¿Debería sacar el máximo de mi primera tarjeta de crédito para acumular crédito si puedo pagar el saldo inmediatamente?

Question

Me acaban de aprobar mi primera tarjeta de crédito. Pronto haré una compra importante que superará mi límite de crédito. Podría dividir la compra entre efectivo/tarjeta de débito y mi nueva tarjeta de crédito o podría pagar toda la compra en efectivo. ¿Podría utilizar esto como una forma de construir algo de historial de crédito?

¿Sería prudente agotar al instante mi tarjeta de crédito? Tengo una TAE del 0% durante los 6 primeros meses, así que ¿debería pagar esta parte de la compra a lo largo de unos meses? ¿Debo pagar el saldo inmediatamente después del primer mes? ¿Debería cargar sólo una pequeña parte de la compra a la tarjeta y utilizar únicamente un x% de mi crédito? Sólo quiero ver si esto es una oportunidad para ayudar a construir mi historial de crédito inexistente.

Por si sirve de algo, me aprobaron la tarjeta de crédito "Discover it Student Cash Back".

Answer 1

Si fuera yo, llevaría la tarjeta al máximo con la compra, y la pagaría por completo poco después para que puedas seguir utilizando la tarjeta para más compras. La única razón por la que sugiero hacer esto es porque ganarás entre un 1 y un 5% de devolución en efectivo en tu compra (dependiendo de lo que estés comprando). Si tu tarjeta de crédito no tuviera recompensas, no te recomendaría que la utilizaras.

En tu situación yo no aprovecharía la promoción del 0% TAE durante 6 meses. Trataría la tarjeta como si no lo tuviera y la pagaría siempre en su totalidad en la fecha de vencimiento o antes. Es un buen hábito. Si en algún mes crees que no vas a poder pagar la tarjeta por completo, no la utilices ese mes.

Si lo que estás comprando te permite hacer dos pagos con una semana de diferencia, entonces yo pondría la tarjeta al máximo, la pagaría inmediatamente y volvería a hacerlo después de que el pago se cancele y el saldo vuelva a estar disponible. (Sólo para obtener más recompensas).

En cuanto a tu pregunta sobre la creación de crédito, basta con tener la tarjeta y mantenerla activa (utilizarla de vez en cuando y pagar la factura puntualmente) para crear crédito. Si tu tarjeta de crédito informa de que el saldo está al máximo antes de que la pagues, tu puntuación de crédito caerá en picado ese mes, pero al mes siguiente, cuando la pagues, volverá a subir (los números históricos de utilización son irrelevantes). De hecho, me gusta ver cómo ocurre esto porque me parece interesante ver exactamente cuánto puede afectar temporalmente a mi puntuación durante un mes una tarjeta con el saldo al máximo.

Answer 2

Hay múltiples maneras de hacerlo, y puede que ninguna de ellas destaque como la mejor.

Una cosa a tener en cuenta es que una alta utilización del crédito perjudica la puntuación crediticia, y dado que esta es tu primera tarjeta de crédito, puede que te beneficies de mejorar algo tu puntuación.

Ya has mencionado que la compra supera el límite de crédito y que tienes suficiente efectivo para pagarla. Basándome en eso, yo sugeriría pagar tu gran compra en efectivo. Al mismo tiempo, utilizarías la tarjeta de crédito para las compras más pequeñas: comida, gasolina, etc. - manteniendo la utilización por debajo del 20%. A continuación, paga el saldo completo en cada ciclo mensual.

Esto no sólo mejora su puntuación crediticia, sino que también hace que le resulte más fácil aprender a mantener bajo control el saldo de su tarjeta de crédito.

Answer 3

El 30% de su puntuación de crédito es la utilización. Debe intentar mantener la utilización total por debajo del 20% o incluso del 10%. Dicho esto, me gusta la idea de utilizar la tarjeta de crédito para todo y conseguir puntos. También es una gran manera de ver a dónde va tu dinero si utilizas Quicken junto con tus cuentas.

Así que si usted encuentra que usted está por encima del 50% de utilización que sugeriría pagar antes de la fecha de la declaración. El importe adeudado en la fecha del extracto es lo único que se comunica a las agencias de crédito.

Answer 4

Depende de dónde se encuentre.

En algunos países te consideran un mal riesgo si nunca antes has utilizado el crédito (creo recordar que Bélgica funciona así), en otros (Reino Unido) depende más de tus ingresos en relación con lo que quieres pedir prestado.

En el primer caso, conocí a alguien que compró a crédito una serie de artículos cada vez más grandes a pesar de que podía permitirse pagar en efectivo, ya que de lo contrario no habría podido conseguir un préstamo para un coche o una hipoteca más adelante.