Nuestro equidad de la vivienda ha aumentado. Podemos deshacernos de PMI sin una valoración?

Question

Contamos con Seguro de Hipoteca Privado en nuestra casa porque no ponemos un 20% hacia abajo cuando lo compramos. Recientemente hemos pagado algo de dinero extra en la hipoteca, y ahora tenemos > 22% del capital. Nos hemos puesto en contacto con el banco para intentar quitar el PMI, pero ellos quieren que nosotros para realizar una tasación para demostrar que la tenemos 20% del valor actual de la casa.

Los precios de la vivienda en nuestra zona han disminuido, y es muy posible que no tenemos el 20% del capital, basado en el "valor de mercado", pero tenemos más de 20% basado en el "original/el valor de las ventas". Tenemos excelentes crédito y un perfecto registro de pago.

Hace que cuentan para nada? He intentado buscar en la "La Ley de Protección del Propietario de vivienda (HPA) de 1998", que se ocupa automáticamente la cancelación de PMI. Es un poco ambiguo para mí, pero parece que la ley está en el lado de la banca en este caso.

Es de todos modos hay que deshacerse de PMI basado en el valor original de la casa?

Gracias!

Answer 1

He leído el artículo enlazado como gef05 hizo, se establece que el banco debe detener la carga de PMI.

Pero. Mi entendimiento es diferente. Tengo entendido que el requisito para quitar el PMI en sub 80 el valor de los préstamos sólo se produjo después de que el natural de amortización tiempo había pasado. Por ejemplo, usted puede comprar un $100K casa, usted será del 80% del VALOR del inmueble el día que usted debe 80K. Esta fecha puede ser calculado al cierre como saben sus números de por entonces. No hay nada que te impida pidiendo al banco para detener la carga de PMI tarde, pero creo que ya tienen una fecha de fin en mente.

Además de la tasación de la solicitud, ¿qué fue exactamente lo dan como razón para no cancelar el PMI?

Editar - acabo de re-leer el enlace. La línea "mostrar que el valor de la propiedad no ha bajado" hace que la evaluación de proyectos del banco petición razonable, en mi humilde opinión.

Answer 2

Una vez que alcanzó el 22% del capital, contra el valor original de la casa, tienen que cancelar el PMI. Hay otros factores que entran en juego. Ver este bonito panorama.

Antes de eso, en el 20% del valor de marca, es una situación de negociación. Si el valor de la casa va hacia abajo, eso es un punto fuerte a su favor. Pero tiene una excelente historia, que es fuerte en su favor.

Answer 3

Si usted realmente tiene > 22% del capital, que tengo que parar. Sin embargo, sin una evaluación, ¿cómo saber si usted tiene > 22% del capital? Si usted compró la casa de 100k, y pagado su hipoteca abajo a 78k, pero ahora la casa es sólo vale la pena 78k, tienen 0% de capital, no el 22% del capital. Sin una evaluación, usted no tiene idea de la cantidad de capital que usted tiene.

Sí, es una mierda, pero es que el capital se calcula: basado en el valor actual, no en el pasado de valor.

Answer 4

Usted puede encontrar que es difícil de eliminar el PMI, bajo ninguna circunstancia, los bancos le dará la ejecución de alrededor durante bastante tiempo con la esperanza de que te aburras y continuar con el pago de la misma.

Nos deshicimos de nuestra por la refinanciación con un banco diferente, pero en el momento en que fue posible obtener el nuevo banco para pagar todos los honorarios si usted ha trabajado a través de las personas adecuadas, ahora puede ser la pena para mantener la esgrima con el banco con la esperanza de que se puede ejecutar en alguien con un poco de decencia.