¿Por qué HSA de clasificación de los planes de tener un máximo deducible?

Question

Con el fin de ser elegible para hacer contribuciones deducibles de impuestos a una cuenta HSA, usted debe tener una calificación HDHP (plan médico de deducible Alto). Entre los requisitos, es deducible de max y la programación orientada a objetos dentro de ciertos límites, que para el año 2016, tiene un límite superior de $13,100 para una familia.

Desde mi punto de vista, si el deducible y/o max programación orientada a objetos fue mayor que, todavía tendría un "plan médico de deducible Alto". Tal vez se podría considerar como de "Muy Alta", pero usted ya no será elegible para contribuir a una HSA, que, generalmente, parece injusto para mí. Para empeorar las cosas, la ACA planes disponibles en el intercambio se les permite tener un máximo de programación orientada a objetos de $13,700, y después de hacer una búsqueda rápida de ayer, resulta que la mayoría de los planes están al tope en $13,700, y por lo tanto son incompatibles con una HSA.

¿Cuáles son las razones para tener un límite superior en el deducible de una clasificación HDHP? Es el hecho de que el intercambio de los planes tienen un deducible más alto sólo un accidente?

Answer 1

El gobierno quiere animar a todos a comprar un seguro de salud, ya que con más saludable que la gente compra un seguro de salud, la tarifa puede ser reducido para aquellos que son menos saludables.

Pregúntate esto: ¿por Qué la HSA requieren seguro de salud a todos? Debe usted ser capaz de hacer uso de una HSA si usted no tiene ningún seguro de salud? La HSA es la zanahoria que el gobierno se aferra a la gente que puede decidir saltar de seguro de salud para comprarlo.

Si ellos no tienen un límite superior en el deducible, usted podría comprar un seguro de salud con un alto deducible a una tasa extremadamente baja, y entonces sería esencialmente como no tenía ningún tipo de seguro médico.

En cuanto a por qué la ley del ACA no se coordina con la HSA ley, bueno, hay un montón de problemas con la ley del ACA, y este es sólo uno de ellos....

Answer 2

Supongo que una de las razones es que usted podría tener un plan de cuidado de salud estructuradas de tal manera que no es nada más que un adicional de un plan de jubilación.

Por ejemplo, supongamos que un alto ingreso individuo quiere ahorrar más para la jubilación. Que podría tener un ultra-alto deducible del plan que pagar casi nada, pero sin embargo son capaces de tomar ventaja de la triple ahorro de impuestos de una cuenta HSA.

Que hace que el caso de ellos el de no ser un cielo de límite alto, sin embargo, los límites son mucho más que eso.

También podría ser el estado-providencia que entran en juego. Que los legisladores mirando hacia fuera para nuestro mejor interés, más que una persona de llegar a una decisión por su propia cuenta.

Siento que es un poco de especulación que puede juzgar el proceso de pensamiento del congreso? Me refiero a que no sea: "¿Quién es ese pasante?!?!" o "Gastar, gastar, gastar".

Answer 3

Parece que esto se deriva de que la agencia de los controles que la máxima. Para HSA limita el IRS está en control, por ACA compatible con los límites del plan de Salud y Servicios Humanos (HHS) está en control. El IRS ha emitido una guía en torno a Mayo de 2015, incluyendo el límite superior de $13,100 para el 2016, y en agosto de HHS fue más agresivo con los límites superiores resultante en el $13,700 nivel que estamos viendo.

Mi especulación acerca de los planes catastróficos es irrelevante. Aunque se podría especular que la desviación de estos dos máximos es el resultado de una diferencia objetiva entre las dos agencias. El IRS "pierde" miles de millones en ingresos fiscales cada año de exención de impuestos a los vehículos relacionados a la atención de salud (empleador cafetería planes, FSA, HSA, etc.) y puede ser la búsqueda de más modestia relativa a los aumentos, mientras que el HHS quiere que el mayor número de cuidado de la salud inscritos a los ciudadanos (mayor máximos puede frenar los aumentos de las primas).