¿Cuál es la diferencia entre un cheque sin fondos o sin fondos?

Question

Estaba leyendo la respuesta a otra pregunta y leer esta declaración que básicamente afirma que escribir un cheque sin fondos puede llevarte a la cárcel:

estás cometiendo un fraude, es decir, ofreciendo a alguien un trozo de papel y decir que vale 500 dólares o lo que sea cuando en realidad no vale nada (porque no tienes los fondos). El simple hecho de tener una deuda no se considera considerado criminal, pero ofrecer un pago que no es realmente válido se considera una estafa a la persona a la que intentas pagar.

Pero esto parece sugerir que cualquier persona que emita por error un cheque, creyendo de buena fe que tiene y seguirá teniendo fondos suficientes para cubrirlo hasta que se cobre, está violando la ley y puede ser condenada por fraude.

¿Es realmente así? ¿O existe una diferencia entre emitir cheques sin fondos y tener mala suerte o no ser lo suficientemente cuidadoso como para que un cheque sea devuelto por falta de fondos simplemente por ser inoportuno? Incluso he visto que en algunos lugares se dice que los cheques pueden volver a depositarse si son devueltos la primera vez, lo que parece arrojar más confusión sobre el asunto.

Answer 1

Esto puede variar un poco según el estado, pero los hechos generales son consistentes a grandes rasgos.

El elementos del fraude con cheques normalmente lo son:

• Cheque rechazado: el cheque debe ser rechazado por el librado por uno de los motivos establecidos en la ley.
• Conocimiento por parte del emisor del cheque de que éste no sería atendido.
• Consideración actual: el cheque debe haber sido entregado para su consideración actual.

Esto significa que no sólo tiene que haber presentado un cheque devuelto por insuficiencia de fondos, sino que tiene que haber sabido en ese momento que no iba a ser atendido.

Por eso los comentarios a la otra respuesta señalan correctamente que la "estafa" de los cheques posfechados que han preparado los prestamistas de día de pago no debería ser relevante en general bajo estas leyes; en el mismo sitio, señalan nótese los casos que claramente no están presentes consideración :

• Cheque con fecha posterior.
• Pago en una cuenta a plazos o en una cuenta abierta por bienes/servicios recibidos previamente.
• Solicitud del acusado a la víctima de retener el cheque, espera depositarlo pronto para cubrir el saldo.

Así que si te doy un cheque por $50 and it's returned for NSF because I screwed up my bank accounts and had all my money in savings, that's probably not fraud. But if I decide I really want a Tesla X and give Tesla Motors a check for $ 95.000 dólares, sabiendo que no tengo 95.000 dólares, eso es un fraude.

El modo en que el fiscal demuestra el conocimiento está probablemente fuera del alcance de Finanzas personales y dinero Stack Exchange Aunque me imagino que suele hacerse demostrando que la persona no suele tener tanto dinero en su cuenta.

Answer 2

La insuficiencia de fondos hará que el cheque sea rechazado. Si hay pruebas de que usted "kiteó" el cheque deliberadamente, eso es un posible cargo de fraude. Si el vendedor acepta que simplemente fuiste estúpido o descuidado, probablemente sólo tendrás que pagar una tasa de procesamiento de penalización, además de compensar el pago.

Es su responsabilidad de controlar el saldo de su cuenta y no emitir cheques sin fondos. Si el momento puede ser malo, no escriba el cheque todavía. Si insiste en pagar con un dinero que puede no tener, hable con su banco para establecer descubiertos para sacar de otra cuenta, o préstamos automáticos por descubierto... o utilice una tarjeta de crédito en lugar de pagar con cheque.

Answer 3

No hay ninguna diferencia, ambos son insuficientes de una forma u otra. La jerga mala se refiere a cualquier cheque que el banco no quiere cobrar, por cualquier motivo, es decir, por un importe ilegible, por un número de cuenta o de ruta, porque la cuenta ha sido cerrada o porque usted no ha emitido el cheque (fraude). El cheque es insuficiente, pero el banco no lo ha devuelto. $500.00 is the felony threshold in okla. less than $ 500,00 es un delito menor. pero las tasas de insf. que van desde ( $25.00 to $ 50,00 de comisión por cheque devuelto al proveedor + importe del cheque) x (comisiones bancarias de $25 to $ 50)es un elemento disuasorio eficaz.