la copropiedad de la casa, una de las partes puede pagar su parte de la hipoteca, la otra no puede

Question

Mi pareja y yo tenemos una casa juntos. Recientemente recibí una herencia que me permite pagar totalmente mi parte (50%) de la hipoteca. ¿Cómo puedo hacer eso cuando él es dueño del 50% y no puede pagar la hipoteca? También podría pagar su mitad, ¿debería pagar toda la hipoteca y prestarle su parte y hacer que me pague la hipoteca a mí?

Answer 1

Por lo general, no hay tal cosa como "su parte" de la hipoteca

Los acuerdos hipotecarios típicos tendrán una hipoteca conjunta para dichos coarrendatarios. Básicamente, esto significa que cada uno de ustedes es responsable de la totalidad del importe de la hipoteca; si uno de ustedes no quiere o no puede pagar, el prestamista puede cobrar al otro y/o revocar la totalidad de la propiedad como garantía y, entonces, depende de cada uno de los prestatarios la forma de resolver los asuntos entre ellos.

Podría darse el caso (aunque es poco probable) de que tuvieras una "parte tuya" de la propiedad por separado, y una hipoteca separada en la que sólo fueras responsable de esa parte. Pero si no es así, es poco probable que consigas ese cambio de condiciones, ya que al prestamista no le interesa aceptarlo.

Answer 2

Prácticamente, no se puede.

En primer lugar, en algunas jurisdicciones (por ejemplo, Australia) se encuentra en un de facto arreglo; es decir, a los ojos de la ley lo que es tuyo es de él y lo que es de él es tuyo.

Dejando esto de lado, en general hay dos formas en las que dos personas pueden ser propietarias de un inmueble: los inquilinos en común, en los que tiene sentido hablar de acciones porque están absolutamente detalladas en la escritura y los coarrendatarios, en los que no lo tiene porque se es dueño de la propiedad de forma conjunta, es decir, ambos son dueños de toda la propiedad, no son dueños de la mitad cada uno.

Si son copropietarios, para poder utilizar la propiedad como garantía de una hipoteca, el acreedor hipotecario requerirá que ambos inquilinos firmen la hipoteca. No importa si el préstamo está a un nombre o a dos, los copropietarios de la propiedad deben dar su consentimiento para que se utilice como garantía. Si no se paga el préstamo, el acreedor hipotecario puede embargar la propiedad. En efecto, usted sigue siendo responsable.

Si usted es propietario como inquilino en común, entonces teóricamente uno de los inquilinos puede ofrecer su mitad como garantía. Sin embargo, esto significa que si el acreedor hipotecario entra en posesión de esa mitad, necesitará el permiso del otro inquilino para vender toda la propiedad, o podrá vender su mitad si alguien está dispuesto a comprarla (no muchos lo estarán). Como es lógico, muy pocos prestamistas están dispuestos a aceptar como garantía una propiedad con la que no puedan hacer lo que quieran en caso de impago. Por lo tanto, le exigirán que se convierta en avalista y ponga su mitad como garantía. Por lo tanto, usted está en el gancho de nuevo.

Answer 3

Como ya han dicho otros, no existe "tu mitad de la hipoteca" a los ojos del prestamista, por lo que no puedes liquidarla y dejar de ser responsable. Sin embargo, hay un par de formas de proceder.

1. Suponiendo que las condiciones de su hipoteca lo permitan, pague el 50% de la hipoteca. A continuación, pida a un abogado que redacte un acuerdo entre usted y su pareja, en el que se establezca que él/ella es ahora responsable de la totalidad de la hipoteca restante (en realidad, usted lo redacta y lo firma antes de pagando el 50%). Este acuerdo no te servirá de nada si tu pareja huye del país y te deja con la hipoteca, ya que el banco seguirá persiguiéndote por ella, pero debería ayudarte si rompéis y discutís sobre quién es responsable de qué.
2. Refinanciar la casa, pagando la hipoteca actual la mitad con tu herencia y la otra mitad con una nueva hipoteca suscrita sólo a nombre de tu SO.

Answer 4

Una de las consideraciones legales básicas de una hipoteca es que grava a todos los prestatarios, por igual. Esto significa que, aunque puedas pagar tu mitad... ¿y qué? Sigues estando legalmente obligado a pagar la cantidad de la otra persona, pase lo que pase, ya que ambos sois copartícipes de la hipoteca. Incluso si la otra persona es un idiota y acepta firmar un acuerdo con un abogado como se sugirió anteriormente, al banco no le importa y no tiene ninguna obligación legal de reconocerlo.

Ahora bien, por lo general, los fondos de la herencia que se mezclan con la residencia matrimonial se convierten en bienes sujetos a la división según las normas del derecho de familia en la mayoría de las jurisdicciones. Para ser sincero, es un error mezclar los fondos de la herencia con la hipoteca. La mayoría de los tipos de interés de las hipotecas hoy en día son extremadamente bajos (por debajo del 3,5%) y es mejor que invierta sus fondos para obtener un mayor rendimiento.

Answer 5

Pagar tu parte es una mala idea, y tu otra idea es igual de mala. No sería prudente que pagaras la hipoteca y luego hicieras un préstamo personal a tu pareja por su parte. ¿Y si él decide dejar de pagar? ¿Vas a ejecutar la hipoteca de tu SO? ¿Y si usted muere antes que el SO?

Hay muchas complicaciones en ese acuerdo. Por no hablar del cambio que supone en tu relación. Sinceramente, toda la idea me parece un lío. Mantén el acuerdo que tienes ahora y mantén tu ganancia fuera de él. Si está funcionando bien, no te metas con él. Hay muchas otras cosas, mejores, que podrías hacer con tu dinero.