¿Qué puedo hacer de forma realista para aumentar mi puntuación de crédito?

Question

Tengo una puntuación de crédito de mierda. Mi situación en pocas palabras:

• En el divorcio, la ex se quedó con la casa, que luego fue embargado en. Mi nombre todavía estaba en la hipoteca. Eso fue en 2009 más o menos.
• Intenté comprar una casa a principios de este año, pero después de haber sido pre-aprobado inicialmente, el asegurador posteriormente redujo significativamente la cantidad de pre-aprobación y adjuntó una tonelada de condiciones que hicieron casi imposible la compra de una casa. De ahí el deseo de aumentar mi puntuación de crédito.
• Mi puntuación ha mejorado en general desde el comienzo del año. En ese momento estaba en torno a 570 en las tres agencias de calificación crediticia. Posteriormente impugné la mayoría de las entradas del informe de crédito. En Equifax y Experian, la puntuación mejoró lentamente hasta 650 y 675, respectivamente. En TransUnion, la puntuación dio muchos saltos, llegando en un momento dado a 720 antes de establecerse en 690. Parte de la reparación de la puntuación incluyó el pago de cosas que mi ex acumuló en el último año de matrimonio (pero que no pagó).
• Además de la ejecución hipotecaria, aún queda la deuda de la tarjeta de crédito (hasta $15k from $ 60k a principios de año). También hay una cuenta de cobro de 2008 por valor de 2.500 dólares. En mi opinión, no es mía, pero la agencia de cobros no quiere ceder, así que por el momento, la entrada está en el informe de crédito. Estoy considerando la posibilidad de ceder y pagarla y acabar con ella.
• Tengo una tarjeta de crédito que utilizo regularmente y que pago por completo a final de mes.

No sé qué más puedo compartir que sea relevante.

Entonces, dada la situación, ¿qué puedo hacer de forma realista para aumentar mi puntuación de crédito?

Answer 1

Tiempo En este caso, simplemente tendrás que esperar porque, en lo que respecta a los ordenadores, eres un riesgo crediticio y sólo el tiempo curará esas heridas.

Ser digno de crédito Durante el tiempo de espera hay que construir la solvencia crediticia. Las cosas estándar son:

• Pague sus facturas a tiempo, siempre.
• Vive dentro de tus posibilidades
• Arregla los errores del pasado de los que eres responsable, o resuélvelo con el prestamista cuando no lo seas.
• Si todavía tienes una tarjeta de crédito, úsala con cuidado y asegúrate de pagarla todos los meses a tiempo. (Si no tienes una tarjeta de crédito, visita tu cooperativa de crédito local para ver qué producto tienen que se adapte mejor a tu situación).

Monitor : obtenga sus informes de crédito gratuitos una vez al año. No pagues por un servicio de monitoreo, pero mira los anuales. También congelaría tu crédito para ponerte en espera.

Odio decirlo tan claramente, pero realmente no hay una manera mejor. Hay informes bastante malos de gente que paga para que les arreglen los informes, y si lo que dices es cierto, las agencias de calificación te marcarán sin duda.

Answer 2

Estos son los componentes de la puntuación FICO. Cuando se analiza un poco esto, se ve que tanto el historial de pagos como la duración del historial de crédito se basan en el tiempo. Puedes tener buenos pagos en el futuro, pero sólo en tiempo real. Las cosas "malas" tardarán 7 años en desaparecer.

La "cantidad adeudada" es realmente la utilización del crédito. Si voy a necesitar cobrar, digamos $20K, I should have over $ 100 mil en líneas de crédito. Esto producirá una utilización <20%. Y en realidad es mejor que el tipo con un $5K credit line who only uses $ 2K. Incluso si él paga en su totalidad cada mes y yo estoy haciendo los pagos, es lo que la factura muestra cada mes que va hacia esta parte de la puntuación. En una nota similar, la puntuación no le importa si los $15K que saqué de una tarjeta (situación real) a cero interés, fueron a pagar hacia mi hipoteca del 5% (lo hizo) o a una semana salvaje en Las Vegas.

Mientras que obtener la puntuación FICO real le costaría, encontré que Karma de crédito ofrece una puntuación que está en el rango de las 3 principales agencias de puntuación de crédito. También ofrece una tarjeta de informe que muestra las piezas que componen su puntuación que he discutido aquí. Fue allí donde aprendí que La utilización cero es peor que tener más del 40%. .

Como se comenta a continuación Quizzle también ofrece una puntuación. Todavía no lo he utilizado. Espero que otros comenten sobre la precisión y la facilidad de uso.

Descargo de responsabilidad - No tengo ninguna relación con Credit Karma, aparte de ser un usuario.

Answer 3

Consideraría el pago del importe de la recaudación. Por lo demás, sigue haciendo lo que estás haciendo. Tu puntuación reflejará tu buen comportamiento continuado.

Answer 4

Yo no he utilizado este método, pero he leído en Internet sobre algunos éxitos al firmar un contrato de "pago por eliminación" con el acreedor. Una muestra está disponible.

Le recomendaría que se pensara bien lo de pagar la deuda sin que la agencia de cobros se comprometa a eliminarla de su informe. Si se limitan a informar de que se trata de una cuenta morosa que ya ha sido pagada en su totalidad, no estarás mucho mejor de lo que estás ahora.

Ver también esta discusión en metafilter .