Para comprar una casa, es un 20% de cuota inicial requerida para una hipoteca?

Question

Mi esposa y yo queremos comprar una casa. El precio está bien dentro de nuestras posibilidades. El pago de la hipoteca sería de menos de 25% de nuestros ingresos brutos y no tenemos ninguna otra deuda, por lo que estamos muy cómodos con el pago.

Sin embargo, un 20% de pago inicial sería de limpiar nuestros ahorros. Estaríamos mucho más cómodos haciendo un 5-10%. Sería esto nos impiden conseguir una hipoteca? Sería la tasa de interés sube si no hacemos el 20% de enganche? Hemos de crédito excelente, un trabajo estable y podría hacer un 20%, nosotros realmente no quieren atar que gran parte de nuestros ahorros. ¿Qué te parece?

Answer 1

Si usted tiene buen crédito, la mayoría de los bancos debe ser cómodo dándole un préstamo que claramente puede permitirse el lujo de que sólo el 10% hacia abajo.

Si pones menos de 20% hacia abajo, es casi seguro que tiene que pagar por el PMI (Private Mortgage Insurance). Este se rodó en su regularmente los pagos mensuales. Una vez que hayas pagado lo suficiente de su hipoteca que tiene 20% de capital, usted será capaz de tener PMI eliminado. Si usted sólo paga el mínimo de los pagos, el PMI no va a desaparecer durante varios años, pero si usted pone dinero extra hacia el principal, usted puede deshacerse de él antes, o, posiblemente, pregunte a su banco para re-evaluar su casa si usted siente que se ha apreciado lo suficiente o se han hecho algunas mejoras que aumentan su capital por encima del 20%. Tenga en cuenta que tomarlo temprano es típicamente sujetos a un "condimento período" de un par de años, durante el cual usted no puede tener PMI removido de su préstamo.

También recuerde que hay un montón de costos asociados con la compra de una casa (costos de cierre). Usted puede pedir que el vendedor contribuir a estos en su oferta (a cambio de un precio ligeramente más alto). Es lo mismo para ellos, y a mantener un poco más de sus ahorros. Normalmente, este es de un 3-5% del precio, pero sólo pueden ser aplicados a sus gastos de cierre (no recibe dinero en efectivo, usted simplemente no escribir tan grande de un cheque al banco para su pago, de impuestos del fideicomiso, etc.)

Edit: en realidad estoy en esta situación a mí mismo. Había una oferta aceptada en una casa por $150,000 con un 3% de la espalda ($4500). Me voy a poner un 10% hacia abajo, estoy encerrado en 3.990%, y tendrá que pagar alrededor de $77 cada mes en el PMI. Mi plan es empezar de forma agresiva el pago de principal de partida en alrededor de un año, de tal manera que voy a tener un 20% en el capital invertido en el Q3 de 2014, momento en el que puedo deshacerme de PMI. Sin hacer eso, yo estaría prestando PMI bien en 2017.

Answer 2

Hay muchas alternativas para el costo del PMI. Hablar con los bancos locales, todavía hay locales que van a estar dispuestos a ofrecer un 80% de la hipoteca con un HELOC (home equity línea de crédito) en la parte superior para el 10% restante. Aunque la tasa en el HELOC es más, es mejor que pagar el 1%+ sobre el total de la hipoteca hasta que amortizar el 80%.

Otra opción - ¿y la Señora tiene un plan 401(k)? Usted puede pedir prestado hasta el 50% del saldo a una tarifa decente y pagar apagado durante un período de 10 años. Esto es aún mejor que el PMI, y siempre se puede pagar de vuelta más rápido si lo desea.

Última - amigos/familia de quien usted sería cómodo sacar un préstamo para que el 10%? Muchos ni siquiera se toca, prefiriendo nunca pedir prestado de esta manera, a su elección.

Answer 3

Es que no se requiere pero prefería esp. cuando usted va a ser la financiación de la compra con una hipoteca.

Si pones menos de 20% hacia abajo, usted tendrá que pagar por el PMI (Private Mortgage Insurance) que muchos/todas las instituciones financieras requieren (esp. después de lo que pasó durante la banca/financiera de la crisis).