¿Un buen vehículo de inversión para ahorrar para el pago inicial de una hipoteca?

Question

He calculado que podré ahorrar aproximadamente lo suficiente para un pago inicial del 20-25% de una vivienda (en mi nivel de asequibilidad de la espalda) en los próximos 2-3 años. Ya estoy maximizando las contribuciones a mi Roth IRA, y planeo retirar 10 mil dólares de ella para la compra de la primera vivienda. También he ahorrado ya unos 6 meses de gastos de manutención y no tengo ninguna deuda que pagar.

Creo que necesito algo en el término medio de riesgo/recompensa. Me gustaría obtener al menos una rentabilidad superior a la de una cuenta de ahorro/cd/mm, e incluso puedo tolerar una pérdida del 10-15% si eso significa esperar 6-12 meses más para recuperarme de un evento como ese.

¿Cuál es un buen vehículo de inversión para mis necesidades?

Answer 1

Cuando ahorras para un dinero que necesitas en 5 años o menos, la única opción real es una cuenta de ahorro. Sé que la rentabilidad es nula a estas alturas, pero si no puedes asumir el riesgo de perder todo tu dinero es lo único que te recomendaría.

Ahora podrías probar con un buen fondo de inversión en acciones de crecimiento si, cuando mires hacia arriba en 2 - 3 años y hayas perdido dinero, esperas a que crezca lo suficiente para recuperar lo perdido y luego comprar tu casa.

Yo no haría la segunda opción porque no me gustaría quedarme alquilado a la espera de que la cuenta se recupere, y de hecho pensándolo así tienes más riesgo. Dentro de 3 años si has perdido dinero y aún no tienes lo suficiente ahorrado tendrás que seguir pagando el alquiler, y ningún fondo de inversión superará eso.

Answer 2

Suponiendo que se trata de una cuenta sujeta a impuestos y que usted es un asalariado superior a la media, los siguientes parecen ser los factores más importantes en su decisión:

1. ingresos con ventajas fiscales sin protección de la cuenta de jubilación - por lo que elegiría una acción/acciones o un fondo que esté diseñado para minimizar las ganancias imponibles a las tasas de ingresos y/o ganancias a corto plazo (por ejemplo, dividendos)

2. Perfil de riesgo decreciente: asegúrese de ajustar periódicamente su combinación de inversiones durante el período de 2 a 3 años para reducir su exposición al riesgo. Es deseable que al final del período de tiempo se acerque a los niveles de riesgo de la cuenta de ahorro. Pero asegúrese de tener en cuenta el punto 1, así que probablemente no ajuste (vendiendo) nada hasta que haya alcanzado la marca de 1 año de tenencia para obtener las tasas de ganancias de capital a largo plazo.

Además de los fondos de acciones y bonos sensibles a los impuestos en los principales corredores de bolsa como Fidelity, yo miraría específicamente los fondos de bonos municipales libres de impuestos (orientados a su estado de residencia) ya que estos generalmente pagan mejor que los ahorros después de impuestos para un pequeño aumento en el riesgo (suponiendo que usted se adhiere a los municipios de mayor calificación).