¿Cuál es la diferencia entre una IRA de prórroga y una IRA Roth?

Question

Pregunta anterior.

He decidido convertir mi 401(k) en una Roth IRA. Actualmente utilizo ThinkOrSwim como broker, así que pienso abrir una IRA con ellos. Al abrir la cuenta se me presenta la posibilidad de elegir entre una IRA de reinversión y una IRA Roth. La descripción de la IRA de reinversión dice que es para reinvertir una cuenta de jubilación. Mi pregunta es: ¿Cuál es la diferencia entre ambas? ¿No puedo simplemente abrir una Roth IRA y transferir los fondos a esa cuenta?

Answer 1

Si tienes el dinero en efectivo para pagar el impuesto sobre la cantidad que estás transfiriendo te recomiendo pasar a una IRA Roth

Una cuenta IRA tiene impuestos diferidos . Usted hace aportaciones antes de impuestos a una cuenta IRA, y tributa por ese dinero (sus aportaciones y los intereses ganados) cuando lo retira al jubilarse, a los 59 años y medio.

La idea es que usted sacará menos por año en sus años de jubilación, poniéndolo en un nivel de impuestos más bajo. El mayor problema es que la mayoría de las personas sacan tanto o más al año en sus años de jubilación que cuando estaban trabajando.

Una cuenta Roth IRA crece libre de impuestos Usted ingresa en una cuenta IRA Roth después de haber pagado los impuestos sobre las aportaciones, y nunca paga impuestos sobre el crecimiento. Cuando retiras el dinero en el momento de la jubilación, no pagas ningún impuesto sobre la renta por ese dinero.

Déjeme darle un ejemplo:

Para este ejemplo utilizaremos la siguiente información para ambos escenarios:

• Estás en la franja del 25% de impuestos federales
• Su inversión en fondos de inversión tendrá una media del 12% anual.
• Invertirá desde los 25 hasta los 65 años.

Invertiremos $400 per month for a total of $ 4800. El máximo actual es de 5.000 dólares si tienes menos de 50 años

IRA Roth

$400 dollars after taxes is $ 300

Invierte 300 dólares al mes, a los 65 años tienes 3.529.432

No debes impuestos por este dinero, no importa cuánto saques al año.

IRA

400 dólares al mes se retiran antes de impuestos de su sueldo.

Invierta en $400 per month, at age 65 you have $ 4,705,909 Debes un 25% de impuestos al extraerlo, lo que supone un total de 1.176.477.

4.705.909 - 1.176.477 = 3.529.432 en efectivo en tu bolsillo

El problema es que si sacas más de 82.400 dólares (declaración actual de 2010 de soltero) al año te empujarán a un tramo impositivo más alto y te quitarán más dinero.

Si decides comprar una casa de vacaciones y sacas 250.000 dólares para pagarla, eso se cuenta como ingreso para ese año y estarás en el tramo impositivo del 33%.

Incluso si puedes mantenerte con unos ingresos bajos, el gobierno te obliga a sacar más dinero a los 70 años, basándose en sus tablas, forzándote a un tramo impositivo más alto

Answer 2

Una cuenta IRA renovada es una cuenta IRA tradicional. Sus aportaciones no están sujetas a impuestos ni se descuentan de su límite anual, que depende de sus ingresos.

Una cuenta IRA Roth es aquella en la que sus contribuciones serán gravadas al entrar en la IRA. Tenga en cuenta que existen unos límites máximos de ingresos brutos ajustados para las aportaciones a una IRA Roth (véase aquí ), y por lo que sé esos máximos de ingresos también determinan si se puede o no reinvertir a una IRA Roth.

Answer 3

Añadiendo a la respuesta de justkt. La gran diferencia para ti durante el rollover es que mover el dinero a una IRA Roth, a menos que fuera un 401K Roth, va a requerir que pagues muchos impuestos sobre el dinero que muevas. Yo sugeriría no hacerlo sin la orientación de un asesor financiero.

Answer 4

A efectos de presentación de informes, la mayoría de las empresas de IRA prefieren que usted transfiera los fondos del 401(k) a una IRA tradicional o de reinversión y luego los convierta a la ROTH desde allí. Las conversiones a mitad de camino (401(k) directamente en una ROTH) pueden ser complicadas cuando vaya a hacer sus impuestos al año siguiente si el formulario 1099 del custodio que libera y el formulario 5498 del custodio que acepta tienen números diferentes debido a la cantidad de conversión y a los impuestos retenidos si los hay.

Answer 5

Vi esta confusión con Fidelity y llamé a su servicio de atención al cliente. Con Fidelity, Rollover IRA es lo mismo que IRA tradicional. Si usted está buscando a la transferencia en una IRA tradicional y una IRA ROTH, usted tendría que abrir las dos cuentas respectivas - 1 Rollover / tradicional y 1 ROTH.