Gracias por tus comentarios adicionales de Sam, que es útil. He aquí un resumen de lo que puede y no puede hacer con una FSA como se aplica a su situación.
El gobierno tiene la intención de que un general de salud FSA ser utilizado para cubrir los gastos que son por lo general fuera de su bolsillo cuando usted está cubierto por una calificación del plan de salud. Es financiado con dólares antes de impuestos y es de un uso-o perder-es base.
Sin embargo, una HSA es en sí misma una forma de cobertura de salud que es el mejor de los impuestos, y el saldo puede ser invertido. Debido a esto, una HSA no es considerada por el gobierno para ser un plan de salud que "califica" para su uso con una salud general de la FSA. Sin embargo, esto significa que una determinada persona cubierta no puede tener ambas simultáneamente. En su esposa el caso, si usted tiene una cuenta HSA y ella ha tradicionales beneficios para la salud con una FSA, esto no se considera un problema, ya que ella sólo puede utilizar la FSA dinero para los gastos incurridos por los miembros de su familia en su plan. Sin embargo, si ella fuera a unirse a usted en la HSA (que suena como que podría ser una buena idea en general), ella tendría que bajar su FSA y no sería capaz de fondo para el próximo año. Esto podría ser un problema si usted tiene un montón de dinero en la FSA de que ella no es capaz de pasar antes de unirse a la HSA.
La razón por la que el gobierno no quiere que una persona dada cubiertos por tanto una HSA y acceso a una FSA, al mismo tiempo, es que ambos son ventajas fiscales. Lo que pretenden es que la gente puede ahorrar un poco de dinero antes de los impuestos que van a utilizar para pagar sus no-cubiertos los gastos de salud. Si alguien tuviera tanto, habría dos posibles problemas:
- Esta persona sería capaz de dejar de lado el doble de dinero de los impuestos favorecidos base como alguien que se había tradicional de la cobertura de salud en lugar de una HSA, y
- Alguien podría potencialmente abuso del sistema de financiación de la FSA y la utilicen para gastos de salud, pero no de los gastos de su HSA. Esto les permitirá potencialmente mantener la inversión en la HSA durante un largo período de tiempo en una con ventajas fiscales en lugar de usar este dinero para gastos de salud como la intención.
Si usted no desea que su esposa para estar en la HSA, a ver si se puede gastar lo que queda en su FSA, como va a terminar cuando ella termina su cobertura médica de su empleador. Si la cantidad que usted está parado para perder es significativo, puede que tenga que esperar otro año hasta que su próximo período de inscripción abierta o acontecimiento de la vida (tales como el nacimiento de un hijo) para inscribir a su en su cuenta HSA. También es probable que su prima de la HSA será menor, lo que podría afectar el efecto de poner fin a su FSA.
Recientemente, ha habido también un cambio de las reglas con respecto a lo que se llama un "Uso Limitado" de la FSA. Estos son Fsa que se utilizan para la calificación de no"salud" de los gastos, como dental y de la visión que puede ser utilizado junto con una HSA. Esto puede ser algo que es útil para usted y/o a su esposa en la HSA si su empleador le ofrece esto como una posibilidad. Por favor, tenga en cuenta que a diferencia de las cuentas de jubilación, no se puede "rollover" fondos entre la FSA de los planes ofrecidos por dos diferentes empleadores como cada FSA es un fondo de beneficios que se encuentra en un úselo o piérdalo base (de nuevo, porque el gobierno quiere restringir el mejor de los impuestos contribuciones para qué vas a gastar).
Usted también puede encontrar el artículo aquí útil para aprender más acerca de la FSA/HSA combinaciones y de Uso Limitado Fsa.
Espero que esto ayude!
