¿Cómo puedo arreglar mi puntuación de crédito cuando tengo cosas malas en mi historial de crédito?

Question

Estoy tratando de mejorar mi puntuación de crédito y he estado buscando empresas que se encarguen de este esfuerzo. Pero he encontrado que todas ellas son, en el mejor de los casos, turbias, así que he asumido la tarea por mi cuenta.

Todavía no he revisado mi informe de crédito, y hace unos años me di cuenta de que había un par de cosas en mi informe de crédito sobre facturas sin pagar por cantidades menores como $100 and $ 200. No sé de qué se trata. (Además, estoy seguro de que mi ex mujer fue lo suficientemente amable como para ayudar a añadir lo malo).

De todos modos, estoy mejor financieramente y listo para resolver estos asuntos para que mi puntuación de crédito refleje mi estado actual. Tengo un buen empleo y gano un buen dinero, pero mi puntuación de crédito es todo menos eso. Sospecho que es alrededor de 525 y quiero llegar a la zona de 750+.

Los grandes problemas de mi crédito son un cargo de una antigua tarjeta de crédito que tenía mi ex mujer por valor de 10.000 dólares. Estoy a punto de pagar a una agencia de cobros y quiero que el elemento de mi historia de informe una vez resuelto, y luego eliminar los elementos de menor importancia. Con una pizarra limpia quiero hacer crecer mi puntuación tan rápido como pueda.

• ¿Dónde puedo obtener un buen resumen de mis estadísticas de crédito?
• ¿Existen empresas de renombre que puedan ayudar o debo ir por libre?
  • Si es posible, ¿cómo puedo hacer este esfuerzo por mí mismo?

Estoy buscando empezar a reconstruir

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NOTAS :

• No tengo tarjeta de crédito, sólo una tarjeta de cajero automático vinculada a mi cuenta corriente que guarda mucho de mi efectivo.
• Vi posts que decían que había que arreglar los problemas existentes, pero no detallan cómo. Esto es lo que busco.
• Vivo dentro de mis posibilidades y quiero saber cómo aclarar los errores del pasado lo antes posible y convertir la situación actual en una puntuación saludable.
• Llevo 4 años viviendo así, por lo que mi puntuación ha sido la misma y pobre cifra durante un tiempo. ¡Es hora de cambiar todo eso!

ACTUALIZACIÓN dentro de unos 3 meses he cerrado cualquier elemento malo en el informe de crédito que corrió primero desde el enlace de abajo. en unas pocas semanas me dieron un segundo informe corrió de forma gratuita, el mismo enlace y ver mi informe era al menos limpia de cualquier elemento malo. llamó a una tarjeta de crédito y se aprobó con un límite de 500. Llamé a la capital uno, por lo que después de 5 meses de pagar a tiempo puedo conseguir un aumento de crédito. Puede que me apunte a algunas de estas para conseguir un mejor crédito antes.

Answer 1

Sí, puedes hacerlo tú mismo. No puedo hablar por todas las compañías de reparación de crédito, pero generalmente no son de buena reputación. Incluso si son de confianza, no pueden hacer nada que no pueda hacer usted mismo.

1. Congele su crédito . Bloquea y evita cualquier actividad nueva. Esto es por seguridad y quiero que lo hagas para que sepas a qué atenerte.

2. Obtenga una copia gratuita de los tres informes de crédito en https://www.annualcreditreport.com/ (este es el sólo lugar oficial y gratuito para obtener sus informes)

3. Inscríbase en un sitio de estimación gratuita de la puntuación de crédito como http://www.CreditKarma.com o http://www.CreditSesame.com (Estos sitios ganan dinero vendiendo ofertas de afiliados, pero puedes ignorarlos fácilmente) No puedes obtener tu puntuación FICO exacta, pero las calificaciones en forma de letras que proporcionan te ayudan a entender cuál es tu situación.

4. Impugnar cualquier cosa que no sea exacta. Consiga que se corrijan los elementos erróneos con la agencia de crédito.

5. Ignorar a los cobradores que no aparecen en su informe . Si no te denuncian, ¿qué más da? Deja que tu propia brújula moral te guíe si pagas esas deudas o no.

6. Negociar una cantidad de pago con los deudores que debe . Si estás tratando con un cobrador, no tiene sentido pagar el importe total. Usted debía el dinero a otra persona, y ésta se lo vendió al cobrador, por lo tanto, en mi opinión, ellos son tan íntegros como les da la gana. Depende de ti cuánto pagues, pero ya vas a sufrir (y has sufrido) las ramificaciones crediticias. No tiene sentido malgastar el dinero cuando es muy probable que se conformen con monedas de diez centavos por dólar. No dejes que te intimiden. Te sugiero que conozcas tus derechos y las protecciones que te ofrece la Ley de prácticas justas de cobro de deudas

7. Antes de pagar nada a nadie, hágalo POR ESCRITO

   • El importe del pago constituye el pago íntegro y satisface la deuda
   • Que eliminen las marcas negativas de su informe.
   • Una dirección a la que enviar el pago. SÓLO SE PAGA CON CHEQUE DE CAJA. Nunca le des a un cobrador tus números de cuenta para nada, por ningún motivo.
   • Pague por correo certificado para tener una prueba de que ha pagado.
   • Te quedarás con la documentación de que has pagado, de que han aceptado el pago y de que han accedido a considerar el asunto cerrado para siempre. Es posible que la necesites más adelante para los litigios.

8. Esperar y hacer un seguimiento. Asegúrese de que lo informan correctamente.

Probablemente los abordaría por orden de antigüedad, el más nuevo primero.

No te molestes con las deudas de más o casi siete años. Todo lo que sea tan antiguo es o será eliminado del informe de crédito pronto, y su puntuación empezará a subir. Pagar esas deudas las refrescará y le perjudicarán durante más tiempo. Podemos debatir sobre la ética de este consejo en los comentarios, pero si quieres que tu puntuación aumente, te sugiero que esperes a que todo lo que tenga más de seis años se cancele mientras te ocupas de las más nuevas.

Este es un proceso LENTO. Su puntuación de crédito todavía tardará un par de años en sanar una vez que arregle su informe. Pero ese es el objetivo de la puntuación después de todo. Es un historial de cómo manejas el dinero y las deudas.

Answer 2

¿Por qué quiere mejorar su puntuación de crédito? ¿Quieres comprar algo? Si no es así, no veo el sentido de mejorarla. Si quieres comprar algo, puedes trabajar para encontrar soluciones a largo plazo como otros han mencionado. A corto plazo, puede disputar la exactitud de todas las partidas negativas de su informe. Esto le dará un breve impulso a su informe de crédito mientras se investigan las partidas, ya que se eliminarán de su informe de crédito mientras tanto. Si usted está buscando para obtener un coche o la hipoteca de una casa, usted podría tiempo de su disputa con la compra de los activos de alto dólar. Este es un truco que funciona, pero usted tiene que hacer su movimiento mientras su puntuación de crédito es la mejor que puede ser.

Answer 3

No te endeudes. Al cabo de unos años (no recuerdo cuántos), el mal historial habrá desaparecido, pero para entonces probablemente no tendrás ningún deseo de volver a endeudarte. Si quieres construir una puntuación de crédito, entonces en ese punto es esencialmente lo mismo que empezar de cero. Sin embargo, por experiencia personal, una vez que has vivido sin deudas durante unos años no quieres volver a entrar en la rueda de las deudas.

La puntuación de crédito es el resultado de un modelo de comportamiento que indica las posibilidades de que un banco gane dinero con su negocio. Si haces cosas que hacen ganar dinero a los bancos, tendrás una puntuación de crédito alta.

Answer 4

Hay servicios que se ocupan específicamente de estas situaciones, boostcredit101.com es uno con el que personalmente he tenido una buena experiencia aunque hay muchos por ahí. Lo que hacen es añadirte como usuario autorizado a una tarjeta de crédito con un límite alto, un saldo bajo y un historial de pagos perfecto. Esto te "impulsa" durante unos 30 días mientras sigues figurando como usuario en esa cuenta, lo que te permite optar a tu propia tarjeta u otro tipo de préstamo en ese tiempo y te ayuda a empezar a reconstruir tu crédito. Incluso he oído hablar de gente que hace esto para poder optar a un préstamo hipotecario, aunque el sector de los préstamos hipotecarios suele estar al tanto de este "truco".