¿Estoy preparada económicamente para mudarme con mi novio?

Question

Información de fondo:

• Tengo 24 años
• Se graduó en la Universidad hace 2 años
• Actualmente trabaja a tiempo completo en un banco en el centro de la ciudad desde hace 1 año
• Vivir en casa de mis padres

Mis padres me pagaron la matrícula; nunca tuve ningún tipo de préstamo, sólo conduzco el coche de mis padres. Tengo 3 tarjetas de crédito y siempre las he pagado puntualmente y nunca me he pasado del límite, y me han aumentado el saldo un par de veces por ello. Como vivo en casa, los únicos gastos que tengo son básicamente la factura del móvil, el coste del transporte (aparcamiento y metro), la comida (el fin de semana) y cualquier otro gasto de compras/entretenimiento, también les doy a mis padres unos cientos al mes.

Después de todos los gastos, ahorro aproximadamente la mitad de mis ganancias y las guardo en un TFSA . Actualmente gano $30,000 before taxes a year and I have saved $ 15.000 en mi TFSA hasta ahora.

• Mi novio tiene 27 años
• Se graduó en la Universidad hace 2 años
• Actualmente trabaja a tiempo completo en una compañía de seguros en el centro de la ciudad durante los últimos 2 años.
• Vive en casa de sus padres.

Sus padres le pagaron la matrícula. El único "préstamo" que tiene es su coche, que está alquilando por $450/month (for the lease and gas). He has a few credit cards and he always pays them on-time regularly and never went over the limit, with increased balances as well. Since he lives at home, his only expenses are his cellphone bill, transportation cost (gas, parking is free), food (on the weekend), and any other shopping/entertainment expenses. After all the expenses, he saves about half of his earnings and put them away into investment. He currently earns $ 35.000 antes de impuestos al año y ha ahorrado 50.000 dólares hasta ahora (trabajó antes de graduarse en la Universidad, por lo que tiene más ahorros).

Escenario

Mi novio y yo llevamos 8 años juntos y estamos seguros de que nos vamos a casar (sólo es cuestión de cuándo). Estuvimos hablando casualmente de comprar una casa juntos, y me sorprendió lo serio que era él al respecto. Sus padres nos apoyan mucho y los míos también. Juntos, nuestros padres nos están dando $250,000 for our downpayment. We have already started looking at houses recently. We are looking at freehold townhouses around $ 400.000 y también apartamentos en condominio a unos 310.000 dólares. Preferimos las casas adosadas porque no hay cuotas de condominio.

Upshot

En base a todo lo dicho, ¿crees que estamos preparados económicamente para mudarnos?

Answer 1

No soy abogado y vivo en Estados Unidos, no en Canadá, así que no sé nada de la legislación canadiense.

Sin embargo, desde el punto de vista del sentido común, yo sería reacio a comprar bienes inmuebles con alguien con quien no estuviera casado, a menos que tuviera un contrato por escrito, debidamente ejecutado por un abogado con experiencia, que detallara el acuerdo. Por supuesto, podría haber hecho algo diferente cuando era más joven (y más tonto), pero esa es mi opinión en esta etapa de mi vida (mediana edad, casi 20 años de matrimonio).

Tu post me hizo sentir curiosidad, así que hice una búsqueda rápida y encontré un par de cosas que me hicieron reflexionar:

Parejas no casadas y bienes básicos

¿Quién se queda con la casa cuando una pareja no casada se separa?

Estos dos artículos cubren la cuestión desde una perspectiva legal americana, pero sospecho que hay muchas similitudes entre las leyes americanas y canadienses, así que tal vez te den alguna perspectiva útil.

¿Qué es la cohabitación?

El último artículo dice:

En Ontario (Canadá), una pareja que cohabita desde hace varios años o que tiene un hijo varios años o que tienen un hijo han formado una unión de hecho. Este acuerdo les otorga algunos de los mismos derechos que a las parejas casadas, pero no se considera como un matrimonio legal. casados, pero no se considera lo mismo que un matrimonio legal. Según derecho de familia provincial, una persona que abandona una unión de hecho tiene tiene derecho a recibir ayuda económica, pero no tiene derecho a una derecho a una parte de los bienes acumulados mientras la pareja estaba unida. Para para reclamar la división de los bienes, hay que demostrar que los bienes se compraron de que los bienes se compraron conjuntamente.

No sé en qué provincia estás, pero si yo estuviera en tu lugar, querría investigar esto antes de comprometerme a comprar una propiedad con alguien.

Y por favor, no me malinterpretes... No estoy tratando de sugerir que se separen eventualmente. Sólo estoy haciendo de abogado del diablo, y sugiriendo que consideres esto muy cuidadosamente antes de hacer algo que puede resultar tonto en retrospectiva.

Answer 2

Ambos ganan $65,000, $ 5417/mes. Una hipoteca bien redactada permitiría cubrir el 28% de la hipoteca, el impuesto sobre la propiedad y el seguro. Desde $1517, let's assume $ 1100, sólo para tener una idea del tamaño de la hipoteca que puedes pagar. Al 4%, con una amortización de 30 años, $1100 supports $ 230K. Usted dice que está recibiendo $250K from the parents and only need a $ 150 mil de hipoteca. Eso es un $716 monthly payment, or $ 8600/año.

Mira ¿Cuáles son los principales gastos que debo tener en cuenta en mi presupuesto al terminar la universidad?

Fue una gran lista de cosas a tener en cuenta para los que empiezan a presupuestar. Obviamente, un presupuesto para vivir con los padres es muy diferente al de una pareja, pero ambos habéis demostrado que sois buenos ahorradores, en lugar de malgastar vuestros ingresos, se están ahorrando. Las preguntas del comentario de DumbCoder son excelentes, y con respecto a Vitalik, deberías analizar la decisión de alquilar/comprar, seríamos negligentes si no lo señaláramos.

Toma tus ingresos y crea un presupuesto completo como si estuvieras en esa nueva casa de 450 mil dólares. ¿Qué te parece? Ten en cuenta que es aproximadamente el doble de la casa que te permitirías sólo con tus ingresos, sin el regalo. El mantenimiento, los impuestos y los servicios públicos seguirán reflejando ese mayor coste, aunque la hipoteca no lo haga.

Answer 3

Comienza a utilizar un software de presupuesto como Mint.com, allí puedes establecer objetivos, por ejemplo si esperas que tu alquiler o tu hipoteca sean $1000/month, setup a goal of saving $ 1k/mes, empieza a pagar tus facturas de comida ahora. verás si estás preparado o no.

Parece que ya haces un gran trabajo ahorrando y eres muy diligente contando el dinero.