¿Todos los fondos de inversión sufrieron una caída significativa en 2008?

Question

Estoy interesado en iniciar un Roth en algún momento del futuro cercano, pero me preocupa que una recesión económica como la de 2008 se lleve gran parte de mis ahorros en algún momento de mi vida. ¿La mayoría de los fondos de inversión sufrieron grandes pérdidas en 2008? ¿Podría alguien proporcionar datos sobre los fondos de inversión que sufrieron o no grandes pérdidas en 2008? ¿O cómo puedo encontrar estos datos yo mismo?

Tengo 24 años, menos de un año en mi primer trabajo. Estoy en el tramo impositivo del 15%. Tengo una tolerancia al riesgo bastante baja para mis fondos de jubilación.

Answer 1

En 2008, el S&P bajó un 37%. Me encantan los gráficos que muestran resultados del sector por año El informe de la Comisión Europea sobre la situación de los derechos humanos en el mundo, ya que ayuda a demostrar que el año 2008 no fue como la crisis de 2000-01, que estuvo más centrada en la tecnología.

Los fondos más orientados a la renta fija habrían subido, ya que el Tesoro a 10 años subió un 20%.

Entiendo que tienes una baja tolerancia al riesgo. A largo plazo, esto le costará. El CAGR para el S&P de 1928 a 2011 fue del 9,23%, para los tesoros, del 5,14%. Esta diferencia se acumula dramáticamente con el tiempo. Estos tipos duplican sus inversiones en acciones cada 8 años de media, frente a los casi 14 años de los bonos.

Ver el MoneyChimp sitio para juguetear con los años de inicio y finalización para comprender los rendimientos a largo plazo.

Answer 2

Sólo me referiré a tu miedo porque por lo que leo temes invertir en algo que posiblemente pueda bajar en el futuro. Esto es casi idéntico al market timing, así que usemos el SPY como ejemplo. Mire el SPY en Yahoo Finanzas , concretamente en 2011. El mercado experimentó un pequeño retroceso durante el año, y algunos "analistas" afirmaron que caería por debajo de 600 ( leer esto ). De hecho, un compañero de trabajo me dijo que temía comprar el S&P 500 en 2011 (al igual que en 2010), por lo que compró oro (comparen los dos desde 2011 hasta ahora - para decirlo claramente, él experimentó un 50% menos de ganancias que yo).

¿Cayó alguna vez el S&P 500 por debajo de 600 en ese periodo de tiempo, o según el analista vinculado (había muchas predicciones similares entonces)? No. Si evitas hacer algo porque temes que pueda caer, técnicamente, deberías tener el mismo miedo a que suba (Fear of Losing Everything, FOLE, vs. Fear of Missing Out, FOMO - ambos son reales). Esto no quiere decir que se invierta por miedo, sino que el miedo tiene dos vertientes y, por lo general, sólo lo miramos desde un lado.

La inversión para la jubilación debería ser un proceso aburrido y automatizado en el que, idealmente, no intentemos cronometrar el mercado (aunque algunos lo intenten y, como en 2011, fracasen). Si no se puede evitar el miedo, siempre se puede enfocar la inversión para la jubilación con un reequilibrio automatizado en el que se mantenga parte del dinero en formas "menos arriesgadas" y otras en formas "más arriesgadas" y se automatice un reequilibrio cada mes o trimestre.

Answer 3

La respuesta literal a su pregunta es que varios tipos de fondos de inversión no tuvieron caídas significativas en 2008. Fondos del mercado monetario están destinados a preservar siempre el capital. VMMXX hizo un 2,77% en 2008. Fue un escándalo mayúsculo rompió el dólar que sus titulares tuvieron una pérdida del 3%.

Los fondos inversos, que suben cuando el mercado baja, obviamente lo hicieron bien ese año ( RYARX ), pero si tienes una baja tolerancia al riesgo, obviamente no es lo que buscas. (y también tienen otros problemas cuando se mantienen a largo plazo)

Pero si eres un joven de 24 años y hablas de tus fondos de jubilación, deberías tener un horizonte temporal mucho más largo, al menos 30 años. Durante un periodo tan largo, las acciones nunca han tenido rendimientos reales negativos (ajustados a la inflación), remontándose al menos a la guerra civil. Si se observan los gráficos aquí o aquí En el segundo gráfico, se puede ver que, a pesar del riesgo de cualquier año individual, a medida que el periodo se alarga, la rentabilidad media del periodo es cada vez más ajustada. Si se observa el segundo gráfico aquí En este sentido, se observa que 2011 fue la primera vez desde la guerra civil en que la rentabilidad a 30 años de las letras del Tesoro superó a la de las acciones, y que entre 1981 y 2011 fue un período en el que los rendimientos de los bonos cayeron casi continuamente, lo que llevó a un aumento constante de los precios de los bonos.

Aunque el rendimiento pasado no es garantía de resultados futuros, todo lo que hemos visto históricamente sugiere que el riesgo de una amplia cartera bursátil mantenida durante 30 años no es tan grande, y debería constituir el grueso de sus participaciones. Por ejemplo, la cartera de Vanguard Fondo de jubilación objetivo 2055 es el 90% en acciones (estadounidenses + internacionales), y sólo el 10% en bonos.