En el agujero de la dona de asistencia, debo comprar una casa?

Question

He oído que hay un montón de créditos y asistencia para mi condado/estado para compradores de primera vivienda, por lo que empecé a casualmente vistazo a los programas de asistencia.

Desafortunadamente, debido a que estaría viviendo con mi (solteros), que hacen que apenas demasiado combinado para calificar para la mayoría de estado y del condado de los programas de asistencia. Creo que el único programa que nos califica para es de Pennsylvania costos de cierre del préstamo.

Yo neto 70k, bruto ~60k el año pasado. Socio recaudó ~40k año pasado. Ambos tenemos 700+ puntuación de crédito y tarjeta de crédito no dept. El alquiler es de $1,345. Mi pareja finanzas de la mayoría de romper, incluso conmigo pie ~75% de la renta, de pie, etc; aunque aún me ahorre$200-400/mes para un pago inicial.

Entre nosotros podía forcejear un ~$20k pago inicial de nuestros ahorros. Si un PA préstamo puede cubrir los gastos de cierre, espero seguir algunos de los ahorros reales de los costos de mudanza y inicial mejoras en el hogar (pintura, alfombras, etc).

Así que mis preguntas son:

Cuánto es realista para mí? Yo estaba mirando alrededor de $250, o pagos mensuales de alrededor de$900. Tendría sentido para los impuestos o los programas de asistencia formalmente obtener una licencia de matrimonio o pareja de hecho?

También tengo un arreglo inusual con mis padres donde tengo que pagar $500 por mes para los préstamos estudiantiles pueden co-firmado. Su un gran gasto para mí, sin las ventajas fiscales, ya que me acaba de enviar dinero a mis padres de mi cuenta bancaria. Es esto va a venir en el proceso de solicitud de préstamo?

Answer 1

Usted está haciendo $100k juntos por año: no está en el período sin cobertura, usted está en el top 25% de todos los hogares, y el 10% superior de la no-familiar de los hogares (como el tuyo sería). Para ser franco, no estás en el "depender de la ayuda" área: estás en la "ahorrar para el pago del anticipo" del sector.

Mi sugerencia sería la de encontrar una manera de ahorrar más de $200-$400 por mes, por ahora. $100k ingreso bruto significa que usted tiene acerca de$8k ingresos netos por mes; $2k para el alquiler y otras necesidades significa que usted tiene$6k por mes que potencialmente puede salvar. Ni siquiera la mitad de eso - $3k al mes - significa que usted tiene$24000 salvo por el final de este año, y $36000 sobre una base anual.

Tan lejos como el matrimonio o pareja de hecho - yo no te hacia uno basado en ya sea para ayudar a afrontar los gastos de una casa. Podría ser una buena idea, ya que le ayuda a manejar algunos de los detalles que surgen cuando se tiene la propiedad conjunta, tal vez, pero no únicamente por el aspecto financiero.

Y en cuanto a qué tipo de vivienda es realista? $250k es ciertamente realista si usted puede ahorrar lo suficiente para un buen anticipo. Intenta llegar hasta el 20-25% de la gama. Si ya estás a mitad de camino, otro año de alquiler no te va a matar, y esto significa que no se PMI y mucho mejores tarifas.

También considere la posibilidad de un 15 años de hipoteca; estamos en la misma categoría de ingresos como usted y administrar un 15 año en $250k casa de gama bastante bien. No añadir mucho a su cantidad de pago mensual, en comparación con lo que cabría esperar, especialmente desde que el pago mensual incluye los impuestos a la propiedad que no aumentan en función de la longitud de la hipoteca.

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Ahora que tenemos los números reales a partir de la OP:

$5000 actual paycheck income (post-tax, health insurance, 401k)
-$1345 Rent
-$ 710 Student Loans
-$ 300 Car Payment
-$ 100 Car Insurance
-$ 140 Cable TV
-$  90 Cell Phone
-$ 300 Food/Groceries
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 $2025 Remaining

Así, sin necesidad de cortar cualquier cosa, usted tiene $2k usted puede ahorrar. (Esto supone que la renta número de$1345 es tu parte del alquiler, y no el 100% de la cantidad). Eso es $24000 al año, sólo por ti mismo. En la parte superior de eso, tenes otra$40k o lo que viene de su pareja, al menos, algunos de los cuales deben estar disponibles, así que si él/ella va a ser co-propietario? Pero si no, al menos que usted tenga acerca de $2000 al mes, usted puede ahorrar. Usted podría también reducir el tamaño de los coches, cortar TV por cable, reducir el teléfono, y otro de$500 o así disponible - pero que realmente no se parecen a lo que usted necesita hacer que, dado lo mucho que tienes disponible ahora.

Me gustaría mira lo que estás haciendo con que ~$2000 por mes ahora, y ver cómo se puede liberar a la mayoría de los de arriba. Usted no ha mencionado un par de cosas como las utilidades, no se si eso es sólo el olvido, o si su pareja es el pago de los mismos; así que tal vez no todo está disponible. Pero - hasta$1000 por mes es de $12000 a añadir a los$20000 que tienen ahora, que hace una gran abolladura en el que el pago inicial.

Answer 2

Yo estoy con Joe.

Sólo hacer algunos difíciles de presupuestos debe ser capaz de giro 2-2.5 K por mes. Aquí es cómo conseguí que:

Que bruto de 60 k, 5k por mes. El 75% de la renta ~1000, el 75% de los 600 para la compra de 450, el 75% de los 400 utilidades de 300, 500 préstamos estudiantiles. 5000-1000-450-300-500=2750. Deducir otros 250 para el gas, reparaciones de automóviles, ropa, cortes de pelo y tiene 2500. ¿Qué más estás haciendo con tu dinero?

Esto es, sin la ayuda de su pareja. Me gustaría pedir lo mismo de él, ¿qué está haciendo él con todo su dinero? Él hace que el 66% de lo que hacen, pero sólo es responsable del 25% de las facturas. Combinado podría ser rocking esta en como 5K por mes. Esto es con no trabajar un trabajo extra.

Ser víctima es una elección, usted puede ganar con el dinero.

Answer 3

Estoy en general de acuerdo con las otras respuestas. Con respecto a la poco acerca de su préstamo de sus padres...

Su acuerdo con tus padres es sin duda el material para conseguir otro préstamo. La solicitud de hipoteca probablemente requerirán que usted revelar toda la deuda pendiente.

Obviamente, si usted elige para omitirlo y sus padres no se lo digas, que probablemente no va a llegar. Pero eso sería poco ético (definitivamente) e ilegales (probablemente).

Si esto va a interferir con el que conseguir un préstamo es otra pregunta, pero ya que es su única deuda que probablemente va a estar bien.