¿Es peligrosa la transferencia de dinero en múltiples transacciones pequeñas?

Question

Tengo un límite de transferencia de 1k en mi cuenta en un banco. En un momento dado, quise transferir una suma mayor (rango de 4 dígitos superior) de esta cuenta a otra cuenta en un banco diferente. Para sortear el límite temporalmente, dividí la cantidad en varios valores más pequeños y los transferí de forma independiente en pocos minutos.

He leído que los bancos están utilizando algoritmos que escanean automáticamente este mismo comportamiento, que se asemeja al pitufeando patrón relacionado con el fraude monetario. Esto me asustó un poco, ya que lo que hice puede haber causado un falso positivo. ¿Hay casos conocidos de sucesos similares, o no debo preocuparme?

Answer 1

Sé de al menos una caso donde una persona fue condenada por "estructuración". La persona depositaba su propio dinero en su propio cuenta bancaria y fue declarado culpable de "estructuración" ya que hizo varios depósitos de menos de 10.000 dólares. El hombre no hizo nada ilegal. Simplemente consideró que era más seguro hacer varios depósitos pequeños en lugar de uno grande.

Del artículo:
Los fiscales no ofrecieron pruebas de ningún otro motivo para el comportamiento de Gaskins. Dijeron en el juicio que Gaskins debería haberlo sabido. "El objetivo de la ley es asegurarse de que no haya gente que intente engañar al banco", dijo el fiscal federal Randall Galyon a los miembros del jurado la semana pasada. "El hecho de que lo intentara va en contra de la ley".

La ley establece que el banco tiene que informar de cualquier transacción superior a $10K so the government can investigate any suspicous monetary activity. Of course, if you make several deposits under $ 10K también serás investigado y podrías estar infringiendo la "intención" de la ley por depositar tu propio dinero en tu propia cuenta bancaria.

Answer 2

Hay dos formas (principales) de transferir grandes sumas de dinero entre bancos en una situación así.

1) Pida a su banco que le envíe un cheque de caja. Pueden o no cobrarte por ello (algunos bancos cobran hasta 6 dólares, el banco en el que yo trabajo no cobra nada). Tienes que esperar a que el cheque pase por el correo, pero normalmente tarda sólo unos días.

2) Transfiere el dinero. Esto puede costar $50 or more in combined fees (usually around $ 30 para enviar y 20 para recibir), pero se acreditan los fondos el mismo día.

Los límites a las transferencias en línea están en su lugar para protegerte, de modo que si alguien entra en tu cuenta la cantidad de daño que puede hacer es limitada. Si necesitas que esos límites se eliminen temporalmente, consulta a tu banco para que te los ajuste durante un breve periodo de tiempo (uno o dos días).

Answer 3

Los bancos están obligados a presentar informes de transacciones monetarias (CTR) al IRS para las transferencias agregadas de más de $10k. They file Suspicious Activity Reports for suspicious activity with an aggregate value of over $ 5.000 a la Tesorería de los Estados Unidos.

Probablemente, lo que estás haciendo está bien, siempre que no lo hagas con regularidad, pero yo consideraría la posibilidad de buscar medios alternativos de transferencia de fondos, como un cheque, para evitar la apariencia de impropiedad. Además, deberías poder llamar a tu banco para hacer una transferencia ACH de una sola vez por un máximo de 100.000 dólares con unas comisiones mínimas.