En la actualidad, en Estados Unidos existen circunstancias que permiten transferir el 401K existente a una IRA, como por ejemplo cuando se cambia de empresa. También puede mantenerlo en el plan del empleador existente o reinvertirlo en el plan de su nuevo empleador.
Suponiendo que no exista un problema de saldos mínimos para los fondos de interés, ¿por qué iba a no ¿elijo reinvertir mi 401K en mi IRA cuando se me permita hacerlo?
Me parece que una IRA es un tipo de cuenta superior.
El IRA no es necesariamente superior. Hay que considerar todos los aspectos en conjunto. He aquí algunas de las posibles ventajas de no pasar de 401k a IRA:
Opciones de inversión. Por lo general, la IRA permite una mayor variedad, pero en el 401k se pueden negociar las tarifas y los fondos que se tienen allí - son más baratos de lo que podrían ser si se compran a través de la IRA. Usted tiene que comprobar su propio plan, porque difiere de un plan a otro.
Comisiones: los 401k pueden o no cobrar comisiones (además de los coeficientes de gastos de los fondos), y lo mismo ocurre con las IRA.
Protecciones - Los 401k están protegidos de los acreedores por la ley federal, las IRAs están protegidas (en su mayoría) por la ley estatal. Comprueba cuál está mejor protegido en tu Estado.
Préstamos - El 401k puede permitir préstamos, la IRA nunca permite préstamos.
Conversión Roth - si quiere convertir la IRA tradicional en Roth IRA - su total El saldo de la cuenta individual se tiene en cuenta para el cálculo de los impuestos. Si no transfiere el 401k a la cuenta IRA, tendrá un saldo de conversión más bajo => impuesto de conversión más bajo. Especialmente importante para aquellos que utilizan el esquema de contribuciones Roth IRA por la puerta trasera .
El plan 401(k) permite retirar fondos sin penalización si se tiene 55 años o más al separarse del empleador. La IRA, la edad de 59-1/2 o uno tiene que mirar a la Sec 72(t) reglas que pueden no ser lo que usted quiere.
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