Mi hijo de 21 años de edad y a partir de su primer trabajo. Él está cubierto por mi seguro de salud, la cual no es un HDHP PPO, hasta que cumpla 26. (Porque tengo otros hijos, yo no guardar dinero por no haberlo incluido en mi plan de familia.)
Su nuevo empleador ofrece un HDHP sin costo mensual para el empleado, y que contribuyen de $100/mes para una HSA para cada empleado. El plan de $1500 deducible.
Es una obviedad para tomar el seguro, ya que es libre de él, y puede cubrir algunas cosas mejor que el mío no. Hemos hablado con la coordinación de la cobertura de la persona que está a mi compañía de seguro de salud, y parece que la combinación de los dos planes muy favorable para él.
Pero a mi entender fue que debido a que él tiene "otros seguros" (la mía) que no es un HDHP, él no es elegible para una HSA. Él le pregunta si el empleador podría poner el dinero en una FSA para él en lugar de eso, pero me dijeron que no podían. Hicimos algunos cálculos, y creemos que tener la cobertura como cobertura secundaria le ahorrará más de $100/mes ahora, así que decidió tomar el HDHP (el que será su nuevo seguro primario), mantener mi PPO también como secundaria, y renunciar a la HSA contribución.
Hoy en día se le dijo que la persona que se encarga de sus beneficios cree que todavía es elegible para una HSA. Él ha sido claro con ellos que él está cubierto por otro plan de seguro de salud que no es un HDHP. Si configura una cuenta de ahorros para él y estaban equivocados acerca de su elegibilidad, lo que va a ser las consecuencias, a ellos y a mi hijo?
Parece que va a tener que pagar impuestos adicionales sobre el dinero, sin embargo, ya que es dinero gratis, que no es un gran problema. Puesto que él no es elegible para una HSA, su elegibles contribución máxima es de $0. Si su empleador contribuye con $1200 para él (pero él no contribuye con fondos adicionales de su propia) de que va a tener aportaciones en exceso de $1200.
Parece que en el Formulario 8889 él va a declarar los $1200, añadir a sus ingresos gravables, y pagar el 10% de impuesto adicional sobre ella. Parece que él también tendrá que presentar el formulario 5329 y pagar el 6% de impuesto sobre ella.
La parte que no entiendo es que tiene una opción para retirar el exceso de las contribuciones y de evitar algunos de esos castigos. En ese caso, no se necesita gastar el dinero en gastos médicos calificados? Puede que su empleador acaba de poner $100 cada mes en la cuenta por él e inmediatamente retirar? En ese caso supongo que aún tiene que presentar el formulario 8889 y lo cuentan como ingresos, pero ¿de evitar tanto el 10% y el 6% de impuesto sanciones por hacer eso?
Para mí tiene sentido que si accidentalmente poner su propio dinero en cuando no supone, sólo podía llevarlo a cabo y pagar el impuesto y multa. Es cuando su empleador ponen el dinero para lo que parece más confuso para mí. Puede que él acaba de sacar el dinero y no cuenta como una "distribución", que debe ser utilizado para pagar los gastos de atención médica? ¿Hay algún beneficio para realmente gastando el dinero de la salud calificado gastos?
Está bien para él para uso de la HSA para que él no es elegible como un paso a través de la base imponible de su empleador, que se va a retirar de inmediato como una aportación en exceso de corrección?
Actualización: Su empleador ha dado cuenta de que él es, de hecho, no es elegible para una HSA. O al menos en su comprensión que puede tener una HSA, pero ni él ni pueden contribuir a él. Obviamente a él le gustaría conseguir el dinero gratis si él puede, incluso si tiene que pagar impuestos sobre él. ¿Hay alguna sanción a su empleador si contribuyen a una HSA en su nombre, a sabiendas de que él no es elegible, y que el dinero va a ser una aportación en exceso?
