Hace la historia de la utilización del crédito afectar el puntaje FICO score?

Question

La mayoría de las personas son conscientes de que la deuda para el límite de crédito a la proporción es una parte vital de la puntuación FICO. El puntaje FICO score se actualiza cada vez que se reciba nueva información por parte de los burós de crédito. Sin embargo, es sólo la relación ACTUAL que determina la puntuación, o es la HISTORIA de esta relación también un factor?

Por ejemplo, la Persona utiliza el 90% de su crédito y paga apagado durante un período de 12 meses a 10% de utilización. La persona B mantiene un 10% de utilización para 12 meses. Al final de los 12 meses, las puntuaciones de crédito se tira de ambos individuos. Todos los otros factores de la misma, hace que la Persona B tiene una puntuación más alta? Son los puntajes de la misma?

Le pregunté a un par de los prestamistas y la respuesta general fue algo como, "El crédito fórmula es desconocida, pero creo que el resultado será el mismo." No he podido encontrar una fuente sólida, aunque. ¿Alguien sabe si la simplicidad gana en esta situación?

Answer 1

Utilización del crédito, que es el monto real de la deuda en comparación con la cantidad de su límite de crédito, es una instantánea número. Su informe de crédito no mostrar la historia de este, por lo que la puntuación se basa únicamente en su utilización actual. Así que en tu ejemplo, si la Persona a y la Persona B tiene la misma utilización en el mes actual, la utilización de parte de la puntuación será la misma, independientemente de lo que la utilización fue en los meses anteriores.

Algunas de las partituras es sin duda la base de la historia. Su historial de pagos atrasados, la duración de su historial de crédito, número de consultas, todos tienen una historia para ellos, y todos los de la edad de su informe (y anotar) después de un cierto período de tiempo. Utilización del crédito, sin embargo, no tiene memoria.

Habiendo dicho todo esto, el FICO score fórmula patentada de secreto, presumiblemente para evitar que la gente de el sistema de juego demasiado. Algunos aspectos a la puntuación han sido reveladas; sin embargo, no hay respuesta definitiva en cuanto a que el algoritmo detrás de la puntuación puede ser nunca tuvo. Pero debido a que el informe de crédito no muestra una historia para la utilización del crédito, la puntuación puede hacer esta historia en cuenta.

Answer 2

Sí, su historial de utilización de crédito puede afectar su puntuación actual.

Utilización del crédito = monto del préstamo dividido por el límite de crédito. Usted puede reducir su relación de utilización del crédito mediante la reducción de su cantidad prestada, y/o por el aumento de su límite de crédito.

Por ejemplo, muchas de las líneas de crédito no informan de un "límite de crédito" per se a los clientes, y mucho menos a los burós de crédito. Pero el informe de la máxima de crédito extiende a los burós de crédito. En estos casos, las agencias de crédito usar el "máximo de crédito extiende" como un proxy para el "límite de crédito".

American Express ha sido tradicionalmente un prestamista con este tipo de política. Anuncian que muchas de sus cartas no tienen "preset límite de gasto". Por lo tanto, temporalmente préstamo personal-cantidad récord en una tarjeta American Express de forma permanente puede mejorar su calificación de crédito.