¿Debo consolidar mis planes de jubilación si ambos funcionan bien?

Question

Trabajé para una empresa entre 2010-2014, y tengo un plan de jubilación establecido a través de T. Rowe Price que igualaron en. En 2014 cambié de trabajo y me abrí un nuevo plan de jubilación con Charles Schwab. Ahora tengo dos cuentas 401(k) (tradicional y roth en cada una).

Mi T. Rowe Price no tiene mucho dinero, unos 24.000 dólares, y su rentabilidad desde su creación es del 12,73%.

Mi cuenta de Schwab es mi plan 401(k) activo con participación de la empresa. Los fondos de esta son aproximadamente el doble que los de mi cuenta T. Rowe Price, y la rentabilidad desde el inicio es del 11,24%~.

¿Debería considerar la posibilidad de consolidar estas dos cuentas en una sola (probablemente mi cuenta actual a través de Schwab), o hay ventajas potenciales en mantener estos montos de dinero separados por ahora?

Answer 1

Para mí, la rentabilidad no es un factor importante a la hora de decidir si traspasar un plan 401(k) a una cuenta IRA o a otro plan 401(k). Las principales diferencias para mí son :

• comodidad: suele ser menos engorroso tener todas las inversiones en el mismo sitio (o en el menor número posible)
• Opciones: las cuentas individuales suelen tener más opciones de inversión que los planes 401(k), dependiendo del intermediario.
• Comisiones: es posible que pueda comprar fondos en una cuenta IRA con un rendimiento similar pero con comisiones más bajas.

Yo personalmente he convertido mis 401(k)s en IRAs después de cambiar de trabajo (3 veces ya). Lleva algún tiempo elegir las inversiones y la asignación, ya que las opciones son casi ilimitadas en comparación con las de mi 401(k) actual, pero me ha dado acceso a instrumentos que mi 401(k) no ofrece, como los REIT, y me ha permitido experimentar un poco más en opciones y compras de acciones individuales. Nota al margen, no recomiendo esto a menos que conozcas y aceptes los riesgos que conlleva. Yo sólo "juego" con el 5% de mi saldo por si meto la pata y pierdo la mayor parte, como ha ocurrido.

También tengo que gestionar dos cuentas en lugar de 4. Yo pourrait he transferido todo a mi 401(k) actual, pero me merece la pena tener las opciones que menciono arriba.

Sus comillas y la igualación van a tener un impacto MUCHO más significativo en su saldo futuro. Yo aporté aproximadamente el 20% de mi cuenta IRA. El 20% corresponde a las aportaciones de la empresa y el 60% al crecimiento. Si mi crecimiento fuera sólo del 50% porque los rendimientos fueran ligeramente inferiores, mis aportaciones seguirían siendo sólo el 25% de mi cartera. Así que asegúrate de contribuir todo lo que puedas, consigue todas las igualaciones que puedas y el resto es salsa.

Answer 2

Yo no me fijaría mucho en el rendimiento, sobre todo en el plazo del que hablas. Todo el mundo sube dos dígitos, un 10-15% de rentabilidad anual; te alegras de que tus fondos estén en ese grupo, pero no es nada que te impresione.

La razón por la que yo consideraría la consolidación es principalmente que usted podría ser capaz de comprar en mejores fondos. Vanguard, por ejemplo (con el que estoy familiarizado) tiene "acciones admiral" de algunos fondos que tienen comisiones mucho más bajas; pero tienen una inversión mínima de 1.000 euros. $10k to $ 20k típicamente. La consolidación de todas sus cuentas de jubilación le da una mejor oportunidad de llegar a esos mínimos.

En segundo lugar, miraría las comisiones que cobran los distintos corredores y vería si uno es mejor que otro en ese sentido.

Por último, ¿le resulta más sencillo tener una cuenta en lugar de dos? Sopéselo con la ventaja que supone la diversificación (¿qué pasaría si uno de los corredores quebrara debido a una quiebra masiva o a un delito?) Esto último tiene pocas probabilidades de ocurrir, tos Hermanos Lehman tos No se trata de una pérdida total (en general, al final se recuperan las acciones), pero es un gran problema si ocurre; aunque tener una sola cuenta facilita un poco la gestión y los rendimientos. También hay un poco más de riesgo de que alguien piratee la información de tu cuenta y la vacíe.

Answer 3

Pregunta si debe hacer una "transferencia directa" del plan de su antigua empresa al plan de su nueva empresa. No hay nada malo en hacer la transferencia si le gusta más el nuevo plan.

Te recomiendo que te pongas en contacto con Schwab para asegurarte de que realizas las transferencias de la forma correcta sin incurrir en penalizaciones ni molestias adicionales. La transferencia directa es el método más sencillo.

También está bien dejar el dinero donde está, es realmente una cuestión de elección personal.