Tengo 22 años y acabo de abrir un Roth IRA de Vanguard. Estoy poniendo 5.5K al año, pero me preguntaba si alguien puede darme los pros y contras de qué hacer con mis dividendos y ganancias de capital.
Las dos opciones que Vanguard me da son "Reinvertir" y "Transferir a tu fondo de liquidación de mercado monetario" (lo cual ni siquiera entiendo que significa).
La reinversión de dividendos y ganancias de capital es una parte muy significativa de las ganancias de inversión a lo largo de los años. Esto crea un efecto de interés compuesto en tus ganancias. Casi con certeza deberías reinvertir para ayudar a que la cuenta crezca, hasta que te jubiles y quieras retirar algo de efectivo. Colocarlos en una cuenta del mercado monetario solo acumula un montón de efectivo no invertido.
@cxrodgers No, los dividendos reinvertidos no cuentan para tu límite de contribución. finance.zacks.com/…
Las personas de mayor edad pueden optar por recibir los dividendos y ganancias de capital en efectivo, y utilizar ese dinero para sus RMDs (distribuciones requeridas). Si está invirtiendo en fondos mutuos y desea seguir agregando a los fondos que ha seleccionado, la reinversión es una forma sencilla de evitar tener que visitar la cuenta y hacer una nueva compra. En otras palabras, usted invierte $5500, compra el fondo, y X años después, simplemente tiene más acciones del fondo pero no hay efectivo del que preocuparse. El pro es como se mencionó, y el contra realmente es para las personas de 70-1/2 años o más que necesitarán tomar sus RMDs. (Aunque incluso ellos pueden tomar el RMD en especie, como acciones del fondo)
Dependiendo de cómo las personas que necesitan tomar sus RMDs tomar sus RMDs (¿una suma global anual? ¿distribuciones trimestrales?), la reinversión de dividendos y ganancias de capital aún puede tener sentido.
@DilipSarwate - He escrito sobre la distribución "en especie", pero muchos no lo entienden. Tener el dinero en la cuenta tiene sentido para muchos. Pero tienes razón. En realidad, los dos problemas no están relacionados.
Lo que quise decir fue que las acciones de fondos mutuos mantenidas en una cuenta IRA pueden venderse y los ingresos enviados al propietario de la cuenta como una distribución de la IRA en el momento deseado. No es necesario mantener los dividendos y ganancias de capital pagados por el fondo mutuo como efectivo dentro de la IRA hasta que sea el momento de realizar una distribución en efectivo de la cuenta IRA, y por supuesto aún menor necesidad si la distribución de la cuenta IRA se tomará como acciones de fondos mutuos como una distribución en especie.
Versión corta de mi respuesta: Teniendo en cuenta tu edad y el hecho de que acabas de abrir una cuenta IRA Roth con Vanguard, elige la opción de Reinvertir Dividendos y Distribuciones de Ganancias de Capital.
Si Vanguard está ofreciendo la opción de tener las ganancias depositadas en una cuenta de liquidación del mercado monetario, podría ser que hayas abierto tu cuenta IRA Roth con la firma de corretaje de Vanguard. ¿Estás invirtiendo tu dinero del Roth en CD o bonos (incluyendo bonos de cupón cero o bonos STRIP) o acciones individuales? Si es así, entonces la cuenta de liquidación del mercado monetario (podría ser VMMXX, el Fondo de Mercado Monetario Prime de Vanguard) dentro de la cuenta IRA Roth es donde irá todo el dinero ganado como interés en los CD o bonos, dividendos de las acciones, y los ingresos (incluyendo cualquier ganancia de capital resultante) de las ventas de cualquiera de estos. Luego puedes decidir dónde invertir ese dinero (todo dentro del IRA Roth). Dejar el dinero en la cuenta de liquidación durante mucho tiempo no es una buena idea, incluso si solo estás acumulando el dinero para poder comprar 100 acciones de APPL o GOOG en el futuro. Ponlo en un CD en tu cuenta de corretaje del IRA Roth mientras esperas.
Si tu IRA Roth está invertido únicamente en los fondos mutuos de Vanguard y probablemente lo siga estando en el futuro previsible, entonces realmente no necesitas una cuenta en su corretaje. Aún puedes usar un fondo de liquidación del mercado monetario para transferir dinero entre diferentes inversiones en fondos mutuos dentro de la cuenta IRA Roth, pero realmente estás añadiendo una capa adicional de movimiento de dinero donde no es realmente necesario. Puedes vender un fondo mutuo de Vanguard e invertir los ingresos en otro fondo mutuo de Vanguard o incluso en varios fondos de Vanguard sin necesidad de que los fondos pasen por una cuenta de mercado monetario. Vanguard llama a esa transacción un Intercambio en su sitio. Y, por supuesto, puedes simplemente elegir reinvertir todos los dividendos y distribuciones de ganancias de capital hechas por un fondo mutuo en el propio fondo. Los fondos mutuos permiten la compra de acciones fraccionarias (hasta tres o incluso cuatro decimales) en lugar de exigir números enteros de acciones, y mucho menos lotes redondos de 100 acciones. Todo esto, por supuesto, dentro del IRA Roth.
En caso de que otras personas lleguen a esta página preguntándose si deberían habilitar la reinversión automática de dividendos y ganancias de capital para cuentas imponibles (no de jubilación) (que es lo que yo estaba buscando cuando llegué por primera vez a esta página):
Puede que desee revisar https://www.bogleheads.org/wiki/Reinvesting_dividends_in_a_taxable_account y http://www.fivecentnickel.com/2011/01/26/why-you-shouldnt-automatically-reinvest-dividends/.
La idea general es que, suponiendo que planea reequilibrar manualmente regularmente su cartera para asegurarse de que todas las "piezas del pastel" tengan los tamaños relativos que desea, hay enfoques que puede utilizar para minimizar impuestos (y también tarifas, aunque en Vanguard no creo que sea una preocupación) si elige una base de costos "Costo de identificación específica" y reinversión manual.
Luego puede ir a "Cambiara sus elecciones de distribución de dividendos y ganancias de capital" en https://personal.vanguard.com/us/DivCapGainAccountSelection.
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