¿Cuál es la mejor manera de no correr riesgos al comprar una casa con una hipoteca?

Question

Estoy buscando comprar una propiedad. No quiero correr riesgos con esta propiedad. Su único objetivo es proporcionarme un lugar para vivir. ¿Cómo podría cubrirme contra el aumento de los tipos de interés, para contrarrestar el aumento de los costes de la hipoteca?

Lo ideal sería no perder dinero con mi propiedad, ya que voy a pedir prestado el 95% del valor de la misma. Por lo tanto, me gustaría cubrirme contra los tipos de interés y la caída de los precios de los inmuebles para tener una posición neutral en cuanto al riesgo de mi propiedad.

Answer 1

Para evitar el riesgo de la subida de los tipos de interés, contrate una hipoteca a tipo fijo. Durante la vida de la hipoteca, sus pagos de capital e intereses serán los mismos. Ten en cuenta que la parte de impuestos y seguros de tu pago mensual puede seguir subiendo.

Como usted es el dueño de la propiedad, los costes de mantenimiento de la misma son su responsabilidad. Si usted alquilara, esto sería responsabilidad del propietario del inmueble; si los costes de reparación y mantenimiento aumentan, también lo hace el alquiler. Como usted es el propietario, sus costes anuales de reparación y mantenimiento pueden aumentar con el tiempo.

La forma de eliminar el riesgo de pérdida de valor es no mudarse nunca, hasta que se pague la hipoteca. Sabrá exactamente lo que le costará el capital y los intereses durante la vida del préstamo. Cuando vendas, eso será esencialmente el retorno de tus pagos.

No se sabe si la pérdida de valor se debe a circunstancias mundiales, nacionales, regionales, locales o individuales, por lo que la cobertura es difícil.

Si el hecho de que la hipoteca sea del 95% es lo que te pone nervioso, tu mayor riesgo es el de quedar al revés. Ese riesgo se reduce en gran medida al aumentar el importe del pago inicial. Eso disminuye el riesgo de que el valor esté por debajo del importe de la hipoteca si por circunstancias imprevistas tienes que vender inmediatamente. El dinero seguirá perdiéndose debido a la disminución del valor, pero no está obligado a llevar dinero en efectivo a la mesa de negociación si necesita vender.

Answer 2

¿Cómo se puede compensar la exposición creada por la compra de bienes inmuebles? ofrece un debate similar. Incluso si ese producto estuviera disponible en los incrementos precisos que usted necesita, el precio lo convertiría en un perdedor para usted. En este caso, "no hay almuerzo gratis" y el coste de asegurarse contra la desventaja sería desproporcionado con respecto al riesgo real. Supongamos que compra un $100K home. At today's valuations, the downside over a given year might be, say, 20%. It might cost you $ 5000 para "asegurar" ese riesgo de 20 mil dólares.

Permítanme ofrecer un ejemplo - El SPY (S&P ETF) está ahora en $177. A $ La opción de venta de 160 (diciembre de 14) cuesta 7,50 dólares. Por tanto, si teme un desplome, puede pagar un 4%, pero sólo obtendrá un beneficio si el mercado cae más de un 14%. Si cae "sólo" un 10%, pierde la prima.

Con sólo un 5% de entrada, obtendrá una rentabilidad ajustada al riesgo mucho mejor si paga la hipoteca a <78% LTV, y solicita que se elimine el PMI, si lo hay. Incluso si no hay PMI, en 5 años tendrás un 20% más de capital que de otra manera. A largo plazo, la inflación de la vivienda en 5 años sería de aproximadamente un 15%. Este proceso ayudaría a asegurar que no estás bajo el agua en ese tiempo. No es una garantía, sino una ayuda.

Answer 3

Nota: Estoy haciendo una suposición de EE.UU. aquí; tenga en cuenta que esta respuesta no se aplica necesariamente a todos los países (o incluso estados en los EE.UU.). Has hecho dos preguntas:

Estoy buscando comprar una propiedad. No quiero arriesgarme con esta propiedad. Su único objetivo es proporcionarme un lugar para vivir. ¿Cómo ¿Cómo puedo cubrirme contra el aumento de los tipos de interés, para contrarrestar el aumento de los costes de la hipoteca?

Para contrarrestar el aumento de los tipos de interés, la solución es obtener un tipo de interés fijo en una hipoteca, si está disponible. En cuanto a los costes de una hipoteca, eso depende, ya que las hipotecas están vinculadas al valor de la propiedad/casa. Si quieres un lugar para vivir, una propiedad, y quieres protegerte contra posibles subidas de los tipos de interés, una hipoteca fija funcionaría para estos objetivos.

Lo ideal sería no perder dinero en mi propiedad, ya que voy a ser el 95% del valor de la propiedad. Por lo tanto, me gustaría cubrirme contra de los tipos de interés y la caída de los precios de los inmuebles, para tener una posición riesgo de mi propiedad.

Ahora tenemos un problema diferente. Por ejemplo, si alguien había abierto una hipoteca fija sobre una casa de 500.000 dólares, y el valor de la vivienda se desplomó un 50% (o más), la persona puede seguir teniendo un tipo de interés fijo que le protege de los tipos más altos, pero eso no protege el valor de la propiedad. Además, si la persona necesitara mudarse por un trabajo, se enfrentaría a una difícil elección: mudarse y vender con pérdidas, o mudarse y alquilar y afrontar algunas complicaciones.

El alquiler es generalmente una buena idea para las personas que (1) no han determinado si van a estar en una zona durante más de 5-10 años, (2) quieren tener la flexibilidad de mudarse si su coste de vida aumenta (lo que puede ser un problema si pierden el sueldo), (3) no quieren pagar los impuestos sobre la propiedad (varía según el estado), el seguro de la vivienda o los costes de mantenimiento, (4) disfrutan de la negociación regular (algo que los inquilinos pueden hacer antes de volver a firmar un contrato de alquiler o buscar un nuevo lugar para vivir). Una vez más, hay otras condiciones que pueden aplicarse a las personas que prefieren alquilar, como por ejemplo que alguien disfrute viviendo en una habitación de una casa en lugar de en un apartamento completo o una persona a la que le guste un "cambio de escenario" y se mueva de un apartamento a otro para tener una nueva perspectiva, pero éstas son excepciones menores.

Pero con el alquiler, no tienes nada que revender y ningún activo financiero en lo que respecta a una propiedad (por eso algunos agentes inmobiliarios se refieren a ello como "tirar el dinero", lo cual no es necesariamente cierto, pero uno debe ser consciente de que el dinero que invierte en el alquiler no va a un activo que pueda revenderse).

Answer 4

Es bastante sencillo evitar el riesgo en la propiedad de una vivienda:

1. Tipo de interés fijo.
2. Hipoteca a 15 años, o a 10 si puedes hacerlo. Los tipos de interés actuales lo hacen posible.
3. Haz tu propio fideicomiso. Alrededor del 90% de las cuentas de depósito en garantía están "fastidiadas", contrólelas usted mismo para que los pagos de su hipoteca se mantengan fijos.
4. Pida prestado sólo el 80%.
5. Disponer de un fondo de emergencia para 6 meses de gastos de manutención.

Si haces estas cosas, el riesgo de ser propietario de una vivienda es casi nulo.

Answer 5

Puede evitar que el precio de su casa pierda valor si cree que el mercado inmobiliario está correlacionado con los principales índices bursátiles. Hable con un corredor de materias primas porque podrá ayudarle a comprar opciones de venta sobre índices bursátiles que, si están correlacionados con los precios de la vivienda, le ofrecerán una cierta cobertura. Ejemplo. Si los precios de la vivienda caen un 30% debido a la debilidad de la economía, las acciones caerán generalmente alrededor de ese mismo 30%. Si tiene suficiente exposición a las opciones de venta en comparación con el valor de su vivienda, estará protegido. También puede comprar opciones de compra en bonos a 30 años para bloquear el tipo de interés si no tiene un tipo de interés fijo. Muchos inversores como Warren Buffet y Carl Icahn se han protegido de un posible giro a la baja del mercado. Hable con un corredor local de productos básicos para obtener un asesoramiento detallado, no etrade o cualquier corredores de descuento que no será capaz de ayudarle a especializar sus operaciones. buscar una casa de tiempo completo corredor de productos básicos.