A la derecha. Esta es una situación complicada. Necesita 20% al comprar una inversión a casa, y la nueva hipoteca prueba de estrés de las reglas significa que usted tiene que ser capaz de sobrevivir a un 2% de aumento en la tasa de interés (citas: https://globalnews.ca/news/3897942/new-mortgage-rules-2018-canada-guide/ y https://globalnews.ca/news/4097215/canada-new-mortgage-rules-stress-test-2018/)
Actualmente tiene aproximadamente $54.000 en la equidad en su hogar. La Canada Mortgage and Housing Corporation cuenta con un práctico Hipoteca Calculadora de Asequibilidad. Conectar tu cifras (con $200 como el esperado mensual de impuestos a la propiedad y $65 mensuales de los gastos de calefacción), junto con un pago inicial de us $54.000 y un 25 años de amortización en 5%, me da la máxima casa de precio de $283,537.
Ahora, usted no está comprando una inversión a casa, que va a convertir su actual lugar en una inversión de la casa y comprar una nueva residencia principal. Aquí es donde las cosas se ponen difíciles. Ellos van a querer mantener al menos el 20% del valor de la corriente de lugar, espero. Eso significa mantener al menos $36,000 en la equidad en su actual lugar, dejándole con capital disponible de alrededor de 18.000 dólares. Si usted está usando eso como pago inicial en un nuevo lugar, que representa el 5% de $360.000. Pero, usted realmente desea un mayor pago inicial. Idealmente, usted realmente desea un 20% de pago inicial, más un porcentaje para los gastos de cierre.
Una regla básica es que el banco puede estar dispuesto a dar una hipoteca de hasta 4 veces su salario anual bruto, pero te va a ser mucho más feliz de mantenimiento no más de 3.2 x su salario bruto anual. Usted obtener contar espera que los ingresos de alquiler en la haya, pero no en la cantidad completa. Habrá costos que tendrá que cubrir durante el período de alquiler, y no está garantizado para tener un inquilino en la propiedad de tiempo completo. Una regla de oro es que se llega a "libro" de 9 - 10 meses los ingresos de alquiler por año. Si usted todavía está donde yo creo que son :), que es probablemente alrededor de $1000/mes de ingresos extra, lo que significa que había ajustar su sueldo bruto por un extra de $10.000 por año.
Su objetivo de utilizar su propiedad actual para un alquiler y la compra de un nuevo hogar en algún lugar de hasta $375,000 es un tramo, pero no está más allá del reino de la posibilidad. Vale la pena discutir con su banco. Sin embargo, sería mucho más cómodo si usted podría ahorrar otros $50.000 o, al menos, otro de $20.000. Eso suena como una gran cantidad de dinero, pero esta es mi oportunidad para recordarle que existen dudas acerca de la Canadiense mercado de bienes raíces en el momento.
En ningún momento me considerar cualquier renta de tu novia puede contribuir. Si usted está comprando una casa juntos, y ella hace el mismo ingreso como usted, esto es muy alcanzable. Si usted toma esa ruta, yo sugiero un acuerdo legal (o, como en mi caso, que no es abogado, pero llanura inglés de acuerdo) entre los dos de usted, en caso de que las cosas van mal.
