiendo de quién está dando el asesoramiento).

Pero además de eso, ¿hay alguna norma generalmente aceptada por cuánto de mi no-retiro de ahorros/inversiones deben ir hacia abajo un pago si no tengo otros gastos?

Asumo que se desea ahorrar algo de ella por cosas que no necesariamente son inesperados, pero yo no sé ahora (por ejemplo, tal vez tengo un niño de 4 años).

Answer 1

Mi esposo y yo tenemos nuestros ahorros para la jubilación en las siguientes categorías mentales mientras que la casa de las compras:

1. Los costos de cierre: alrededor del 2% de la casa en los estados unidos, que pueden ser significativas en el alto costo de vida en las zonas
2. Reparación de emergencia fondo: alrededor de un 2% de nuestro esperado valor de compra, de manera que si algo se rompe inmediatamente después de la compra que estamos cubiertos
3. Próximo coche de fondo, de modo que no siempre tienen que tener un préstamo de coche nuevo y por lo tanto puede asumir que no vamos a tener ese gasto mensual en nuestro presupuesto
4. 6 meses de efectivo fondo de emergencia: cubre los seis meses previstos de los costos una vez que la casa es comprada
5. Lo que sobra es para el pago inicial

Usted absolutamente necesario 1. Yo recomiendo 4 y 2. 3 es una elección personal.

Answer 2

Te sugiero que poner sólo el 20% de enganche si usted califica para el 80% del monto de la hipoteca. Vivir en la casa durante un año y ver los gastos de lo que realmente son. Entonces, si su no-Ret cuentas están siendo financiados a tu gusto, empezar a hacer un pago anticipado de la hipoteca si usted desea. Es genial empezar con una casa en la que sólo el 50% hipotecado, pero si cualquier cambio de vida que le sucede a usted, puede ser difícil obtener un préstamo de la espalda. Mucho más fácil simplemente tome su tiempo y no tomar una decisión que usted puede lamentar. No dar mucho detalle acerca de sus ahorros para la jubilación, pero me gustaría sugerir que prefiero tener una gran hipoteca y el fondo de mis cuentas de jubilación a la máxima que ha pagado una casa y comenzar la cuenta de jubilación a la edad de 35. Algunos eligen esa opción.

Answer 3

Dado que usted tiene su fondo de emergencia, y no otros de alta tasa de interés de las deudas (tarjetas de crédito, etc.) usted va a querer poner al menos lo suficiente para no tener que pagar el Seguro Hipotecario Privado (PMI). El PMI es únicamente para proteger al prestamista en caso de incumplimiento. No tiene ningún beneficio para usted. Por lo general significa que usted necesitará por lo menos un 20% abajo. Después de eso, es una decisión personal, dependiendo de lo que se va a hacer con el dinero. Si usted es el tipo de gastar el dinero a la ligera, si lo tiene, podría tener sentido para poner tanto hacia abajo como usted puede. Si usted piensa que usted puede invertir el dinero y en el largo plazo, hacer más de las históricamente bajas tasas de interés hipotecario, podría tener sentido para invertir.

Una cosa a tener en cuenta es que el dinero que usted pone en el pago inicial es relativamente ilíquidos, lo que significa que es difícil volver atrás en efectivo. Si usted tiene grandes gastos en el futuro, como problemas de salud o a la universidad para los niños, podría ser mejor que tener el dinero en algo más fácil de convertir en dinero en efectivo.

Answer 4

Depende de la casa. Si es una casa en la que <10 años de edad, usted está buscando en bastante menor el trabajo de reparación. Usted probablemente puede permitirse el lujo de ser agresivo.

Me compré una casa construida en el año 1927 en el 2006. Desde entonces, me he puesto en un techo, sustituido windows, sustituido tanques de agua caliente, sustituido accesorios de baño y corregido plomería horrores. Costo Total: $20k. Me había gastado sus ahorros en un pago inicial, yo habría estado en mal estado financiero.

Otras cosas a tener en cuenta son:

• Cuánto más grande es la casa nueva, en comparación con su antiguo lugar? Si es mucho más grande, usted puede necesitar muebles.
• ¿Cuánto tiempo ha sido desde su ciudad/condado/ciudad ha hecho una evaluación de impuestos? Si ha sido un largo tiempo, sorpresa, usted puede conseguir un gran aumento de impuestos. Uno de mis compañeros de trabajo se trasladó a una ciudad que la última vez que hizo una reevaluación en 1970 -- no es bueno.
• Se puede evitar el PMI de alguna otra manera? Me encontré con un banco local que no venden los préstamos de Fannie Mae, y no requiere de PMI para préstamos a 95% del VALOR del inmueble.