Los propietarios de viviendas: ¿Cómo se puede proteger a sí mismo de una financiera peor de los casos?

Question

Decir que su propietario de una casa, en un primer momento el comprador. Usted acaba de conseguir su primera plana y a su alrededor de 1 año en sus 25 años de hipoteca.

De repente, algo va mal con su trabajo, y su despedidos (crisis del crédito y de todos)

Usted busca otros trabajos, pero la lucha, su forzado en el peor de los casos, a tomar un trabajo de apilamiento de los estantes de un supermercado, sino que simplemente se paga su comida eléctrico y no digamos nada

Lo que sucede en este caso? ¿Desalojan porque usted no puede hacer el dinero para la hipoteca? Se puede "congelar" sus pagos? O obtener un seguro para cubrirlo?

NB: Para el registro, este no es mi caso, me gustaría convertirse en un primer momento el comprador en el próximo año o así, pero con un mercado inestable en el sector de las TI estoy preocupada esto puede ser cierto para muchas personas, y se preguntaba cómo esto puede ser mejor abordado

Answer 1

Piense acerca de sus prioridades en la vida. Todo el mundo es un poco diferente. En mi caso, tengo una esposa y un hijo, así que estas son las prioridades para mí, y usted puede tener su propio dependiendo de su historia.

1. Necesito un lugar para mi familia a vivir
2. Necesito que mi familia sea capaz de comer
3. Necesito ropa para mi familia al desgaste.

Así que si he perdido mi trabajo, y no tengo más dinero (seguro de desempleo que se agote el ahorro agotado) entonces el banco puede tener la casa. Personalmente me caería probablemente la casa mucho antes de que se llegó a ese punto.

Lo primero que debes hacer es hablar con sus acreedores y un pacto. Al mismo tiempo que me gustaría dejar de pagar por TODAS las cosas innecesarias (TV por cable, extra teléfonos celulares, automóviles, dejando a bombillas y convirtiendo el calor hasta más de ponerse un suéter). Si no puedo conseguir un buen trato por parte de los acreedores, me gustaría dejar de pagar la hipoteca, encontrar un lugar para vivir (familia, amigos, apartamento barato), mientras que el crédito es bueno.

Mi consejo es obtener el programa de instalación, mientras que su crédito es bueno y tienes algo de dinero en el banco. Espera hasta que el banco decide ejecutar la hipoteca es, probablemente, va a hacer su más difícil.

Answer 2

Honestamente, la mejor manera de controlar este riesgo es la gestión de sus ahorros de forma adecuada. Muchos expertos recomiendan que se mantenga razonablemente líquido cuenta con 6-9x su mínimo mensual de gastos para este acontecimiento. Que yo sepa, más fácil de decir que de hacer. A la derecha?

Como seguro, yo sólo puedo hablar de lo que es el caso en los estados unidos. Aquí, la mayoría de las hipotecas se requieren para obtener PMI seguro hasta que haya al menos un 20% del valor de su casa. Sin embargo, de que el seguro sólo protege el BANCO de perder dinero si usted no puede pagar. No te salva de la ejecución hipotecaria o arruinar su crédito.

Realmente, el tipo de seguro que usted está hablando es de un seguro de Desempleo que todos los estados en los estados unidos poner a disposición de los trabajadores a través de deducciones de su cheque de pago.

El mejor consejo que, supongo, es mantener sus gastos bajo lo suficiente para cubrir con un cheque de desempleo hasta que haya acumulado suficientes ahorros para conseguir a través de un bache. Que puede significar la compra de una casa menos costosa, o simplemente espera hasta que se ha guardado un mayor pago inicial.

Si usted no planificar con anticipación, y ya están en la casa, otra opción podría ser la de ampliar su hipoteca. Por ejemplo, de un 20 a un 30 año para reducir sus pagos a un nivel manejable. Una más arriesgada opción podría ser la de convertir a un préstamo de tasa variable temporalmente, lo que normalmente lleva a una tasa de interés más baja. Sin embargo, puede ser difícil asegurar un nuevo préstamo si usted no tiene un ingreso.

Answer 3

Tengo la suerte de haber elegido una hipoteca flexible que me permite cambiar los montos de pago en algunas, muy indulgente intervalos (a una cantidad mínima). Así que cuando me despidieron, lo primero que hice fue llamar a mi banco para reducir mis pagos a un nivel que me permite espacio para respirar, en mi de nuevo, de más bajos ingresos. Si y cuando la renta de mi familia aumenta, voy a volver a ajustar mis pagos a una mayor cantidad.

Pero si a usted le preocupa el "qué pasaría si"en esta economía, me volvería a elegir una hipoteca que permite flexibilidad para no perder su casa si usted no tiene, especialmente si su situación es temporal.

Answer 4

Si usted tiene dudas acerca de las perspectivas a largo plazo, a su empleador o puestos de trabajo en su área, es posible que desee mantener la opción de mover a encontrar un nuevo trabajo abierto mientras usted ahorrar para un mayor pago inicial de una casa.

Si bien hay productos de seguros por ahí que dicen para cubrir su hipoteca, a menudo tienen lagunas que hacen difícil cobrar. Las compañías de seguros están en el negocio para hacer dinero y las primas son altos cuando es probable que la gente va a tratar de cobrar. La división de las primas en su hipoteca y su propia auto-asegurado fondo de desempleo (es decir, un fondo de emergencia en un mercado de dinero de la cuenta bancaria) suele ser mucho mejor. Como siempre, asegúrese de que usted tiene seguro de vida a término para una familia y discapacidad a largo plazo del seguro en caso de que algo realmente malo le sucede en el corto plazo.

Comprar una casa es una mejor decisión financiera cuando usted sabe que va a estar en un área de al menos 5 años. Ahorro de hasta 20% abajo en el lugar que usted puede permitirse el lujo de pagar en 15 años (incluso si usted toma un préstamo a 30 años) va a ser mucho más barato y menos estresante.